ZÁKON ze dne 14. července 2016 o spotřebitelském úvěru
Celé znění předpisu ve formátu PDF ke stažení ZDE
ZÁKON
ze dne 14. července 2016
o spotřebitelském úvěru
Parlament se usnesl na tomto zákoně České republiky:
Tento zákon zapracovává příslušné předpisy Evropské unie1), zároveň navazuje na přímo použitelný předpis Evropské unie2) a upravuje
- a)
- činnost některých osob oprávněných poskytovat a zprostředkovávat spotřebitelský úvěr, včetně činnosti těchto osob v zahraničí,
- b)
- práva a povinnosti při poskytování a zprostředkování spotřebitelského úvěru a
- c)
- působnost správních orgánů v oblasti posky- tování a zprostředkovávání spotřebitelského úvěru.
(1) Spotřebitelským úvěrem je odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli.
(2) Spotřebitelským úvěrem na bydlení je spotřebitelský úvěr
- a)
- zajištěný nemovitou věcí nebo věcným právem k nemovité věci,
- b)
- účelově určený k
-
- 1. nabytí, vypořádání nebo zachování práv k nemovité věci nebo součásti nemovité věci,
-
- 2. výstavbě nemovité věci nebo součásti nemovité věci,
-
- 3. úhradě za převod družstevního podílu v bytovém
družstvu nebo nabytí účasti v jiné právnické osobě za účelem získání
práva užívání bytu nebo rodinného domu,
-
- 4. změně stavby podle stavebního zákona nebo jejímu připojení k veřejným sítím,
-
- 5. úhradě nákladů spojených se získáním peněžité
zápůjčky, úvěru nebo jiné obdobné finanční služby s účelem uvedeným v
bodech 1 až 4, nebo
-
- 6. splacení úvěru, peněžité zápůjčky nebo jiné obdobné finanční služby poskytnuté k účelům uvedeným v bodech 1 až 6, nebo
- c)
- poskytnutý stavební spořitelnou podle zákona upravujícího stavební spoření.
(3) Vázaným spotřebitelským úvěrem je spotřebitelský úvěr, který je vázaný na koupi zboží nebo poskytnutí služby, s výjimkou spotřebitelského úvěru na bydlení. Platí, že spotřebitelský úvěr je vázaný na koupi zboží nebo poskytnutí služby, pokud je určen výhradně k financování koupě určitého zboží nebo poskytnutí určité služby a
- a)
- prodávající nebo osoba poskytující službu je zároveň poskytovatelem,
- b)
- poskytovatel využije služeb prodávajícího nebo
osoby poskytující službu v souvislosti s uzavřením nebo přípravou
smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr (dále jen ˙smlouva o
spotřebitelském úvěru˙), nebo
- c)
- konkrétní zboží nebo služba jsou výslovně uvedeny ve smlouvě o spotřebitelském úvěru.
(4) Jde-li částečně o spotřebitelský úvěr na bydlení podle odstavce 2 písm. b) a částečně o spotřebitelský úvěr jiný než na bydlení, rozhoduje o tom, zda se na daný spotřebitelský úvěr použije právní úprava spotřebitelského úvěru na bydlení nebo jiného než na bydlení, převažující účel spotřebitelského úvěru. Nelze-li převažující účel určit, použije se na takový spotřebitelský úvěr úprava spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení.
(1) Pro účely tohoto zákona se rozumí
- a)
- poskytováním spotřebitelského úvěru
-
- 1. nabízení možnosti sjednat spotřebitelský úvěr vlastním jménem a na vlastní účet,
-
- 2. předkládání návrhu na sjednání spotřebitelského úvěru vlastním jménem a na vlastní účet,
-
- 3. provádění přípravných prací směřujících vlastním
jménem a na vlastní účet ke sjednání spotřebitelského úvěru, včetně
poskytování doporučení vedoucího ke sjednání spotřebitelského úvěru,
-
- 4. sjednávání spotřebitelského úvěru vlastním jménem a na vlastní účet, nebo
-
- 5. výkon práv a plnění povinností ze smlouvy o
spotřebitelském úvěru osobou, která spotřebitelský úvěr se spotřebitelem
sjednala,
- b)
- zprostředkováním spotřebitelského úvěru
-
- 1. nabízení možnosti sjednat spotřebitelský úvěr jménem a na účet poskytovatele, nebo jménem a na účet spotřebitele,
-
- 2. předkládání návrhů na sjednání spotřebitelského úvěru jménem a na účet poskytovatele, nebo jménem a na účet spotřebitele,
-
- 3. provádění přípravných prací směřujících ke
sjednání spotřebitelského úvěru jménem a na účet poskytovatele nebo
jménem a na účet spotřebitele, včetně poskytování doporučení vedoucího
ke sjednání spotřebitelského úvěru,
-
- 4. sjednávání spotřebitelského úvěru jménem a na účet poskytovatele, nebo jménem a na účet spotřebitele, nebo
-
- 5. výkon práv a plnění povinností ze smlouvy o
zprostředkování spotřebitelského úvěru osobou, která smlouvu o
zprostředkování spotřebitelského úvěru se spotřebitelem uzavřela,
- c)
- posouzením úvěruschopnosti spotřebitele posouzení jeho schopnosti splácet spotřebitelský úvěr,
- d)
- poskytovatelem ten, kdo jako podnikatel poskytuje spotřebitelský úvěr,
- e)
- zprostředkovatelem ten, kdo jako podnikatel zprostředkovává spotřebitelský úvěr,
- f)
- zastoupeným v případě
-
- 1. vázaného zástupce ten, s nímž má vázaný zástupce
uzavřenou smlouvu, na jejímž základě zprostředkovává spotřebitelský
úvěr, a kdo je osobou oprávněnou poskytovat spotřebitelský úvěr nebo
samostatným zprostředkovatelem, nebo
-
- 2. zprostředkovatele vázaného spotřebitelského úvěru
ten, s nímž má zprostředkovatel vázaného spotřebitelského úvěru
uzavřenou smlouvu, na jejímž základě zprostředkovává vázaný
spotřebitelský úvěr, a kdo je poskytovatelem vázaného spotřebitelského
úvěru,
- g)
- identifikačními údaji
-
- 1. u fyzické osoby jméno, popřípadě obchodní firma,
adresa bydliště, datum narození a identifikační číslo osoby (dále jen
˙identifikační číslo˙), bylo-li jí přiděleno; u fyzické osoby usazené v
jiném než členském státě, není-li podle zákona o pobytu cizinců na území
České republiky občanem členského státu Evropské unie nebo jiného
smluvního státu Dohody o Evropském hospodářském prostoru (dále jen
˙členský stát˙) nebo jeho rodinným příslušníkem, též místo trvalého nebo
dlouhodobého pobytu v České republice,
-
- 2. u právnické osoby obchodní firma nebo název, její
sídlo, identifikační číslo, bylo-li jí přiděleno; u právnické osoby se
sídlem v třetím státě též adresa pobočky obchodního závodu umístěné v
České republice,
- h)
- pracovníkem osoba, která je s poskytovatelem nebo
zprostředkovatelem spotřebitelského úvěru v pracovněprávním vztahu,
anebo člen statutárního orgánu nebo správní rady poskytovatele nebo
zprostředkovatele spotřebitelského úvěru, nebo prokurista, pokud se
přímo podílejí na poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského
úvěru, nebo jsou za poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského
úvěru zodpovědní,
- i)
- skupinou odbornosti poskytování nebo zprostředkování
-
- 1. spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení,
-
- 2. vázaného spotřebitelského úvěru, nebo
-
- 3. spotřebitelského úvěru na bydlení,
- j)
- kapitálem nebankovního poskytovatele
spotřebitelského úvěru vlastní kapitál snížený o pohledávky z
nesplaceného základního kapitálu, o pohledávky z nesplaceného emisního
ážia a o pohledávky z nesplacených příplatků do fondů,
- k)
- počátečním kapitálem součet
-
- 1. splaceného základního kapitálu,
-
- 2. splaceného emisního ážia,
-
- 3. povinných rezervních fondů,
-
- 4. ostatních fondů vytvořených z rozdělení zisku, které lze použít výhradně k úhradě ztráty uvedené v účetní závěrce, a
-
- 5. rozdílu nerozděleného zisku z předchozích období,
uvedeného v účetní závěrce ověřené auditorem a schválené příslušným
orgánem právnické osoby, o jehož rozdělení příslušný orgán právnické
osoby nerozhodl, a neuhrazené ztráty z předchozích období včetně ztráty
za minulá účetní období,
- l)
- zahraničním zprostředkovatelem zprostředkovatel s
domovským členským státem jiným než Česká republika, který je oprávněn
zprostředkovávat spotřebitelský úvěr na bydlení,
- m)
- domovským členským státem členský stát, ve kterém
má zprostředkovatel, který je oprávněn zprostředkovávat spotřebitelský
úvěr na bydlení, své sídlo nebo skutečné sídlo,
- n)
- hostitelským členským státem členský stát odlišný
od domovského členského státu, ve kterém zprostředkovatel
spotřebitelského úvěru na bydlení má pobočku, nebo ve kterém dočasně
jinak zprostředkovává spotřebitelský úvěr na bydlení,
- o)
- příslušným orgánem dohledu orgán jiného členského
státu, který je oprávněn vykonávat dohled nad zprostředkováním
spotřebitelského úvěru na bydlení a který byl jako příslušný orgán
oznámen Evropské komisi.
(2) Pro účely tohoto zákona se rozumí
- a)
- věřitelem poskytovatel nebo osoba, která nabyla pohledávku za spotřebitelem ze smlouvy o spotřebitelském úvěru,
- b)
- roční procentní sazbou nákladů celkové náklady
spotřebitelského úvěru vyjádřené jako roční procento z celkové výše
spotřebitelského úvěru, které se počítá podle vzorce uvedeného v příloze
č. 1 k tomuto zákonu,
- c)
- celkovou částkou, kterou má spotřebitel zaplatit,
součet celkové výše spotřebitelského úvěru a celkových nákladů
spotřebitelského úvěru,
- d)
- celkovými náklady spotřebitelského úvěru veškeré
náklady včetně úroků, provizí, daní, poplatků nebo jiných obdobných
peněžitých plnění a veškerých dalších plateb, které spotřebitel musí
zaplatit v souvislosti se spotřebitelským úvěrem a které jsou
poskytovateli známy, s výjimkou nákladů na notáře,
- e)
- celkovou výší spotřebitelského úvěru souhrn všech částek, jež jsou dány spotřebiteli k dispozici,
- f)
- zápůjční úrokovou sazbou úroková sazba vyjádřená
jako pevná nebo pohyblivá procentní sazba uplatňovaná ročně na čerpanou
výši spotřebitelského úvěru,
- g)
- pevnou zápůjční úrokovou sazbou jediná zápůjční
úroková sazba sjednaná mezi poskytovatelem a spotřebitelem na celou dobu
trvání spotřebitelského úvěru nebo více zápůjčních úrokových sazeb
stanovených pro dílčí období výhradně neměnnou konkrétní procentní
hodnotou; nejsou-li ve smlouvě o spotřebitelském úvěru jiném než na
bydlení stanoveny všechny zápůjční úrokové sazby, považuje se pro účely
spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení zápůjční úroková sazba za
pevně stanovenou pouze pro dílčí období, pro která jsou zápůjční úrokové
sazby stanoveny výhradně neměnnou konkrétní procentní hodnotou
sjednanou při uzavření této smlouvy,
- h)
- možností přečerpání výslovné ujednání smluvních
stran o zpřístupnění peněžních prostředků, které přesahují aktuální
zůstatek na platebním účtu spotřebitele,
- i)
- překročením faktické zpřístupnění více peněžních
prostředků, než je zůstatek na platebním účtu nebo než je smluvená
možnost přečerpání,
- j)
- referenční úrokovou sazbou úroková sazba, která se
použije jako základ pro výpočet jakéhokoli úroku, jenž má být uplatněn, a
která pochází z veřejně přístupného zdroje a kterou mohou strany
smlouvy ověřit, avšak nemohou ji jakkoliv přímo ovlivnit,
- k)
- trvalým nosičem dat jakýkoli nástroj, který
umožňuje spotřebiteli uchování informací určených jemu osobně tak, aby
mohly být využívány po dobu přiměřenou účelu těchto informací, a který
umožňuje reprodukci těchto informací v nezměněné podobě,
- l)
- spotřebitelským úvěrem v cizí měně spotřebitelský
úvěr na bydlení, který je v okamžiku uzavření smlouvy o spotřebitelském
úvěru na bydlení vyjádřen v jiné měně, než
-
- 1. ve které má spotřebitel příjem, z něhož má být spotřebitelský úvěr splácen,
-
- 2. ve které spotřebitel drží aktiva, z nichž má být spotřebitelský úvěr splácen, nebo
-
- 3. v měně členského státu, v němž má spotřebitel bydliště,
- m)
- překlenovacím úvěrem spotřebitelský úvěr na
bydlení, jehož účelem je dočasné finanční řešení situace spotřebitele
při přechodu k jinému spotřebitelskému úvěru na bydlení a který
-
- 1. nemá pevně stanovenou dobu trvání, nebo
-
- 2. má být splacen během 12 měsíců,
- n)
- podmíněným závazkem nebo zárukou spotřebitelský úvěr na bydlení podle § 2 odst. 2 písm. a), který
-
- 1. zajišťuje jiný závazek a
-
- 2. umožňuje čerpání jistiny pouze při splnění podmínky stanovené ve smlouvě,
- o)
- spotřebitelským úvěrem na bydlení s podílem na
hodnotě nemovitosti spotřebitelský úvěr, u něhož je jistina, která má
být splacena, určena na základě smluvně stanoveného procentního podílu z
hodnoty nemovitosti v okamžiku splácení jistiny.
(1) Tento zákon se nepoužije na spotřebitelský úvěr
- a)
- jiný než na bydlení, který byl
sjednán s obchodníkem s cennými papíry, bankou, zahraniční bankou nebo
zahraniční osobou, která je oprávněna poskytovat investiční služby,
jehož účelem je provedení operace s investičním nástrojem3),
s tím, že obchodník s cennými papíry, banka, zahraniční banka nebo
zahraniční osoba, která je oprávněna poskytovat investiční služby, jsou
do této operace zapojeni,
- b)
- jiný než na bydlení, sjednaný v podobě průběžného
poskytování služby nebo dodávání zboží stejného druhu, za které
spotřebitel může platit v průběhu jejich poskytování nebo dodávání
formou splátek,
- c)
- který byl sjednán s poskytovatelem provozujícím
zastavárenský závod, při jehož poskytnutí je poskytovateli přenechána
movitá věc a poskytovateli nevzniká právo na vrácení peněz.
(2) Tento zákon se nepoužije na poskytování informací a doporučení v rámci činnosti osoby oprávněné k výkonu advokacie podle zákona upravujícího výkon advokacie nebo notáře podle zákona upravujícího činnost notářů.
(3) Tento zákon se nepoužije na poskytování informací a doporučení v rámci řízení stávajícího dluhu při provozování
- a)
- činnosti insolvenčního správce,
- b)
- činnosti bezplatného dluhového poradenství v rámci dobrovolnické služby podle zákona upravujícího dobrovolnickou službu,
- c)
- veřejně prospěšné činnosti právnickou osobou se statusem veřejné prospěšnosti, nebo
- d)
- sociální služby podle zákona upravujícího sociální služby.
(4) Tento zákon se nepoužije na
- a)
- příležitostné poskytování informací o produktech spotřebitelského úvěru v rámci jiné profesní činnosti, nebo
- b)
- pouhé poskytování obecných informací o produktech
spotřebitelského úvěru, nebo obdobných informacích o poskytovatelích
nebo zprostředkovatelích za předpokladu, že účelem takové činnosti není
napomáhat uzavření nebo plnění ze smlouvy o spotřebitelském úvěru.
(1) Pouze § 1 až 4, § 122 až 124 a § 168 se použijí na spotřebitelský úvěr
- a)
- jiný než na bydlení, sjednaný v
podobě nájmu věci nebo leasingu s výjimkou závazků, u nichž je sjednáno
právo nebo povinnost koupě předmětu smlouvy nebo jiná možnost nabytí
vlastnického práva po uplynutí určité doby,
- b)
- poskytovaný zaměstnavatelem jeho zaměstnancům jako
vedlejší činnost s roční procentní sazbou nákladů nižší, než je roční
procentní sazba nákladů spotřebitelských úvěrů obvykle nabízených na
trhu, a který není obecně nabízen veřejnosti,
- c)
- s výjimkou spotřebitelského úvěru na bydlení podle § 2 odst. 2 písm. a), v podobě bezplatného odložení platby stávajícího dluhu,
- d)
- jiný než na bydlení, poskytovaný omezenému okruhu
osob ve veřejném zájmu na základě jiného právního předpisu bezúročně
nebo se zápůjční úrokovou sazbou nižší, než je na trhu obvyklé, nebo
- e)
- obsažený ve smíru uzavřeném před soudem nebo jiným příslušným orgánem.
(2) Na spotřebitelský úvěr na bydlení poskytovaný omezenému okruhu osob ve veřejném zájmu na základě jiného právního předpisu bezúročně nebo se zápůjční úrokovou sazbou nižší, než je na trhu obvyklé, nebo za podmínek, které jsou celkově výhodnější než podmínky na trhu obvyklé, pokud není zápůjční úroková sazba vyšší, než je na trhu obvyklé, se použije pouze § 1 až 4, § 90, 91, § 94 až 100, § 122 až 124 a § 168.
(3) Na spotřebitelský úvěr poskytnutý bez úroku a jakékoli úplaty jiné než úhrady účelně vynaložených nákladů přímo spojených se zajištěním spotřebitelského úvěru se použijí pouze § 1 až 4, § 122 až 124 a § 168.
(4) Na dohodu, kterou se za účelem odvrácení řízení o nárocích věřitele odkládá v důsledku prodlení spotřebitele platba nebo mění způsob splácení, přičemž smluvní ujednání jsou ve svém souhrnu pro spotřebitele alespoň stejně výhodná jako v původní smlouvě, se použijí pouze § 1 až 4, § 84, § 88 až 91, § 94, 97, § 99 odst. 3, 4 a 6, § 100 odst. 1 písm. b), odst. 2 až 4, § 101 odst. 2, § 102 odst. 1 a 4, § 104, 105, 108, 109, § 112 až 117 a § 120 až 177.
(1) Na spotřebitelský úvěr ve formě možnosti přečerpání splatný do 1 měsíce ode dne poskytnutí se použijí pouze § 1 až 84, § 86 až 89, § 96, § 98 odst. 2, § 99 odst. 3, 4 a 6, § 100, § 101 odst. 1, § 102 odst. 2, 4 a 5, § 104, 105, 107, § 112 až 115 a § 120 až 177.
(2) Na spotřebitelský úvěr jiný než na bydlení ve formě možnosti přečerpání splatný na požádání nebo do 3 měsíců ode dne poskytnutí se použijí pouze § 1 až 84, § 86 až 94, § 96, § 98 odst. 2, § 99 odst. 3, 4 a 6, § 100, § 101 odst. 1, § 102 odst. 2, 4 a 5, § 104, 105, 107, § 112 až 115 a § 119 až 177.
(3) Na spotřebitelský úvěr ve formě překročení se použijí pouze § 1 až 83, § 108, § 112 až 114 a § 121 až 177.
(4) Na spotřebitelský úvěr na bydlení podle § 2 odst. 2 písm. a) se nepoužije povinnost uvádět roční procentní sazbu nákladů, jestliže
- a)
- odměnou poskytovatele za
poskytnutí spotřebitelského úvěru je určitá částka plynoucí z výnosu z
budoucího prodeje práva k této nemovité věci a
- b)
- úplné splacení spotřebitelského úvěru je podmíněno určitou právní skutečností.
Poskytovat spotřebitelský úvěr jako podnikatel je oprávněna pouze
- a)
- banka, zahraniční banka a zahraniční finanční instituce za podmínek stanovených zákonem upravujícím činnost bank,
- b)
- spořitelní a úvěrní družstvo za podmínek stanovených zákonem upravujícím činnost spořitelních a úvěrních družstev,
- c)
- platební instituce a zahraniční platební instituce za podmínek stanovených zákonem upravujícím platební styk,
- d)
- poskytovatel platebních služeb malého rozsahu za podmínek stanovených zákonem upravujícím platební styk,
- e)
- instituce elektronických peněz a zahraniční
instituce elektronických peněz za podmínek stanovených zákonem
upravujícím platební styk,
- f)
- vydavatel elektronických peněz malého rozsahu za podmínek stanovených zákonem upravujícím platební styk a
- g)
- nebankovní poskytovatel spotřebitelského úvě-ru (§ 9) za podmínek stanovených tímto zákonem.
(1) Ten, kdo je oprávněn poskytovat spotřebitelský úvěr, může být při provozování činností uvedených v § 3 odst. 1 písm. a) bodech 1 až 4 zastoupen pracovníkem, samostatným zprostředkovatelem, vázaným zástupcem nebo zprostředkovatelem vázaného spotřebitelského úvěru.
(2) Ten, kdo je oprávněn poskytovat spotřebitelský úvěr, může poskytovat spotřebitelský úvěr pouze tak, že jeho pracovník, vázaný zástupce a jeho pracovník, zprostředkovatel vázaného spotřebitelského úvěru a jeho pracovník splňují podmínky odborné způsobilosti podle § 60 a důvěryhodnosti podle § 72 nebo § 73, a zajistí, že tyto osoby si odborné znalosti a dovednosti udržují.
(3) Ten, kdo je oprávněn poskytovat spotřebitelský úvěr, není-li nebankovním poskytovatelem spotřebitelského úvěru, musí splňovat požadavky podle § 15 odst. 2 písm. b), c), d), h) a l) a § 15 odst. 3 obdobně.
Nebankovní poskytovatel spotřebitelského úvěru je právnická osoba, která je oprávněna poskytovat spotřebitelský úvěr na základě oprávnění k činnosti nebankovního poskytovatele spotřebitelského úvěru, které jí udělila Česká národní banka.
(1) Česká národní banka udělí oprávnění k činnosti nebankovního poskytovatele spotřebitelského úvěru žadateli, pokud
- a)
- je akciovou společností, evropskou společností, nebo společností s ručením omezeným,
- b)
- má sídlo i skutečné sídlo na území České republiky,
- c)
- je důvěryhodný; podmínku důvěryhodnosti musí splňovat i ovládající osoba žadatele,
- d)
- je odborně způsobilý,
- e)
- má zřízenu dozorčí radu s takovými pravomocemi,
jako jsou pravomoci dozorčí rady akciové společnosti podle zákona
upravujícího právní poměry obchodních společností a družstev, je- -li
společností s ručením omezeným,
- f)
- má počáteční kapitál alespoň ve výši stanovené tímto zákonem,
- g)
- splňuje požadavky na výkon činnosti podle § 15,
- h)
- je jeho plán obchodní činnosti v oblasti poskytování spotřebitelských úvěrů podložený reálnými ekonomickými propočty,
- i)
- návrh pravidel jednání se zájemci o uzavření smlouvy o spotřebitelském úvěru splňuje požadavky stanovené tímto zákonem,
- j)
- má průhledný a nezávadný původ finančních zdrojů;
podmínku průhledného a nezávadného původu finančních zdrojů musí
splňovat i ovládající osoba žadatele a
- k)
- údaje uvedené v žádosti umožňují identifikaci žadatele v příslušném základním registru.
(2) Odstavec 1 písm. b) se nepoužije, jestliže z mezinárodní smlouvy, která je součástí českého právního řádu, vyplývá povinnost umožnit žadateli poskytovat v České republice spotřebitelský úvěr za obdobných podmínek jako osobám se sídlem v České republice.
(1) Žádost o udělení oprávnění k činnosti nebankovního poskytovatele spotřebitelského úvěru lze podat pouze elektronicky. Žádost obsahuje, vedle náležitostí stanovených správním řádem, též údaje o splnění podmínek pro činnost nebankovního poskytovatele spotřebitelského úvěru stanovených tímto zákonem. K žádosti se připojí doklady prokazující splnění těchto podmínek.
(2) Rozhodnutí o žádosti podle odstavce 1 Česká národní banka vydá do 4 měsíců ode dne zahájení řízení.
(3) Vyhoví-li Česká národní banka žádosti podle odstavce 1 v plném rozsahu, zapíše nebankovního poskytovatele spotřebitelského úvěru do registru osob oprávněných v oblasti spotřebitelského úvěru k činnostem podle tohoto zákona (dále jen ˙registr˙). Rozhodnutí se v takovém případě písemně nevyhotovuje. Rozhodnutí nabývá právní moci okamžikem zápisu nebankovního poskytovatele spotřebitelského úvěru do registru. O zápisu nebankovního poskytovatele spotřebitelského úvěru do registru Česká národní banka neprodleně elektronicky informuje žadatele.
(4) Pokud Česká národní banka žádosti o udělení oprávnění k činnosti nebankovního poskytovatele spotřebitelského úvěru nevyhoví, žádost zamítne.
(5) Podrobnosti náležitostí žádosti, včetně příloh osvědčujících splnění podmínek pro činnost nebankovního poskytovatele spotřebitelského úvěru stanovených tímto zákonem, její formáty a další technické náležitosti stanoví prováděcí právní předpis.
(1) Oprávnění k činnosti nebankovního poskytovatele spotřebitelského úvěru trvá do konce pátého kalendářního roku následujícího po kalendářním roce, ve kterém byl nebankovní poskytovatel spotřebitelského úvěru zapsán do registru.
(2) Oprávnění k činnosti nebankovního poskytovatele spotřebitelského úvěru se prodlužuje vždy o dalších 60 měsíců zaplacením správního poplatku. Česká národní banka potvrdí nebankovnímu poskytovateli spotřebitelského úvěru zaplacení správního poplatku bez zbytečného odkladu.
(3) Způsob zaplacení správního poplatku stanoví prováděcí právní předpis.
(1) Oprávnění k činnosti nebankovního poskytovatele spotřebitelského úvěru zaniká
- a)
- zánikem právnické osoby,
- b)
- oznámením o ukončení činnosti,
- c)
- uplynutím doby trvání oprávnění, nebo
- d)
- odnětím (§ 146).
(2) Oznámení podle odstavce 1 písm. b) se podává elektronicky.
(3) Náležitosti oznámení, jeho formáty a další technické náležitostí stanoví prováděcí právní předpis.
(1) Počáteční kapitál nebankovního poskyto-vatele spotřebitelského úvěru musí činit alespoň 20 000 000 Kč. Nebankovní poskytovatel spotřebitelského úvěru průběžně udržuje kapitál alespoň ve výši odpovídající 5 % objemu poskytnutých a dosud nesplacených úvěrů vykázaných ke konci kalendářního roku podle odstavce 2. Kapitál nebankovního poskytovatele spotřebitelského úvěru zároveň nesmí klesnout pod minimální výši počátečního kapitálu.
(2) Nebankovní poskytovatel spotřebitelských úvěrů je povinen ve lhůtě do 31. března každého roku předkládat České národní bance výkaz činnosti zahrnující rozvahu, výkaz zisků a ztrát, objem spotřebitelských úvěrů poskytnutých za uplynulý kalendářní rok a objem pohledávek po splatnosti delších než 3 měsíce vyplývajících z poskytnutých spotřebitelských úvěrů.
(3) Prováděcí právní předpis stanoví pravidla, formu a způsob předkládání ročního výkazu činnosti podle odstavce 2.
(1) Nebankovní poskytovatel spotřebitelského úvěru zavede a udržuje postupy a pravidla, která jsou vhodná z hlediska řádného poskytování spotřebitelského úvěru a z hlediska dodržování povinností souvisejících s bojem proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu. Postupy a pravidla musí být přiměřená povaze, rozsahu a složitosti činností nebankovního poskytovatele spotřebitelského úvěru a musí zajišťovat řádné a plynulé poskytování spotřebitelského úvěru.
(2) Postupy a pravidla podle odstavce 1 zahrnují
- a)
- řádné administrativní a účetní postupy,
- b)
- pravidla odměňování svých pracovníků, samostatných
zprostředkovatelů, vázaných zástupců a jejich pracovníků,
zprostředkovatelů vázaného spotřebitelského úvěru a jejich pracovníků;
tato pravidla nesmí motivovat k neplnění povinností podle tohoto zákona,
zejména v oblasti pravidel jednání, přičemž odměňování osob přímo se
podílejících na posuzování úvěruschopnosti spotřebitele nesmí být
závislé na počtu nebo podílu schválených žádostí o spotřebitelský úvěr a
odměňování osob přímo se po-dílejících na poskytování rady podle § 85
odst. 1 nesmí být na újmu jejich schopnosti jednat v nejlepším zájmu
spotřebitele, zejména nesmí být závislé na splnění prodejního cíle,
- c)
- pravidla a postupy pro posuzování úvěruschopnosti spotřebitele,
- d)
- pravidla a postupy pro přijetí a ocenění předmětu zajištění spotřebitelského úvěru na bydlení,
- e)
- pravidla dodržování povinností souvisejících s bojem proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu,
- f)
- průběžnou kontrolu dodržování povinností
nebankovního poskytovatele spotřebitelského úvěru plynoucích z tohoto
zákona a jiných právních předpisů,
- g)
- pravidla pro vyřizování stížností a reklamací spotřebitelů,
- h)
- pravidla pro jednání se spotřebiteli, kteří jsou v prodlení,
- i)
- pravidla pro vymáhání pohledávek,
- j)
- pravidla vnitřní a vnější komunikace,
- k)
- kontrolní a bezpečnostní opatření při zpracování a evidenci informací,
- l)
- pravidla kontroly činnosti osob, jejichž
prostřednictvím nebankovní poskytovatel spotřebitelského úvěru poskytuje
spotřebitelský úvěr, zejména se zaměřením na kontrolu řádného
dodržování pravidel jednání stanovených tímto zákonem, která zajišťují
řádné plnění podmínek stanovených tímto zákonem těmito osobami a řádný
výkon jejich činnosti.
(3) Nebankovní poskytovatel spotřebitelského úvěru je povinen průběžně ověřovat a pravidelně hodnotit přiměřenost a účinnost zavedených postupů a pravidel.
Zprostředkovávat spotřebitelský úvěr jako podnikatel je oprávněn za podmínek stanovených tímto zákonem pouze
- a)
- samostatný zprostředkovatel (§ 17),
- b)
- vázaný zástupce (§ 27),
- c)
- zprostředkovatel vázaného spotřebitelského úvěru (§ 37), nebo
- d)
- zahraniční zprostředkovatel.
(1) Samostatným zprostředkovatelem se pro účely tohoto zákona rozumí ten, kdo je oprávněn zprostředkovávat spotřebitelský úvěr na základě oprávnění k činnosti samostatného zprostředkovatele uděleného Českou národní bankou.
(2) Samostatný zprostředkovatel zprostředkovává spotřebitelský úvěr na základě
- a)
- smlouvy uzavřené v písemné formě s jednou nebo více osobami oprávněnými poskytovat spotřebitelský úvěr (§ 7), nebo
- b)
- smlouvy o zprostředkování spotřebitelského úvěru uzavřené se spotřebitelem.
(1) Česká národní banka udělí oprávnění k činnosti samostatného zprostředkovatele žadateli, pokud
- a)
- má sídlo i skutečné sídlo na území České republiky,
- b)
- je důvěryhodný; podmínku důvěryhodnosti musí splňovat i ovládající osoba žadatele, který je právnickou osobou,
- c)
- je odborně způsobilý,
- d)
- není podle tohoto zákona samostatným
zprostředkovatelem, vázaným zástupcem nebo zprostředkovatelem vázaného
spotřebitelského úvěru,
- e)
- údaje uvedené v žádosti umožňují identifikaci žadatele v příslušném základním registru.
(2) Odstavec 1 písm. a) se nepoužije, jestliže z mezinárodní smlouvy, která je součástí právního řádu, vyplývá povinnost umožnit žadateli zprostředkovávat v České republice spotřebitelský úvěr za obdobných podmínek jako osobám se sídlem v České republice.
(3) Česká národní banka udělí oprávnění k činnosti samostatného zprostředkovatele žadateli také tehdy, pokud je bankou a v bankovní licenci má povolenu činnost finanční makléřství.
(1) Žádost o udělení oprávnění k činnosti samostatného zprostředkovatele lze podat pouze elektronicky. Žádost obsahuje, vedle náležitostí stanovených správním řádem, též údaje o splnění podmínek pro činnost samostatného zprostředkovatele stanovených tímto zákonem. K žádosti se připojí doklady prokazující splnění těchto podmínek.
(2) Vyhoví-li Česká národní banka žádosti podle odstavce 1 v plném rozsahu, zapíše samostatného zprostředkovatele do registru. Rozhodnutí se v takovém případě písemně nevyhotovuje. Rozhodnutí nabývá právní moci okamžikem zápisu samostatného zprostředkovatele do registru. O zápisu samostatného zprostředkovatele do registru Česká národní banka neprodleně elektronicky informuje žadatele.
(3) Pokud Česká národní banka žádosti o udělení oprávnění k činnosti samostatného zprostředkovatele nevyhoví, žádost zamítne.
(4) Podrobnosti náležitostí žádosti, včetně příloh osvědčujících splnění podmínek pro činnost samostatného zprostředkovatele stanovených tímto zákonem, její formáty a další technické náležitosti stanoví prováděcí právní předpis.
(1) Oprávnění k činnosti samostatného zprostředkovatele trvá do konce kalendářního roku následujícího po kalendářním roce, ve kterém byl samostatný zprostředkovatel zapsán do registru.
(2) Oprávnění se prodlužuje vždy o dalších 12 měsíců zaplacením správního poplatku. Česká národní banka potvrdí samostatnému zprostředkovateli zaplacení správního poplatku bez zbytečného odkladu.
(3) Způsob zaplacení správního poplatku stanoví prováděcí právní předpis.
(1) Samostatný zprostředkovatel musí být po celou dobu své činnosti pojištěn pro případ povinnosti nahradit spotřebiteli škodu způsobenou porušením některé z povinností samostatného zprostředkovatele stanovených tímto zákonem s limitem pojistného plnění nejméně ve výši stanovené nařízením Komise v přenesené pravomoci (EU) č. 1125/2014.
(2) Pojištění podle odstavce 1 musí být sjednáno tak, aby spoluúčast, byla-li sjednána, nepřekročila vyšší z limitů 5 000 Kč nebo 1 % sjednaného limitu pojistného plnění.
(1) Oprávnění k činnosti samostatného zprostředkovatele zaniká
- a)
- smrtí fyzické osoby,
- b)
- zánikem právnické osoby,
- c)
- oznámením o ukončení činnosti,
- d)
- uplynutím doby trvání oprávnění, nedojde-li k prodloužení oprávnění podle § 20 odst. 2, nebo
- e)
- odnětím (§ 146).
(2) Oznámení podle odstavce 1 písm. c) se podává elektronicky.
(3) Náležitosti oznámení, jeho formáty a další technické náležitosti stanoví prováděcí právní předpis.
(1) Samostatný zprostředkovatel může být při provozování činností uvedených v § 3 odst. 1 písm. b) bodech 1 až 4 zastoupen pouze pracovníkem nebo vázaným zástupcem.
(2) Samostatný zprostředkovatel je povinen zprostředkovávat spotřebitelský úvěr pouze tak, že on sám, je-li fyzickou osobou, jeho pracovník, jeho vázaný zástupce a jeho pracovník, trvale splňují podmínky odborné způsobilosti podle § 60 a důvěryhodnosti podle § 72, a je povinen zajistit, že tyto osoby si odborné znalosti a dovednosti udržují.
(3) Samostatný zprostředkovatel zavede, udr-žuje a uplatňuje pravidla kontroly činnosti svých pracovníků, zejména se zaměřením na kontrolu řádného dodržování pravidel jednání stanovených tímto zákonem, která zajišťují řádné plnění podmínek stanovených tímto zákonem pro činnost samostatného zprostředkovatele a řádné provozování této jeho činnosti. Stejnou povinnost má samostatný zprostředkovatel u svých vázaných zástupců a jejich pracovníků.
(4) Pravidla odměňování pracovníků, vázaného zástupce samostatného zprostředkovatele a jeho pracovníků nesmí motivovat k neplnění povinností podle tohoto zákona, zejména v oblasti pravidel jednání. Odměňování osob přímo se podílejících na poskytování rady podle § 85 odst. 1 nesmí být na újmu jejich schopnosti jednat v nejlepším zájmu spotřebitele, zejména nesmí být závislé na splnění prodejního cíle.
Samostatný zprostředkovatel zavede, udržuje a uplatňuje přiměřeně povaze, rozsahu a složitosti své činnosti postupy pro zjišťování a řízení střetu zájmů.
Samostatný zprostředkovatel zavede, udržuje a uplatňuje přiměřeně povaze, rozsahu a složitosti své činnosti systém vyřizování stížností, který zahrnuje i obecná pravidla pro informování o postupu vyřizování stížností.
Protiprávní čin, kterého se samostatný zprostředkovatel dopustil vůči třetí osobě při své činnosti, zavazuje samostatného zprostředkovatele, i když jednal jménem poskytovatele; pokud však poskytovatel samostatného zprostředkovatele nepečlivě vybral nebo na něho nedostatečně dohlížel, ručí za splnění jeho povinnosti k náhradě škody. Ustanovení § 2914 občanského zákoníku se nepoužije.
(1) Vázaným zástupcem se pro účely tohoto zákona rozumí ten, kdo je oprávněn zprostředkovávat spotřebitelský úvěr na základě zápisu vázaného zástupce do registru.
(2) Vázaný zástupce zprostředkovává spotřebitelský úvěr výhradně pro jednoho zastoupeného na základě smlouvy uzavřené v písemné formě.
(1) Zastoupený je povinen okamžitě ukončit závazek ze smlouvy podle § 27 odst. 2, zjistí-li, že vázaný zástupce nesplňuje podmínky stanovené tímto zákonem pro činnost vázaného zástupce; doručením právního jednání směřujícího k ukončení závazku vázanému zástupci tento závazek zaniká.
(2) Vázaný zástupce je povinen okamžitě ukončit závazek ze smlouvy podle § 27 odst. 2, přestane-li splňovat podmínky stanovené tímto zákonem pro činnost vázaného zástupce; doručením právního jednání směřujícího k ukončení závazku zastoupenému tento závazek zaniká.
(3) Zastoupený je povinen oznámit bez zbytečného odkladu České národní bance, že závazek ze smlouvy podle § 27 odst. 2 zanikl.
(1) Česká národní banka na základě oznámení podle § 30 podaného zastoupeným zapíše do registru vázaného zástupce, pokud
- a)
- ten, kdo hodlá provozovat činnost
vázaného zástupce, není podle tohoto zákona samostatným
zprostředkovatelem, vázaným zástupcem nebo zprostředkovatelem vázaného
spotřebitelského úvěru a
- b)
- údaje uvedené v oznámení umožňují identifikaci osob uvedených v oznámení v příslušném základním registru.
(2) Česká národní banka zapíše vázaného zástupce do registru neprodleně, nejpozději však do 5 pracovních dnů ode dne doručení oznámení.
(3) O zápisu vázaného zástupce do registru nebo neprovedení zápisu a důvodu takového neprovedení zápisu Česká národní banka neprodleně elektronicky informuje zastoupeného; části druhá a třetí správního řádu se nepoužijí.
(1) Zastoupený může oznámit pouze takového vázaného zástupce, který má sídlo i skutečné sídlo na území České republiky. To neplatí, jestliže z mezinárodní smlouvy, která je součástí právního řádu, vyplývá povinnost umožnit tomu, kdo hodlá provozovat činnost vázaného zástupce, zprostředkovávat v České republice spotřebitelský úvěr za obdobných podmínek jako osobám se sídlem v České republice.
(2) Oznámení vázaného zástupce může zastoupený podat pouze prostřednictvím elektronické aplikace České národní banky pro registraci subjektů.
(3) Oznámení obsahuje, vedle náležitostí podání stanovených správním řádem, též identifikační údaje toho, kdo hodlá provozovat činnost vázaného zástupce, a údaje o splnění podmínek činnosti vázaného zástupce podle tohoto zákona.
(4) Podrobnosti náležitostí oznámení, jeho formáty a další technické náležitosti stanoví prováděcí právní předpis.
Dokumenty prokazující splnění podmínek stanovených tímto zákonem pro činnost vázaného zástupce uchovává zastoupený po dobu trvání zápisu v registru a nejméně po dobu 5 let ode dne jeho zrušení.
(1) Oprávnění k činnosti vázaného zástupce vzniká zápisem vázaného zástupce do registru.
(2) V případě, že bude osoba oznámená jako vázaný zástupce více zastoupenými, bude Českou národní bankou zapsána do registru pro prvního zastoupeného, který ji oznámil.
(3) Oprávnění k činnosti vázaného zástupce trvá do konce kalendářního roku následujícího po kalendářním roce, ve kterém byl proveden zápis do registru.
(4) Oprávnění se prodlužuje vždy o dalších 12 měsíců zaplacením správního poplatku. Česká národní banka potvrdí zastoupenému zaplacení správního poplatku bez zbytečného odkladu.
(5) Zastoupený současně se zaplacením správního poplatku oznámí České národní bance elektronicky, kterým osobám se má oprávnění na základě zaplaceného správního poplatku prodloužit.
(6) Způsob zaplacení správního poplatku a podrobnosti náležitostí oznámení, jeho formáty a další technické náležitosti stanoví prováděcí právní předpis.
(1) Oprávnění k činnosti vázaného zástupce zaniká
- a)
- smrtí fyzické osoby,
- b)
- zánikem právnické osoby,
- c)
- oznámením o ukončení činnosti vázaného zástupce,
- d)
- zánikem závazku podle § 27 odst. 2 mezi vázaným zástupcem a zastoupeným,
- e)
- zánikem oprávnění k činnosti zastoupeného podle tohoto zákona,
- f)
- uplynutím doby trvání oprávnění, nedojde-li k prodloužení oprávnění podle § 32 odst. 4, nebo
- g)
- odnětím (§ 146).
(2) Vázaný zástupce podává oznámení podle odstavce 1 písm. c) prostřednictvím zastoupeného. Neposkytne-li mu zastoupený potřebnou součinnost, může vázaný zástupce podat oznámení samostatně.
(3) Oznámení podle odstavce 1 písm. c) se podává pouze prostřednictvím elektronické aplikace České národní banky pro registraci subjektů.
(4) Podrobnosti náležitostí oznámení, jeho formáty a další technické náležitosti stanoví prováděcí právní předpis.
Vázaný zástupce může být při provozování činností uvedených v § 3 odst. 1 písm. b) bodech 1 až 4 zastoupen pouze pracovníkem.
Za správní delikt spáchaný při výkonu činnosti vázaného zástupce, s výjimkou správních deliktů podle § 150, odpovídá zastoupený, jestliže k naplnění znaků správního deliktu došlo jednáním vázaného zástupce, které se za účelem posuzování odpovědnosti zastoupeného za správní delikt přičítá zastoupenému.
Protiprávní čin, kterého se vázaný zástupce samostatného zprostředkovatele dopustil vůči třetí osobě při své činnosti, zavazuje samostatného zprostředkovatele, i když vázaný zástupce jednal jménem poskytovatele; pokud však poskytovatel samostatného zprostředkovatele nepečlivě vybral nebo na něho nedostatečně dohlížel, ručí za splnění jeho povinnosti k náhradě škody. Ustanovení § 2914 občanského zákoníku se nepoužije.
(1) Zprostředkovatelem vázaného spotřebitelského úvěru se pro účely tohoto zákona rozumí ten, kdo je oprávněn zprostředkovávat vázaný spotřebitelský úvěr určený k financování jím prodávaného zboží nebo jím poskytované služby na základě zápisu zprostředkovatele vázaného spotřebitelského úvěru pro daného zastoupeného do registru.
(2) Zprostředkovatel vázaného spotřebitelského úvěru zprostředkovává spotřebitelský úvěr výhradně na základě smlouvy uzavřené v písemné formě se zastoupeným.
(1) Zastoupený je povinen okamžitě ukončit závazek ze smlouvy podle § 37, zjistí-li, že zprostředkovatel vázaného spotřebitelského úvěru nesplňuje podmínky stanovené tímto zákonem pro činnost zprostředkovatele vázaného spotřebitelského úvěru. Doručením právního jednání směřujícího k ukončení závazku zprostředkovateli vázaného spotřebitelského úvěru tento závazek zaniká.
(2) Zprostředkovatel vázaného spotřebitelské-ho úvěru je povinen okamžitě ukončit závazek ze smlouvy podle § 37, přestane-li splňovat podmínky stanovené tímto zákonem pro činnost zprostředkovatele vázaného spotřebitelského úvěru; doručením právního jednání směřujícího k ukončení závazku zastoupenému tento závazek zaniká.
(3) Zastoupený je povinen oznámit bez zbytečného odkladu České národní bance, že závazek ze smlouvy podle § 37 zanikl.
(1) Česká národní banka na základě oznámení podle § 40 podaného zastoupeným zapíše do registru zprostředkovatele vázaného spotřebitelského úvěru pro daného zastoupeného, pokud
- a)
- ten, kdo hodlá provozovat činnost
zprostředkovatele vázaného spotřebitelského úvěru, není podle tohoto
zákona osobou oprávněnou poskytovat spotřebitelský úvěr, samostatným
zprostředkovatelem nebo vázaným zástupcem a
- b)
- údaje uvedené v oznámení umožňují identifikaci osob uvedených v oznámení v příslušném základním registru.
(2) Česká národní banka zapíše zprostředkovatele vázaného spotřebitelského úvěru pro daného zastoupeného do registru neprodleně, nejpozději však do 5 pracovních dnů ode dne doručení oznámení.
(3) O zápisu zprostředkovatele vázaného spotřebitelského úvěru pro daného zastoupeného do registru nebo neprovedení zápisu a důvodu takového neprovedení zápisu Česká národní banka neprodleně elektronicky informuje zastoupeného; části druhá a třetí správního řádu se nepoužijí.
(1) Zastoupený může oznámit pouze takového zprostředkovatele vázaného spotřebitelského úvěru, který má sídlo i skutečné sídlo na území České republiky. To neplatí, jestliže z mezinárodní smlouvy, která je součástí právního řádu, vyplývá povinnost umožnit tomu, kdo hodlá provozovat činnost zprostředkovatele vázaného spotřebitelského úvěru, zprostředkovávat v České republice vázaný spotřebitelský úvěr za obdobných podmínek jako osobám se sídlem v České republice.
(2) Oznámení zprostředkovatele vázaného spotřebitelského úvěru může zastoupený podat pouze prostřednictvím elektronické aplikace České národní banky pro registraci subjektů.
(3) Oznámení obsahuje, vedle náležitostí podání stanovených správním řádem, též identifikační údaje osoby, která hodlá provozovat činnost zprostředkovatele vázaného spotřebitelského úvěru, a v případě oznámení podle § 39 odst. 1 také údaje o splnění podmínek činnosti zprostředkovatele vázaného spotřebitelského úvěru podle tohoto zákona.
(4) Podrobnosti náležitostí oznámení, jeho formáty a další technické náležitosti stanoví prováděcí právní předpis.
Dokumenty prokazující splnění podmínek stanovených tímto zákonem pro činnost zprostředkovatele vázaného spotřebitelského úvěru uchovává zastoupený po dobu trvání zápisu v registru a nejméně po dobu 5 let ode dne jeho zrušení.
(1) Oprávnění zprostředkovatele vázaného spotřebitelského úvěru k činnosti pro daného zastoupeného vzniká zápisem zprostředkovatele vázaného spotřebitelského úvěru pro daného zastoupeného do registru.
(2) Oprávnění zprostředkovatele vázaného spotřebitelského úvěru k činnosti pro daného zastoupeného trvá do konce kalendářního roku následujícího po kalendářním roce, ve kterém byl proveden zápis zprostředkovatele vázaného spotřebitelského úvěru pro daného zastoupeného do registru.
(3) Oprávnění zprostředkovatele vázaného spotřebitelského úvěru k činnosti pro daného zastoupeného se prodlužuje vždy o dalších 12 měsíců zaplacením správního poplatku. Česká národní banka potvrdí zaplacení správního poplatku danému zastoupenému bez zbytečného odkladu.
(4) Zastoupený současně se zaplacením správního poplatku oznámí České národní bance elektronicky, kterým osobám se má oprávnění na základě zaplaceného správního poplatku prodloužit.
(5) Způsob zaplacení správního poplatku a podrobnosti náležitostí oznámení, jeho formáty a další technické náležitosti stanoví prováděcí právní předpis.
(1) Oprávnění zprostředkovatele vázaného spotřebitelského úvěru k činnosti pro daného zastoupeného zaniká
- a)
- smrtí fyzické osoby,
- b)
- zánikem právnické osoby,
- c)
- oznámením o ukončení činnosti zprostředkovatele vázaného spotřebitelského úvěru,
- d)
- zánikem závazku mezi zprostředkovatelem vázaného spotřebitelského úvěru a zastoupeným podle § 37,
- e)
- zánikem oprávnění k činnosti zastoupeného podle tohoto zákona,
- f)
- uplynutím doby trvání oprávnění, nedojde-li k prodloužení oprávnění podle § 42 odst. 3, nebo
- g)
- odnětím (§ 146).
(2) Zprostředkovatel vázaného spotřebitelského úvěru podává oznámení podle odstavce 1 písm. c) prostřednictvím zastoupeného. Neposkytne-li mu zastoupený potřebnou součinnost, může zprostředkovatel vázaného spotřebitelského úvěru podat oznámení samostatně.
(3) Oznámení podle odstavce 1 písm. c) se podává pouze prostřednictvím elektronické aplikace České národní banky pro registraci subjektů.
(4) Podrobnosti náležitostí oznámení, jeho formáty a další technické náležitosti stanoví prováděcí právní předpis.
Zprostředkovatel vázaného spotřebitelského úvěru může být při provozování činností vedených v § 3 odst. 1 písm. b) bodech 1 až 4 zastoupen pouze pracovníkem.
Za správní delikt spáchaný při výkonu činnosti zprostředkovatele vázaného spotřebitelského úvěru, s výjimkou správních deliktů podle § 151, odpovídá zastoupený, jehož vázaný spotřebitelský úvěr je zprostředkováván, jestliže k naplnění znaků správního deliktu došlo jednáním zprostředkovatele vázaného spotřebitelského úvěru, které se za účelem posuzování odpovědnosti zastoupeného za správní delikt přičítá zastoupenému.
Zahraniční zprostředkovatel může na území České republiky zprostředkovávat spotřebitelský úvěr na bydlení v rozsahu, v jakém je tuto činnost oprávněn provozovat v domovském členském státě, a to
- a)
- prostřednictvím pobočky, nebo
- b)
- jinak než prostřednictvím pobočky.
(1) Česká národní banka sdělí zahraničnímu zprostředkovateli podmínky jeho činnosti v České republice a zapíše ho do registru ve lhůtě do 1 měsíce ode dne obdržení identifikačních údajů a potvrzení příslušného orgánu dohledu o jeho zápisu do registru vedeného v jeho domovském členském státě.
(2) Zahraniční zprostředkovatel je oprávněn zahájit svoji činnost na území České republiky po uplynutí 1 měsíce ode dne, kdy byl informován příslušným orgánem dohledu svého domovského členského státu o splnění informační povinnosti vůči České národní bance.
(1) Zahraniční zprostředkovatel provozující činnost v České republice prostřednictvím pobočky je povinen zprostředkovávat spotřebitelský úvěr na bydlení pouze tak, že jeho pracovníci splňují podmínky odborné způsobilosti podle § 60 týkající se spotřebitelských úvěrů na bydlení a důvěryhodnosti podle § 72.
(2) Zahraniční zprostředkovatel provozující činnost v České republice jinak než prostřednictvím pobočky je povinen zprostředkovávat spotřebitelský úvěr na bydlení pouze tak, že jeho pracovníci splňují podmínky odborné způsobilosti podle § 60 odst. 3 a odst. 4 písm. c) bodů 2, 3, 5, 9 a 11 a důvěryhodnosti podle § 72.
(3) Zahraniční zprostředkovatel může v České republice zprostředkovávat pouze spotřebitelský úvěr nabízený osobami, které jsou na území České republiky tento spotřebitelský úvěr oprávněny poskytovat.
Oprávnění k činnosti zahraničního zprostředkovatele v České republice zaniká,
- a)
- jestliže byla České národní bance doručena informace o ukončení činnosti tohoto zprostředkovatele v České republice, nebo
- b)
- jestliže takový zprostředkovatel pozbyl oprávnění k činnosti ve svém domovském členském státě.
(1) Samostatný zprostředkovatel a vázaný zástupce poskytovatele, kteří jsou oprávněni zprostředkovávat spotřebitelský úvěr na bydlení, zapsaní do registru v České republice, mohou na území jiného členského státu zprostředkovávat spotřebitelský úvěr na bydlení v rozsahu, v jakém jsou tuto činnost oprávněni provozovat v České republice, po splnění podmínek stanovených v § 51, a to
- a)
- prostřednictvím pobočky, nebo
- b)
- jinak než prostřednictvím pobočky.
(2) Zprostředkovatel podle odstavce 1 může zahájit svoji činnost na území jiného členského státu uplynutím 1 měsíce ode dne, kdy byl informován Českou národní bankou o splnění informační povinnosti podle § 51 odst. 3.
(1) Zprostředkovatel podle § 50 odst. 1, který hodlá zahájit svoji činnost na území jiného členského státu, oznámí tento úmysl České národní bance; v případě vázaného zástupce poskytovatele tak činí zastoupený.
(2) Oznámení podle odstavce 1 lze podat pouze elektronicky.
(3) Česká národní banka do 1 měsíce ode dne, kdy obdržela informaci podle odstavce 1, sdělí tuto informaci příslušnému orgánu dohledu hostitelského členského státu včetně identifikačních údajů zprostředkovatele podle § 49 odst. 1. Součástí této informace je v případě vázaného zástupce poskytovatele též údaj o osobě zastoupeného a údaj o tom, že zastoupený nese odpovědnost za činnost svého vázaného zástupce. Česká národní banka současně informuje o tomto sdělení zprostředkovatele podle § 49 odst. 1; v případě vázaného zástupce poskytovatele tak činí prostřednictvím zastoupeného. Zastoupený předá tuto informaci bez zbytečného odkladu svému vázanému zástupci.
Pokud zaniklo oprávnění k činnosti zprostředkovatele podle § 50 odst. 1, jehož územní rozsah činnosti přesahoval hranice České republiky, informuje Česká národní banka o tomto zániku a jeho důvodech do 14 dnů příslušné orgány dohledu ostatních členských států, kde byla činnost zprostředkovatele podle § 50 odst. 1 provozována.
Registr spravuje a provozuje Česká národní banka. Registr je veden v elektronické podobě.
Česká národní banka za podmínek stanovených tímto zákonem do registru zapisuje
- a)
- nebankovního poskytovatele spotřebitelského úvěru,
- b)
- samostatného zprostředkovatele,
- c)
- vázaného zástupce,
- d)
- zprostředkovatele vázaného spotřebitelského úvěru a
- e)
- zahraničního zprostředkovatele.
(1) Do registru se u nebankovního poskytovatele spotřebitelského úvěru, samostatného zprostředkovatele, vázaného zástupce a zprostředkovatele vázaného spotřebitelského úvěru zapisují tyto údaje včetně jejich změn:
- a)
- identifikační údaje,
- b)
- předmět činnosti podle tohoto zákona v rozsahu podle skupin odbornosti,
- c)
- osoba oprávněná poskytovat nebo zprostředkovávat
spotřebitelský úvěr, pro kterou je samostatný zprostředkovatel, vázaný
zástupce nebo zprostředkovatel vázaného spotřebitelského úvěru činný,
- d)
- datum vzniku oprávnění k činnosti a doba trvání oprávnění,
- e)
- člen statutárního orgánu, ředitel, prokurista nebo
jiná osoba, kteří jsou odpovědni za zprostředkování nebo zprostředkování
skutečně řídí,
- f)
- u zprostředkovatele spotřebitelského úvěru na bydlení se sídlem na území České republiky
-
- 1. územní rozsah jeho činnosti,
-
- 2. údaj o tom, zda je jeho činnost provozována v
hostitelském členském státě; pokud ano, údaj o tom, zda je provozována
prostřednictvím pobočky nebo jinak než prostřednictvím pobočky, a
-
- 3. adresa pobočky, je-li jeho činnost provozována v hostitelském členském státě prostřednictvím pobočky,
- g)
- datum zániku oprávnění k činnosti a jeho důvod,
- h)
- přehled o pravomocně uložených pokutách a vykonatelných opatřeních k nápravě uložených Českou národní bankou,
- i)
- datum nabytí právní moci rozhodnutí o úpadku a
- j)
- datum vstupu právnické osoby do likvidace.
(2) U zahraničního zprostředkovatele se do registru zapisují následující údaje včetně jejich změn
- a)
- identifikační údaje,
- b)
- údaje o charakteru provozované činnosti a osoby, pro které je činný,
- c)
- údaje o tom, zda je jeho činnost provozována
prostřednictvím pobočky nebo jiným způsobem; je-li jeho činnost
provozována prostřednictvím pobočky, zapisuje se adresa umístění pobočky
v České republice,
- d)
- datum nabytí právní moci rozhodnutí o úpadku,
- e)
- datum vstupu do likvidace a
- f)
- údaje o ukončení činnosti.
(3) Zápis údajů podle odstavce 2 do registru provede Česká národní banka na základě informací předaných jí příslušným orgánem dohledu domovského členského státu zahraničního zprostředkovatele. Do registru mohou být zapsány i jiné údaje, pokud byly příslušným orgánem dohledu domovského členského státu zahraničního zprostředkovatele poskytnuty.
Česká národní banka zpřístupňuje údaje uvedené v § 55 odst. 1 a 2 způsobem umožňujícím dálkový přístup. V případě změn zůstávají trvale uveřejněny i předchozí údaje.
Proti tomu, kdo jedná v důvěře v zápis do registru, nemůže ten, jehož se zápis týká, namítat, že zápis neodpovídá skutečnosti, s výjimkou údajů uvedených v § 55 odst. 1 písm. h) a i) a v § 55 odst. 2.
(1) Na žádost vydá Česká národní banka elektronický výpis z registru prokazující stav evidovaný k okamžiku, který je v tomto výpise uveden.
(2) Výpis z registru obsahuje alespoň
- a)
- označení registru,
- b)
- identifikační údaje registrované osoby,
- c)
- předmět činnosti registrované osoby,
- d)
- uvedení internetové adresy, kde lze ověřit její zápis do registru,
- e)
- u zahraničního zprostředkovatele též údaj o registru, ve kterém je zapsán ve svém domovském členském státě, a
- f)
- datum vystavení výpisu.
(1) Nebankovní poskytovatel spotřebitelského úvěru, samostatný zprostředkovatel, zastoupený ohledně údajů týkajících se jeho vázaného zástupce nebo zprostředkovatele vázaného spotřebitelského úvěru oznámí bez zbytečného odkladu České národní bance změnu údajů, které jsou o nich zapsány v registru, a dále změnu údajů o
- a)
- splnění podmínek stanovených tímto zákonem pro činnost,
- b)
- rozhodnutí o úpadku, nebo
- c)
- vstupu do likvidace.
(2) Povinnost podle odstavce 1 se nevztahuje na změny údajů, které jsou vedeny v základních registrech jako referenční údaje.
(3) Oznámení podle odstavce 1 se podává elektronicky s výjimkou oznámení změny údajů podle § 55 odst. 1 písm. c), které se podává prostřednictvím internetové aplikace České národní banky pro registraci subjektů. K oznámení se připojí doklady prokazující skutečnosti v něm obsažené.
(4) Změny údajů vedených v registru je Česká národní banka povinna provést do 5 pracovních dnů ode dne, kdy se o změně dozvěděla, pokud změna není důvodem k odnětí oprávnění k činnosti.
(5) Další náležitosti oznámení, včetně příloh obsahujících doklady prokazující skutečnosti v oznámení obsažené, jeho formáty a další technické náležitosti stanoví prováděcí právní předpis.
(1) Odbornou způsobilostí se pro účely tohoto zákona rozumí získání všeobecných znalostí a odborných znalostí a dovedností nezbytných pro poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru.
(2) Všeobecné znalosti se prokazují vysvědčením o maturitní zkoušce nebo dokladem o dosažení vyššího vzdělání.
(3) Odborné znalosti a dovednosti pro poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru se prokazují osvědčením o úspěšném vykonání odborné zkoušky podle tohoto zákona. Odborná zkouška musí být vykonána prokazatelným způsobem. Odborná zkouška může být také jen písemná.
(4) Odbornými znalostmi a dovednostmi pro poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru se pro účely tohoto zákona rozumí pro skupinu odbornosti
- a)
- poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení
-
- 1. znalosti v rozsahu odborného minima o finančním trhu,
-
- 2. základní znalosti o struktuře, subjektech a fungování trhu spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení,
-
- 3. znalosti regulace trhu spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení,
-
- 4. znalosti etických standardů trhu spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení, pokud existují,
-
- 5. znalosti úvěrování a produktů spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení,
-
- 6. znalosti doplňkových služeb souvisejících se spotřebitelským úvěrem jiným než na bydlení,
-
- 7. základní znalosti zásad procesu posuzování úvěruschopnosti spotřebitele a
-
- 8. schopnosti řádně produkty spotřebitelského úvěru
spotřebiteli vysvětlit, provést základní analýzu produktů
spotřebitelského úvěru a nabídnout spotřebiteli produkt, který vyhovuje
jeho potřebám,
- b)
- poskytování nebo zprostředkování vázaného spotřebitelského úvěru
-
- 1. znalosti v rozsahu odborného minima o finančním trhu,
-
- 2. základní znalosti o struktuře, subjektech a fungování trhu vázaného spotřebitelského úvěru,
-
- 3. znalosti regulace trhu vázaného spotřebitelského úvěru,
-
- 4. znalosti etických standardů trhu vázaného spotřebitelského úvěru, pokud existují,
-
- 5. znalosti úvěrování a produktů vázaného spotřebitelského úvěru,
-
- 6. znalosti doplňkových služeb souvisejících s vázaným spotřebitelským úvěrem,
-
- 7. základní znalosti zásad procesu posuzování úvěruschopnosti spotřebitele a
-
- 8. schopnosti řádně produkty spotřebitelského úvěru
spotřebiteli vysvětlit, provést základní analýzu produktů
spotřebitelského úvěru a nabídnout spotřebiteli produkt, který vyhovuje
jeho potřebám,
- c)
- poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru na bydlení
-
- 1. znalosti v rozsahu odborného minima o finančním trhu,
-
- 2. základní znalosti o struktuře, subjektech a fungování trhu spotřebitelského úvěru na bydlení,
-
- 3. znalosti regulace trhu spotřebitelského úvěru na bydlení,
-
- 4. znalosti etických standardů trhu spotřebitelského úvěru na bydlení, pokud existují,
-
- 5. znalosti úvěrování a produktů spotřebitelského úvěru na bydlení,
-
- 6. znalosti doplňkových služeb souvisejících se spotřebitelským úvěrem na bydlení,
-
- 7. základní znalosti zásad procesu posuzování úvěruschopnosti spotřebitele,
-
- 8. základní znalosti zásad postupu a způsobu
oceňování věcí, práv a jiných majetkových hodnot poskytnutých jako
zajištění spotřebitelského úvěru na bydlení,
-
- 9. znalosti trhu nemovitých věcí,
-
- 10. znalosti postupu při koupi nemovité věci,
-
- 11. základní znalosti uspořádání a fungování katastru nemovitostí a
-
- 12. schopnosti řádně produkty spotřebitelského úvěru
spotřebiteli vysvětlit, provést základní analýzu produktů
spotřebitelského úvěru a nabídnout spotřebiteli produkt, který vyhovuje
jeho potřebám.
(5) Skupina odbornosti uvedená v odstavci 4 písm. a) zahrnuje také skupinu odbornosti uvedenou v odstavci 4 písm. b).
(6) Rozsah odborných znalostí a dovedností podle skupin odbornosti pro poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru a další požadavky na formu odborné zkoušky k jejich ověření stanoví prováděcí právní předpis.
Pořádat odborné zkoušky zaměřené na prokázání odborných znalostí a dovedností podle tohoto zákona může pouze akreditovaná osoba.
(1) Akreditovanou osobou se pro účely tohoto zákona rozumí ten, komu byla Českou národní bankou udělena akreditace.
(2) Česká národní banka zveřejní seznam akreditovaných osob způsobem umožňujícím dálkový přístup.
(1) Akreditace se uděluje v rozsahu skupin odbornosti.
(2) Česká národní banka udělí nebo prodlouží akreditaci žadateli, pokud
- a)
- je důvěryhodný; podmínku důvěryhodnosti musí splňovat i ovládající osoba žadatele,
- b)
- má věcné, kvalifikační, organizační a personální
předpoklady pro činnost akreditované osoby, zejména splňuje
organizačně-technické požadavky na pořádání odborných zkoušek,
- c)
- předloží zkouškový řád podle § 69 odst. 2 a
- d)
- údaje uvedené v žádosti umožňují identifikaci žadatele v příslušném základním registru.
(3) Minimální rozsah požadavků na věcné, kvalifikační, organizační a personální předpoklady žadatele o udělení akreditace stanoví prováděcí právní předpis.
(1) Žádost o udělení akreditace nebo o změnu udělené akreditace lze podat pouze elektronicky.
(2) Žádost obsahuje, vedle náležitostí stanovených správním řádem, též údaje o splnění podmínek pro udělení akreditace stanovených v § 63 odst. 2. K žádosti se připojí doklady prokazující splnění těchto podmínek.
(3) Česká národní banka žádosti vyhoví, pokud jsou splněny podmínky stanovené tímto zákonem, a to ve lhůtě 3 měsíců ode dne, kdy byla žádost doručena České národní bance.
(4) Podrobnosti náležitostí žádosti, včetně příloh osvědčujících splnění podmínek pro udělení akreditace stanovených v § 63 odst. 2, její formáty a další technické náležitosti stanoví prováděcí právní předpis.
(1) Akreditace se uděluje na dobu 5 let.
(2) Akreditaci je možné opakovaně prodloužit vždy o dalších 5 let, a to na základě žádosti podané elektronicky.
(3) Česká národní banka žádosti o prodloužení akreditace vyhoví, pokud jsou splněny podmínky stanovené tímto zákonem, a to ve lhůtě 3 měsíců ode dne, kdy byla žádost doručena České národní bance. Nevydá-li Česká národní banka v této lhůtě rozhodnutí, platí, že akreditace byla prodloužena.
(4) Podrobnosti náležitostí žádosti, včetně příloh prokazujících splnění podmínek pro prodloužení akreditace stanovených v § 63 odst. 2, její formáty a další technické náležitosti stanoví prováděcí právní předpis.
(1) Akreditovaná osoba je povinna bez zbytečného odkladu oznámit České národní bance změnu podmínek uvedených v § 63 odst. 2, jakmile se o ní dozví. Oznámení se podává elektronicky.
(2) Náležitosti oznámení, jeho formáty a další technické náležitosti stanoví prováděcí právní předpis.
Akreditace zaniká
- a)
- smrtí fyzické osoby,
- b)
- zánikem právnické osoby,
- c)
- uplynutím doby, na kterou byla akreditace udělena, nebyla-li akreditace prodloužena po- dle § 65 odst. 3, nebo
- d)
- odnětím.
(1) Česká národní banka akreditaci odejme, jestliže o to akreditovaná osoba požádá.
(2) Česká národní banka akreditaci může odejmout, jestliže
- a)
- údaje, na jejichž základě byla akreditace udělena, byly nepravdivé nebo zavádějící,
- b)
- akreditovaná osoba přestala splňovat podmínky pro udělení akreditace,
- c)
- akreditovaná osoba závažným způsobem nebo opakovaně porušila povinnosti stanovené tímto zákonem.
(3) Žádost podle odstavce 1 se podává elektronicky.
(4) Formáty žádosti a další technické náležitosti stanoví prováděcí právní předpis.
(1) Akreditovaná osoba provádí zkoušky na základě souboru zkouškových otázek, který připraví Česká národní banka ve spolupráci s Ministerstvem financí.
(2) Při provádění odborné zkoušky postupuje akreditovaná osoba podle zkouškového řádu. Řádný průběh odborné zkoušky zajišťuje akreditovaná osoba prostřednictvím komise.
(3) Akreditovaná osoba zveřejní s dostatečným předstihem způsobem umožňujícím dálkový přístup termín konání zkoušky, kolik osob může v daném termínu zkoušku skládat, výši poplatku za vykonání zkoušky a zkouškový řád.
(4) Akreditovaná osoba bez zbytečného odkladu informuje zkoušeného o výsledku odborné zkoušky.
(5) Minimální standard odborné zkoušky, pravidla pro poskytování souboru vypracovaných zkouškových otázek akreditovaným osobám, nakládání s nimi a jejich aktualizaci, způsob jednání a složení komise, požadavky na zkouškový řád a na průběh, formu, rozsah a způsob hodnocení odborné zkoušky stanoví prováděcí právní předpis.
Akreditovaná osoba vydá bez zbytečného odkladu osobě, která úspěšně vykonala odbornou zkoušku, osvědčení o úspěšném vykonání odborné zkoušky, které obsahuje vždy
- a)
- identifikační údaje osoby, která zkoušku vykonala,
- b)
- identifikační údaje akreditované osoby,
- c)
- údaj o rozsahu odborné zkoušky podle skupin odbornosti,
- d)
- datum konání zkoušky,
- e)
- seznam členů komise a
- f)
- podpis osoby oprávněné jednat za akreditovanou osobu.
(1) Akreditovaná osoba uchovává dokumenty týkající se provádění odborných zkoušek, zejména záznamy o průběhu a výsledcích odborných zkoušek a záznamy o vydaných osvědčeních o absolvování odborné zkoušky.
(2) Akreditovaná osoba uchovává dokumenty podle odstavce 1 nejméně po dobu 10 let ode dne konání odborné zkoušky, jíž se dokumenty týkají; to platí i pro právního nástupce akreditované osoby a pro osobu, jejíž akreditace zanikla.
(1) Pro účely tohoto zákona se za důvěryhodnou považuje fyzická osoba, která je plně svéprávná a dává předpoklad řádného provozování činnosti podle tohoto zákona.
(2) Důvěryhodnou pro účely tohoto zákona není fyzická osoba,
- a)
- která byla pravomocně odsouzena
pro trestný čin proti majetku, pro trestný čin hospodářský nebo pro jiný
trestný čin spáchaný úmyslně,
- b)
- ohledně jejíhož majetku bylo v posledních 5 le-tech před rozhodným dnem, nebo kdykoliv poté vydáno rozhodnutí o úpadku,
- c)
- která byla v posledních 5 letech před rozhodným
dnem, nebo kdykoliv poté členem statutárního nebo dozorčího orgánu nebo
správní rady nebo jiného obdobného orgánu právnické osoby,
-
- 1. ohledně jejíhož majetku bylo vydáno rozhodnutí o úpadku,
-
- 2. na jejíž majetek byl prohlášen konkurs,
-
- 3. byl-li insolvenční návrh na majetek takové
právnické osoby zamítnut proto, že majetek této právnické osoby
nepostačuje k úhradě nákladů insolvenčního řízení, nebo
-
- 4. byl-li konkurs na její majetek zrušen proto, že majetek právnické osoby je zcela nepostačující, nebo
- d)
- které bylo v posledních 5 letech před rozhodným
dnem odňato oprávnění k činnosti pro porušení podmínek stanovených tímto
zákonem.
(3) Odstavec 2 písm. b) nebo c) se nepoužije, jestliže fyzická osoba splňuje podmínky uvedené v odstavci 1, a
- a)
- v odstavci 2 písm. b) nebo c) a
zároveň insolvenční soud zrušil konkurs jinak než usnesením o zrušení
konkursu po splnění rozvrhového usnesení nebo jinak než proto, že
majetek dlužníka je zcela nepostačující, nebo soud zamítl insolvenční
návrh jinak než proto, že její majetek nepostačuje k úhradě nákladů
insolvenčního řízení,
- b)
- v odstavci 2 písm. c) a zároveň jde o osobu, která byla zvolena do funkce již za úpadku právnické osoby, nebo
- c)
- v odstavci 2 písm. c) a zároveň jde o osobu, která
se domůže v řízení podle zákona upravujícího zvláštní řízení soudní
určení, že dosavadní funkci vykonávala s péčí řádného hospodáře.
(1) Pro účely tohoto zákona se za důvěryhodnou považuje právnická osoba, jejíž dosavadní činnost dává předpoklad řádného provozování činnosti podle tohoto zákona.
(2) Důvěryhodnou pro účely tohoto zákona není právnická osoba,
- a)
- která byla pravomocně odsouzena
pro trestný čin proti majetku, pro trestný čin hospodářský nebo pro jiný
trestný čin spáchaný úmyslně,
- b)
- nesplňuje-li podmínku důvěryhodnosti podle § 72
některý z členů jejího statutárního nebo dozorčího orgánu nebo správní
rady nebo jiného obdobného orgánu,
- c)
- které bylo odňato oprávnění k činnosti pro porušení podmínek stanovených tímto zákonem,
- d)
- ohledně jejíhož majetku bylo v posledních 5 le-tech před rozhodným dnem, nebo kdykoli poté, vydáno rozhodnutí o úpadku.
(3) Odstavec 2 se nepoužije, jestliže právnická osoba splňuje podmínky uvedené v odstavci 1 a v odstavci 2 písm. d), pokud insolvenční soud zrušil konkurs jinak než usnesením o zrušení konkursu po splnění rozvrhového usnesení, nebo jinak než proto, že majetek dlužníka je zcela nepostačující, nebo soud zamítl insolvenční návrh jinak než proto, že její majetek nepostačuje k úhradě nákladů insolvenčního řízení.
(4) Jde-li o právnickou osobu se sídlem na území jiného státu než České republiky, je dokladem o splnění podmínek důvěryhodnosti potvrzení příslušného orgánu dohledu státu sídla právnické osoby.
Rozhodným dnem se pro účely tohoto zákona rozumí den podání žádosti nebo oznámení podle tohoto zákona a v případě pracovníka nebo člena dozorčího nebo jiného obdobného orgánu den zahájení jeho činnosti nebo vzniku funkce.
Poskytovatel a zprostředkovatel je povinen provozovat svou činnost s odbornou péčí.
(1) Poskytovatel a zprostředkovatel jedná čestně, transparentně a zohledňuje práva a zájmy spotřebitele.
(2) Poskytovatel a zprostředkovatel jedná tak, aby bylo spotřebiteli zřejmé, zda jde o poskytovatele, samostatného zprostředkovatele, vázaného zástupce nebo zprostředkovatele vázaného spotřebitelského úvěru; u vázaného zástupce a zprostředkovatele vázaného spotřebitelského úvěru musí být z jeho jednání zřejmá osoba zastoupeného.
(1) Poskytovatel a zprostředkovatel při komunikaci se spotřebitelem, včetně propagačního sdělení, nesmí používat nejasné, nepravdivé, zavádějící nebo klamavé informace.
(2) Poskytovatel a zprostředkovatel zajistí, aby obsah komunikace byl
- a)
- podán jasným, výstižným a zřetelným způsobem a
- b)
- dostačující a přesný a nezastíral, nezlehčoval nebo
nezamlčoval důležité skutečnosti, informace nebo upozornění, zejména
nepoužíval formulace, které mohou u spotřebitele vyvolávat klamné
očekávání týkající se dostupnosti spotřebitelského úvěru a výše jeho
nákladů.
(1) Poskytovatel a zprostředkovatel při poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru pořizují dokumenty nebo jiné záznamy v rozsahu, který je nezbytný pro hodnověrné osvědčení řádného plnění jejich povinností stanovených tímto zákonem.
(2) Poskytovatel při plnění povinnosti podle odstavce 1 uchovává zejména
- a)
- smlouvy o spotřebitelském úvěru,
- b)
- dokumenty nebo jiné záznamy týkající se posuzování
úvěruschopnosti spotřebitele, včetně údajů o spotřebiteli, které poskytl
do databáze podle § 88 odst. 1,
- c)
- dokumenty nebo jiné záznamy týkající se
poskytování, změny nebo zániku spotřebitelského úvěru, byly-li pořízeny,
včetně záznamu o poskytnuté radě podle § 85 odst. 3, záznamu
o indexu použitém podle § 102 odst. 5, popřípadě obchodní podmínky,
byly-li součástí smluvního vztahu,
- d)
- záznamy z jiné komunikace mezi poskytovatelem a
spotřebitelem dokládající vznik, změnu nebo zánik spotřebitelského
úvěru, byly-li pořízeny, a je-li z této komunikace zřejmá totožnost
spotřebitele, a
- e)
- dokumenty nebo jiné záznamy uvedené v písmenech c) a
d), pokud jeho jménem jednal jeho vázaný zástupce nebo zprostředkovatel
vázaného spotřebitelského úvěru.
(3) V případě, že tak nečiní poskytovatel podle odstavce 2, uchovává zprostředkovatel při plnění povinnosti podle odstavce 1 zejména
- a)
- smlouvy o zprostředkování spotřebitelského úvěru,
- b)
- dokumenty a jiné záznamy týkající se
zprostředkování spotřebitelského úvěru, byly-li pořízeny, včetně záznamu
o poskytnuté radě podle § 85 odst. 3, popřípadě obchodní podmínky,
byly-li součástí smluvního vztahu,
- c)
- záznamy z jiné komunikace mezi zprostředkovatelem a
spotřebitelem dokládající vznik, změnu nebo zánik spotřebitelského
úvěru, byly-li pořízeny a je-li z této komunikace zřejmá totožnost
spotřebitele, a
- d)
- dokumenty a jiné záznamy uvedené v písme-nech b) a c), pokud jeho jménem jednal jeho vázaný zástupce.
(4) Poskytovatel a zprostředkovatel uchovává dokumenty a záznamy podle odstavce 1 po dobu nejméně 5 let ode dne, kdy zanikl právní vztah, nebo došlo k jednání, na jehož základě tyto dokumenty nebo záznamy vznikly, nebo 1 rok ode dne, kdy byla žádost spotřebitele o poskytnutí spotřebitelského úvěru zamítnuta. Povinnost uchovávat tyto dokumenty a záznamy podle jiných právních předpisů tím není dotčena.
(5) Povinnost uvedenou v odstavci 1 má i právní nástupce poskytovatele nebo zprostředkovatele a ten, jehož oprávnění k činnosti zaniklo nebo bylo zrušeno.
(6) Záznam komunikace se spotřebitelem se pořizuje písemně nebo jiným průkazným způsobem a obsahuje datum komunikace, dostatečnou identifikaci stran komunikace a obsah komunikace.
Poskytovatel a zprostředkovatel nesmí v souvislosti se svou činností přijmout, nabídnout nebo poskytnout platbu, odměnu nebo jinou peněžitou nebo nepeněžitou výhodu (dále jen ˙pobídka˙), která může vést k porušení povinnosti stanovené v této části. Pobídkou se pro účely tohoto zákona rozumí i neobvyklá úplata za poskytovanou službu nebo jakékoli poskytnutí neopodstatněné výhody finanční, materiální nebo nemateriální povahy.
Jedná-li samostatný zprostředkovatel jménem a na účet spotřebitele na základě smlouvy o zprostředkování spotřebitelského úvěru a pobírá-li od spotřebitele za tuto činnost odměnu, nesmí současně ohledně spotřebitelského úvěru, který je předmětem této smlouvy, jednat jménem a na účet poskytovatele a pobírat od něj odměnu.
Použít pojem nezávislý, jeho odvozeniny, významová synonyma nebo překlady do jiného jazyka je při poskytování či zprostředkování spotřebitelského úvěru oprávněn pouze poskytovatel nebo zprostředkovatel, kteří zvažují produkty spotřebitelského úvěru od většiny poskytovatelů na trhu, a kteří zajistí, aby struktura odměňování jejich pracovníků a zprostředkovatelů a jejich pracovníků nebyla na újmu jejich schopnosti jednat v nejlepším zájmu spotřebitele, zejména aby nebyla závislá na prodejních cílech.
(1) Poskytovatel a zprostředkovatel nesmí vyžadovat od osoby, která se podílí nebo má podílet na poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru, složení vstupní nebo jiné obdobné platby jako podmínky výplaty příštích odměn za tuto činnost.
(2) Poskytovatel a zprostředkovatel nesmí odměny za poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru odvozovat od získání dalších osob pro tuto činnost odměňovanou osobou.
(1) Před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nevzniká poskytovateli nebo zprostředkovateli právo na odměnu nebo jinou platbu s výjimkou práva na náhradu daní, správních poplatků nebo jiných obdobných peněžitých plnění a účelně vynaložených nákladů na ocenění předmětu zajištění spotřebitelského úvěru. Povinnost splnit podmínky pro poskytnutí spotřebitelského úvěru ze stavebního spoření podle zákona upravujícího stavební spoření tím není dotčena.
(2) V případě, že poskytovatel nebo zprostředkovatel vyžaduje po spotřebiteli náhradu nákladů na ocenění nemovité věci poskytnuté jako zajištění spotřebitelského úvěru, je povinen vydat výsledek tohoto ocenění a jeho odůvodnění spotřebiteli bez zbytečného odkladu po jeho vyhotovení.
(1) Poskytovatel a zprostředkovatel před poskytnutím rady podle § 85 odst. 1 nebo posouzením úvěruschopnosti spotřebitele podle § 86 zveřejní nebo spotřebiteli sdělí, jaké informace a doklady pro jejich ověření musí spotřebitel poskytovateli nebo zprostředkovateli poskytnout za účelem posouzení jeho úvěruschopnosti a poskytnutí rady ohledně výběru pro spotřebitele vhodného produktu spotřebitelského úvěru a dobu pro jejich poskytnutí. Tyto informace musí být přiměřené a nezbytné. Žádá-li poskytovatel o tyto informace prostřednictvím zprostředkovatele, zprostředkovatel vyžádané informace předá poskytovateli.
(2) Spotřebitel poskytne poskytovateli nebo zprostředkovateli na základě požadavků poskytovatele nebo zprostředkovatele podle odstavce 1 úplné a pravdivé informace. Pokud je to k posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nezbytné, poskytnuté informace je spotřebitel povinen poskytovateli nebo zprostředkovateli na jeho žádost vysvětlit, popřípadě doplnit. Tyto informace je za účelem posouzení úvěruschopnosti spotřebitele poskytovatel a zprostředkovatel povinen ověřit způsobem přiměřeným dané situaci, je-li to nutné, též použitím nezávisle ověřitelných údajů.
(3) Sdělené nebo zveřejněné informace podle odstavce 1 obsahují upozornění, že pokud spotřebitel nesplní povinnost podle odstavce 2 a poskytovatel proto nebude schopen posoudit jeho úvěruschopnost, poskytovatel spotřebitelský úvěr neposkytne.
(4) Závazek ze smlouvy o spotřebitelském úvěru na bydlení nemůže být zrušen pouze proto, že informace poskytnuté spotřebitelem podle odstavce 2 před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru byly neúplné. To neplatí, pokud spotřebitel vědomě poskytl neúplné informace nebo vědomě poskytl informace nepravdivé.
(1) Poskytuje-li poskytovatel nebo zprostředkovatel radu, činí tak na základě
- a)
- analýzy
-
- 1. finanční situace spotřebitele, jeho požadavků, cílů a potřeb, která vychází z aktuálních informací, a
-
- 2. rizik, kterým může být spotřebitel vystaven po celou dobu trvání spotřebitelského úvěru, a
- b)
- výběru z dostatečného počtu vhodných produktů spotřebitelského úvěru v případě
-
- 1. samostatného zprostředkovatele a jeho vázaného zástupce dostupných na trhu,
-
- 2. poskytovatele a jeho vázaného zástupce dostupných alespoň z vlastní nabídky poskytovatele, nebo
-
- 3. zprostředkovatele vázaného spotřebitelského úvěru
dostupných alespoň z nabídky všech poskytovatelů, které
zprostředkovatel vázaného spotřebitelského úvěru zastupuje.
(2) Poskytovatel nebo zprostředkovatel je povinen sdělit spotřebiteli, z kterých produktů kterých poskytovatelů výběr podle odstavce 1 vychází.
(3) Spotřebitel obdrží v listinné podobě nebo na jiném trvalém nosiči dat záznam o poskytnuté radě podle odstavce 1, který obsahuje
- a)
- požadavky, cíle a potřeby spotřebitele související s daným spotřebitelským úvěrem,
- b)
- důvody, na kterých poskytovatel nebo
zprostředkovatel zakládá svou radu podle odstavce 1 týkající se uzavření
vhodné smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo podstatné změny závazku z
takové smlouvy,
- c)
- vysvětlení dopadu uzavření smlouvy o
spotřebitelském úvěru nebo podstatné změny závazku z takové smlouvy na
spotřebitele, včetně souvisejících rizik, a
- d)
- analýzu podle odstavce 1 písm. a).
(4) Právo poskytovatele poskytovat spotřebiteli doporučení podle § 3 odst. 1 písm. a) bodu 3 nebo právo zprostředkovatele poskytovat spotřebiteli doporučení podle § 3 odst. 1 písm. b) bodu 3 není dotčeno. V případě poskytování doporučení podle věty první poskytovatel nebo zprostředkovatel informuje spotřebitele, že mu neposkytuje radu podle pravidel stanovených tímto zákonem.
(1) Poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet.
(2) Poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů. Hodnotu majetku přitom zohledňuje tehdy, jestliže ze smlouvy o spotřebitelském úvěru vyplývá, že spotřebitelský úvěr má být částečně nebo úplně splacen výnosem z prodeje majetku spotřebitele, nikoli pravidelnými splátkami, nebo jestliže z finanční situace spotřebitele vyplývá, že bude schopen splácet spotřebitelský úvěr bez ohledu na své příjmy.
(1) Poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou, je smlouva neplatná. Spotřebitel může uplatnit námitku neplatnosti v tříleté promlčecí lhůtě běžící ode dne uzavření smlouvy. Spotřebitel je povinen vrátit poskytnutou jistinu spotřebitelského úvěru v době přiměřené jeho možnostem.
(2) Je-li spor o to, jaká je doba odpovídající možnostem spotřebitele podle odstavce 1, určí tuto dobu na návrh některé ze smluvních stran soud podle možností spotřebitele a v zájmu spravedlivého uspořádání práv a povinností smluvních stran s přihlédnutím k příjmu spotřebitele a jeho celkovým sociálním a majetkovým poměrům.
(3) Změní-li se možnosti spotřebitele, může soud na návrh některé ze smluvních stran sjednanou dobu nebo dobu určenou rozhodnutím změnit.
(1) Osoby oprávněné poskytovat spotřebitelský úvěr se mohou vzájemně informovat o údajích o dluzích, které vypovídají o úvěruschopnosti spotřebitele, prostřednictvím databáze spravované právnickou osobou, která
- a)
- zpracovává údaje o spotřebitelích za účelem posuzování jejich úvěruschopnosti,
- b)
- poskytuje přístup k těmto údajům osobám oprávněným poskytovat spotřebitelský úvěr,
- c)
- umožňuje osobám oprávněným poskytovat
spotřebitelský úvěr se sídlem nebo skutečným sídlem v jiném členském
státě Evropské unie přístup k těmto údajům za stejných podmínek jako
osobám se sídlem nebo skutečným sídlem v České republice,
- d)
- nepodmiňuje přístup osob oprávněných poskytovat
spotřebitelský úvěr k těmto údajům oprávněním takové osoby k činnosti
banky, zahraniční banky nebo spořitelního a úvěrního družstva,
- e)
- zachovává ohledně získaných údajů mlčenlivost a chrání je před zneužitím a
- f)
- uveřejní podmínky přístupu osob oprávněných poskytovat spotřebitelský úvěr k těmto údajům způsobem umožňujícím dálkový přístup.
(2) Poskytovatel je povinen k údajům získaným o spotřebiteli z databáze podle odstavce 1 přistupovat tak, jako by šlo o údaje, které získal od spotřebitele sám. Poskytovatel může údaje o spotřebiteli získané prostřednictvím databáze podle odstavce 1 využít výhradně pro vyhodnocení předpokladů řádného splácení jeho dluhů, zejména ke splnění povinností podle § 85 a 86.
(3) Poskytovatel informuje spotřebitele v souladu se zákonem upravujícím ochranu osobních údajů o svém záměru vyhledávat o spotřebiteli údaje v databázi podle odstavce 1.
Odmítne-li poskytovatel poskytnout spotřebiteli spotřebitelský úvěr v důsledku posouzení jeho úvěruschopnosti, poskytovatel informuje spotřebitele bez zbytečného odkladu o tomto odmítnutí, a pokud je důvodem neposkytnutí výsledek automatizovaného zpracování údajů, nebo vyhledávání v databázi podle § 88 odst. 1, poskytovatel spotřebitele vyrozumí o tomto výsledku a o použité databázi.
(1) Poskytovatel a zprostředkovatel poskytují informace požadované tímto zákonem spotřebiteli bezplatně.
(2) Není-li tímto zákonem stanoveno jinak, informace poskytované spotřebiteli podle tohoto zákona se poskytují v listinné podobě nebo na jiném trvalém nosiči dat.
(1) Jestliže je nabízen spotřebitelský úvěr nebo jeho zprostředkování reklamou, jejíž součástí je jakýkoliv číselný údaj o jeho nákladech, musí reklama obsahovat
- a)
- v případě spotřebitelského úvěru na bydlení jméno poskytovatele nebo tam, kde je to relevantní, zprostředkovatele,
- b)
- v případě požadavku na zajištění spotřebitelského úvěru na bydlení informaci o tomto požadavku,
- c)
- roční procentní sazbu nákladů, která musí být uvedena alespoň stejně zřetelně jako jakákoli informace o zápůjční úrokové sazbě,
- d)
- zápůjční úrokovou sazbu s rozlišením, zda jde o
pevnou nebo pohyblivou zápůjční úrokovou sazbu nebo kombinaci obou, a to
spolu s údaji o veškerých poplatcích spojených se spotřebitelským
úvěrem, které jsou součástí celkových nákladů spotřebitelského úvěru,
- e)
- celkovou výši spotřebitelského úvěru,
- f)
- výši jednotlivých splátek, v případě spotřebitelského úvěru na bydlení i jejich počet,
- g)
- celkovou částku splatnou spotřebitelem,
- h)
- dobu trvání spotřebitelského úvěru,
- i)
- v případě spotřebitelského úvěru ve formě odložené platby za konkrétní zboží nebo službu jejich cenu a výši případné zálohy,
- j)
- informaci o povinnosti uzavřít smlouvu o doplňkové
službě související se spotřebitelským úvěrem, zejména pojištění, je-li
uzavření takové smlouvy podmínkou pro získání spotřebitelského úvěru za
nabízených podmínek a náklady na tuto službu nelze určit předem, a
- k)
- v případě, že je nabízen spotřebitelský úvěr v cizí
měně, upozornění, že změna směnného kurzu může ovlivnit výši splátek a
celkovou částku splatnou spotřebitelem.
(2) Informace uvedené v odstavci 1 písm. c) až j) se uvádějí formou reprezentativního příkladu.
(3) V případě spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení ve formě možnosti přečerpání splatného na požádání nebo do 3 měsíců ode dne poskytnutí spotřebitelského úvěru musí reklama obsahovat pouze informace uvedené v odstavci 1 písm. a), b), d), e) a k).
(1) Poskytovatel trvale zpřístupní v listinné podobě, na jiném trvalém nosiči dat, nebo na svých internetových stránkách
- a)
- své kontaktní údaje, zejména
poštovní adresu pro doručování, telefonní číslo, popřípadě adresu
pro doručování elektronické pošty,
- b)
- údaje o registru nebo seznamu, kde je možno ověřit jeho oprávnění k činnosti,
- c)
- údaje o interním mechanismu vyřizování stížností,
- d)
- údaje o možnosti mimosoudního řešení spotřebitelských sporů prostřednictvím finančního arbitra,
- e)
- údaje o orgánu dohledu,
- f)
- obecné informace o procesu poskytování
spotřebitelského úvěru, včetně informací vyžadovaných od spotřebitele
podle § 84 odst. 1 za účelem posouzení jeho úvěruschopnosti,
- g)
- informace o tom, zda je poskytována rada podle § 85 odst. 1,
- h)
- účel použití spotřebitelského úvěru, včetně případné informace o tom, že účel čerpání spotřebitelského úvěru není omezen,
- i)
- formy a podmínky zajištění spotřebitelského úvěru, pokud je vyžadováno,
- j)
- příklady možné doby trvání spotřebitelského úvěru,
- k)
- typy dostupné zápůjční úrokové sazby spolu se
stručným popisem vlastností pevné a pohyblivé sazby, včetně
souvisejících důsledků pro spotřebitele,
- l)
- je-li nabízen spotřebitelský úvěr v cizí měně,
uvedení této měny včetně vysvětlení důsledků, které pro spotřebitele
vyplývají z uzavření smlouvy o spotřebitelském úvěru v cizí měně,
- m)
- reprezentativní příklad celkové výše
spotřebitelského úvěru, celkových nákladů spotřebitelského úvěru,
celkové částky splatné spotřebitelem a roční procentní sazby nákladů,
- n)
- případné další náklady, které nejsou do celkových
nákladů spotřebitelského úvěru zahrnuty a které spotřebitel musí v
souvislosti se smlouvou o spotřebitelském úvěru zaplatit,
- o)
- možnosti splácení spotřebitelského úvěru poskytovateli včetně počtu, četnosti a výše pravidelných splátek,
- p)
- je-li to relevantní, jasné a výstižné upozornění,
že splácení spotřebitelského úvěru podle uzavřené smlouvy o
spotřebitelském úvěru nezaručuje splacení celkové výše spotřebitelského
úvěru,
- q)
- podmínky předčasného splacení spotřebitelského úvěru,
- r)
- případný požadavek na ocenění nemovité věci,
nákladů vyplývajících z tohoto ocenění pro spotřebitele a informace o
tom, zda je ocenění povinen provést spotřebitel,
- s)
- informace o povinnosti uzavřít smlouvu o doplňkové
službě související se spotřebitelským úvěrem, je-li uzavření takové
smlouvy podmínkou pro získání spotřebitelského úvěru za nabízených
podmínek, včetně informace, zda je spotřebitel při uzavírání takové
smlouvy omezen na nabídku daného poskytovatele nebo zprostředkovatele, a
- t)
- upozornění na možné důsledky nedodržení závazků souvisejících se smlouvou o spotřebitelském úvěru.
(2) Informace podle odstavce 1 se týkají produktů spotřebitelského úvěru v aktuální nabídce poskytovatele.
(1) Zprostředkovatel s dostatečným předstihem před zprostředkováním spotřebitelského úvěru poskytne spotřebiteli informace o
- a)
- tom, zda je samostatným zprostředkovatelem, vázaným zástupcem nebo zprostředkovatelem vázaného spotřebitelského úvěru,
- b)
- kontaktních údajích zprostředkovatele a
zastoupeného, zejména poštovní adresu pro doručování, telefonní číslo,
popřípadě adresu pro doručování elektronické pošty; uvede přitom, zda
zastupuje poskytovatele nebo zprostředkovatele,
- c)
- registru, kde je možno ověřit oprávnění k činnosti
zprostředkovatele, registrační číslo a postup ověření registrace
zprostředkovatele v registru,
- d)
- poskytování rady podle § 85 odst. 1 a informace o tom, z nabídky kterých poskytovatelů tato rada vychází,
- e)
- zákazu svázat uzavření smlouvy o zprostředkování spotřebitelského úvěru s jakoukoli doplňkovou službou,
- f)
- výši odměny nebo pobídky, kterou má poskytovatel
nebo třetí osoba zprostředkovateli zaplatit za služby v souvislosti se
smlouvou o spotřebitelském úvěru na bydlení; není-li tato výše dosud
známa, informuje zprostředkovatel spotřebitele o tom, že bude skutečná
částka později uvedena v předsmluvních informacích poskytnutých podle §
94,
- g)
- výši odměny placené spotřebitelem
zprostředkovateli, není-li to možné, způsob jejího výpočtu;
zprostředkovatel sdělí spotřebiteli, že nesmí současně pobírat odměnu
nebo pobídku od spotřebitele i od poskytovatele nebo třetí osoby,
- h)
- oprávnění spotřebitele vyžádat si údaje o výši
provize, kterou v souvislosti se zprostředkováním spotřebitelského úvěru
na bydlení poskytují zprostředkovateli jednotliví poskytovatelé,
jejichž spotřebitelské úvěry zprostředkovatel zprostředkovává,
- i)
- interním mechanismu vyřizování stížností,
- j)
- možnosti mimosoudního řešení spotřebi- telských sporů prostřednictvím finančního arbitra a
- k)
- orgánu dohledu.
(2) Výši odměny podle odstavce 1 písm. g) je zprostředkovatel pro účely výpočtu roční procentní sazby nákladů na spotřebitelský úvěr povinen sdělit také poskytovateli.
(3) Při prvním navázání kontaktu se spotřebitelem sdělí zprostředkovatel spotřebiteli alespoň informaci podle odstavce 1 písm. a), a je-li vázaným zástupcem nebo zprostředkovatelem vázaného spotřebitelského úvěru, též informaci o tom, kterého zastoupeného zastupuje.
(1) Informace podle § 95 až 98 poskytuje spotřebiteli poskytovatel.
(2) Poskytovatel poskytnuté informace spotřebiteli náležitě vysvětlí, aby byl spotřebitel schopen posoudit, zda navrhovaná smlouva o spotřebitelském úvěru odpovídá jeho potřebám a finanční situaci. Náležité vysvětlení zahrnuje především vysvětlení předsmluvních informací poskytnutých podle odstavce 1, včetně důsledků prodlení s plněním povinností spotřebitele z uzavřené smlouvy o spotřebitelském úvěru, a základních informací o jednotlivých nabízených produktech a jejich dopadech na spotřebitele, v případě doplňkových služeb s nimi svázaných též vysvětlení následků pro spotřebitele spojených se samostatným ukončením jejich čerpání.
(3) Je-li spotřebitelský úvěr zprostředkováván zprostředkovatelem, je zprostředkovatel povinen poskytnout spotřebiteli informace a náležité vysvětlení stejně, jako je k tomu povinen poskytovatel. Tím nejsou dotčeny povinnosti poskytovatele.
(4) Splní-li povinnost poskytnout informace a náležité vysvětlení zprostředkovatel, platí, že tuto povinnost splnil i poskytovatel. Splní-li povinnost poskytnout informace a náležité vysvětlení poskytovatel, platí, že tuto povinnost splnil i zprostředkovatel.
(5) Povinnost poskytnout informace a vysvětlení podle odstavce 3 se nevztahuje na zprostředkovatele vázaného spotřebitelského úvěru. Tím není dotčena povinnost poskytovatele tyto informace a toto vysvětlení poskytnout.
(1) Před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru jiném než na bydlení, musí být spotřebiteli poskytnuty informace o
- a)
- druhu spotřebitelského úvěru,
- b)
- kontaktních údajích poskytovatele, popřípadě
zprostředkovatele, zejména poštovní adrese pro doručování, telefonním
čísle, popřípadě adrese pro doručování elektronické pošty,
- c)
- celkové výši spotřebitelského úvěru a podmínkách jeho čerpání,
- d)
- době trvání spotřebitelského úvěru,
- e)
- zboží nebo službě a o jejich ceně, která by byla
placena bez využití spotřebitelského úvěru, v případě spotřebitelského
úvěru ve formě odložené platby za zboží nebo službu a smlouvy o vázaném
spotřebitelském úvěru,
- f)
- zápůjční úrokové sazbě, podmínkách upravujících
použití této sazby a popřípadě o jakémkoliv indexu nebo referenční
úrokové sazbě použitelné pro počáteční úrokovou sazbu, jakož i o době,
podmínkách a postupu pro změnu zápůjční úrokové sazby; uplatňují-li se
za různých okolností různé úrokové sazby, uvádějí se výše uvedené
informace o všech zápůjčních úrokových sazbách,
- g)
- celkové částce, kterou má spotřebitel zaplatit, a
roční procentní sazbě nákladů na spotřebitelský úvěr, která musí být
dále vysvětlena prostřednictvím reprezentativního příkladu s uvedením
veškerých předpokladů použitých pro její výpočet, u které je
poskytovatel povinen zohlednit požadavky na spotřebitelský úvěr, které
mu spotřebitel sdělil; stanoví-li smlouva o spotřebitelském úvěru různé
způsoby čerpání s různými poplatky nebo zápůjčními úrokovými sazbami a
použije-li poskytovatel předpoklad uvedený v části 2 bodě 2 přílohy č. 1
k tomuto zákonu, uvede, že jiné mechanismy čerpání uplatňované na tento
typ spotřebitelského úvěru mohou vést k vyšším ročním procentním sazbám
nákladů na spotřebitelský úvěr,
- h)
- výši, počtu a četnosti plateb, jež má spotřebitel
provést, popřípadě o způsobu přiřazování plateb k jednotlivým dlužným
částkám s různými zápůjčními úrokovými sazbami pro účely
splácení,
- i)
- platbách za vedení jednoho nebo více účtů
zaznamenávajících platební transakce a čerpání, ledaže je otevření účtu
nepovinné, dále o platbách za používání platebních prostředků pro
platební transakce i čerpání a o veškerých ostatních platbách
vyplývajících ze smlouvy o spotřebitelském úvěru a o podmínkách, za
nichž lze tyto platby změnit,
- j)
- případné povinnosti spotřebitele hradit notáři náklady spojené s uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru,
- k)
- případné povinnosti uzavřít smlouvu o doplňkové
službě související se smlouvou o spotřebitelském úvěru, je-li uzavření
smlouvy o doplňkové službě povinné pro získání spotřebitelského úvěru
nebo pro jeho získání za nabízených podmínek,
- l)
- stanovené úrokové sazbě použitelné v případě
opožděných plateb nebo smluvní pokutě v případě prodlení spotřebitele a o
veškerých dalších důsledcích vyplývajících z prodlení spotřebitele,
- m)
- případném požadovaném zajištění,
- n)
- právu na odstoupení od smlouvy o spotřebitelském úvěru,
- o)
- právu na předčasné splacení spotřebitelského úvěru,
o případném právu poskytovatele na náhradu vzniklých nákladů a o
způsobu jejich stanovení,
- p)
- právu spotřebitele na okamžité a bezplatné
vyrozumění o výsledku vyhledávání v databázi umožňující posouzení
úvěruschopnosti spotřebitele, je-li žádost o poskytnutí spotřebitelského
úvěru zamítnuta na základě vyhledávání v databázi a o údajích o použité
databázi,
- q)
- právu spotřebitele na bezplatné obdržení návrhu textu smlouvy o spotřebitelském úvěru,
- r)
- době, po kterou je poskytovatel vázán informacemi
poskytnutými před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo návrhem
na uzavření této smlouvy, a
- s)
- skutečnosti, zda případné použití kapitálu,
vytvořeného platbami spotřebitele namísto splácení spotřebitelského
úvěru, povede k úplnému splacení spotřebitelského úvěru.
(2) Před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru na bydlení musí být spotřebiteli poskytnuty informace uvedené v příloze č. 4 k tomuto zákonu.
V případě spotřebitelského úvěru ve formě možnosti přečerpání splatného na požádání nebo do 3 měsíců ode dne poskytnutí musí být spotřebi-teli poskytnuty informace uvedené v § 95 odst. 1 písm. a) až d), f), l), p) a r) a dále informace o
- a)
- podmínkách a postupu směřujícím k ukončení spotřebitelského úvěru,
- b)
- povinnosti spotřebitele zaplatit spotřebitelský úvěr na žádost poskytovatele v plné výši, je-li taková povinnost vyžadována, a
- c)
- dalších nákladech spjatých se spotřebitelským
úvěrem od okamžiku uzavření smlouvy o spotřebitelském úvěru a
podmínkách, za nichž lze tyto náklady změnit.
Sjednává-li se dohoda podle § 5 odst. 4, musí být spotřebiteli poskytnuty informace uvede- né v § 96 a dále informace uvedené v § 95 odst. 1 písm. g), h) a o).
(1) Probíhá-li předtím, než spotřebitel obdrží návrh smluvních podmínek, které mají být obsahem smlouvy o spotřebitelském úvěru podle § 105 odst. 2, jednání o smlouvě o spotřebitelském úvěru výlučně formou hlasové telefonní komunikace, musí být spotřebiteli poskytnuty alespoň informace uvedené v § 95 odst. 1 písm. c) až f). Dále musí být spotřebiteli poskytnuty informace o celkové částce, kterou má spotřebitel zaplatit, a roční procentní sazbě nákladů na spotřebitelský úvěr a výši, počtu a četnosti plateb, jež má spotřebitel provést, popřípadě o způsobu přiřazování plateb k jednotlivým dlužným částkám s různými zápůjčními úrokovými sazbami pro účely splácení. To neplatí v případě spotřebitelského úvěru podle § 96 a 97 a spotřebitelského úvěru na bydlení. V případě spotřebitelského úvěru na bydlení musí být spotřebiteli poskytnuty informace uvedené v části A oddílech 3 až 6 přílohy č. 4 k tomuto zákonu.
(2) Žádá-li spotřebitel prostřednictvím hlasové telefonní komunikace o okamžité zpřístupnění možnosti přečerpání, musí mu být poskytnuty
- a)
- v případě spotřebitelského úvěru podle § 96 informace uvedené v § 95 odst. 1 písm. c), f) a g) a § 96 písm. b),
- b)
- v případě spotřebitelského úvěru podle § 97 informace podle písmene a) a informace podle § 95 odst. 1 písm. d),
- c)
- v případě spotřebitelského úvěru ve formě možnosti
přečerpání splatného do 1 měsíce ode dne poskytnutí spotřebitelského
úvěru informace podle písmene a).
(1) Informace podle § 95 odst. 1 se poskytují prostřednictvím formuláře uvedeného v příloze č. 2 k tomuto zákonu.
(2) Informace podle § 95 odst. 2 se poskytují prostřednictvím formuláře Evropský standardizovaný informační přehled, uvedeného v příloze č. 4 k tomuto zákonu.
(3) Informace podle § 96 a 97 se poskytují prostřednictvím formuláře uvedeného v případě
- a)
- spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení v příloze č. 3 k tomuto zákonu,
- b)
- spotřebitelského úvěru na bydlení v příloze č. 4 k tomuto zákonu.
(4) Nestanoví-li zákon jinak, všechny informace musí být stejně výrazné. Jiné informace než uvedené v § 93 odst. 1 a § 95 až 97 se poskytují v samostatném dokumentu.
(5) Informace podle § 98 se poskytují prostřednictvím hlasové telefonní komunikace.
(6) Poskytnutím informací způsobem uvedeným v odstavcích 1 až 4 poskytovatel splní informační povinnosti podle občanského zákoníku týkající se smluv uzavíraných se spotřebitelem.
(1) Povinnost podle § 94 týkající se informací podle § 95 až 98 musí být splněna
- a)
- bez zbytečného odkladu poté, co
poskytovatel posoudil úvěruschopnost spotřebitele na základě informací
poskytnutých spotřebitelem podle § 84, a
- b)
- s dostatečným předstihem před uzavřením smlouvy o
spotřebitelském úvěru nebo předtím, než spotřebitel učiní závazný návrh
na uzavření takové smlouvy.
(2) Povinnost podle § 94 musí být dále splněna vždy, když poskytovatel předkládá spotřebiteli návrh na uzavření smlouvy o spotřebitelském úvěru a informace podle § 95 až 98 dosud nebyly poskytnuty, nebo se takový návrh od dříve poskytnutých informací liší.
(3) Je-li spotřebitelský úvěr sjednáván na žádost spotřebitele prostřednictvím prostředků komunikace na dálku, které neumožňují poskytnutí předsmluvních informací v souladu s odstavcem 1, musí být informace podle § 95 až 97 poskytnuty v souladu s § 99 při uzavření smlouvy o spotřebitelském úvěru, a není-li to možné, bez zbytečného odkladu po uzavření této smlouvy.
(4) Je-li spotřebitelský úvěr jiný než na bydlení v podobě dohody podle § 5 odst. 4 sjednáván mimo prostor obvyklý pro podnikání poskytovatele nebo zprostředkovatele, musí být informace o roční procentní sazbě nákladů poskytnuta spotřebiteli v souladu s § 99 bez zbytečného odkladu po uzavření této dohody.
(1) Poskytovatel je povinen po dobu trvání spotřebitelského úvěru uzavřeného na dobu neurčitou a spotřebitelského úvěru ve formě možnosti přečerpání poskytovat spotřebiteli pravidelně v přiměřeném intervalu výpis obsahující informace o
- a)
- období, ke kterému se informace podle pís- men b) až h) vztahují,
- b)
- částce a datu čerpání spotřebitelského úvěru,
- c)
- zůstatku z předchozího období a jeho datu,
- d)
- novém zůstatku,
- e)
- datu a výši úhrad provedených spotřebitelem,
- f)
- použité zápůjční úrokové sazbě,
- g)
- veškerých platbách se spotřebitelským úvěrem souvisejících, zaplacených v daném období a
- h)
- minimální částce, která má být spotřebitelem zaplacena.
(2) Vyplývá-li ze smlouvy o spotřebitelském úvěru s pevně stanovenou dobou trvání umoření jistiny spotřebitelského úvěru, poskytne poskytovatel spotřebiteli na požádání kdykoliv za trvání tohoto smluvního vztahu tabulku umoření uvedenou v příloze č. 5 k tomuto zákonu.
(1) Je-li ve smlouvě o spotřebitelském úvěru jiném než ve formě možnosti přečerpání sjednána možnost a způsob změny zápůjční úrokové sazby, poskytovatel je povinen po dobu trvání spotřebitelského úvěru informovat spotřebitele o každé změně zápůjční úrokové sazby v přiměřeném předstihu před nabytím její účinnosti, jinak není tato změna vůči spotřebiteli účinná. Informace zahrnují
- a)
- novou výši zápůjční úrokové sazby,
- b)
- novou výši splátek po úpravě zápůjční úrokové sazby a
- c)
- je-li to relevantní, nový počet a četnost splátek podle písmene b).
(2) Je-li ve smlouvě o spotřebitelském úvěru ve formě možnosti přečerpání sjednána možnost a způsob zvýšení zápůjční úrokové sazby nebo plateb, poskytovatel informuje po dobu trvání spotřebitelského úvěru o každém zvýšení zápůjční úrokové sazby nebo plateb, a to v přiměřeném předstihu před nabytím jejich účinnosti, jinak není toto zvýšení vůči spotřebiteli účinné.
(3) V případě spotřebitelského úvěru na bydlení s pevnou zápůjční úrokovou sazbou na určité období o délce nejméně 1 roku, po němž následuje další období s pevnou zápůjční úrokovou sazbou o délce nejméně 1 roku, poskytne poskytovatel spotřebiteli informace podle odstavce 1 nejpozději 3 měsíce před koncem období se stanovenou pevnou zápůjční úrokovou sazbou.
(4) Smluvní strany se mohou dohodnout, že informace o změně zápůjční úrokové sazby uvedené v odstavcích 1 a 2 mohou být poskytovány spotřebiteli pravidelně a v přiměřeném intervalu a informace uvedené v odstavci 2 mohou být součástí informací podle § 101 odst. 1, je-li změna zápůjční úrokové sazby závislá na změně referenční sazby a je-li taková změna referenční sazby vhodným způsobem zveřejněna, zpřístupněna v provozovnách poskytovatele a v případě spotřebitelského úvěru na bydlení sdělena přímo spotřebiteli.
(5) Je-li změna zápůjční úrokové sazby spotřebitelského úvěru závislá na změně referenční sazby nebo indexu, informace o použité referenční sazbě nebo indexu musí být jasné, dostupné, objektivní a ověřitelné.
(6) Nemůže-li poskytovatel informovat spotřebitele o změně zápůjční úrokové sazby předem, protože změna zápůjční úrokové sazby je stanovena prostřednictvím obchodu s investičním nástrojem podle zákona upravujícího podnikání na kapitálovém trhu, poskytovatel informuje spotřebitele o tomto obchodu v dostatečném předstihu před jeho konáním a o tom, jaký dopad na zápůjční úrokovou sazbu poskytovatel očekává.
V případě smlouvy o spotřebitelském úvěru v cizí měně informuje poskytovatel spotřebitele bez zbytečného odkladu poté, co výše zbývající celkové částky, kterou má spotřebitel zaplatit, nebo výše jednotlivých splátek dosáhne hodnot navýšených o 20 % oproti hodnotám vypočteným v korunách českých za použití směnného kurzu platného k okamžiku uzavření smlouvy o spotřebitel- ském úvěru, a poté pravidelně, nejméně však jednou ročně, o
- a)
- zbývající celkové částce, kterou má spotřebitel zaplatit,
- b)
- výši jednotlivých splátek,
- c)
- podmínkách uplatnění případného práva na změnu měny, v níž je spotřebitelský úvěr vyjádřen, a
- d)
- dalších opatřeních na omezení rizika vyplývajícího ze změny směnného kurzu, která poskytovatel přijal v souladu s § 116 odst. 2.
Smlouva o spotřebitelském úvěru vyžaduje písemnou formu a musí obsahovat informace podle § 106 až 108 a § 109 odst. 1 uvedené jasným, výstižným a zřetelným způsobem. Nesplnění této povinnosti nebo písemné formy nemá za následek neuzavření nebo neplatnost smlouvy.
(1) Poskytovatel nebo zprostředkovatel poskytne spotřebiteli jedno vyhotovení smlouvy o spotřebitelském úvěru v listinné podobě nebo na jiném trvalém nosiči dat neprodleně po uzavření této smlouvy.
(2) V dostatečném předstihu před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru předloží poskytovatel nebo zprostředkovatel spotřebiteli návrh smluvních podmínek, které mají být obsahem smlouvy o spotřebitelském úvěru, v podobě návrhu textu této smlouvy.
(1) Smlouva o spotřebitelském úvěru musí vždy obsahovat tyto informace:
- a)
- druh spotřebitelského úvěru,
- b)
- kontaktní údaje smluvních stran, a je-li
spotřebitelský úvěr zprostředkován, též kontaktní údaje
zprostředkovatele, zejména poštovní adresu pro doručování, telefonní
číslo, popřípadě adresu pro doručování elektronické pošty,
- c)
- celkovou výši spotřebitelského úvěru a podmínky jeho čerpání,
- d)
- dobu trvání spotřebitelského úvěru, není-li to možné, způsob jejího určení,
- e)
- určení zboží nebo služby a jejich cenu, která by
byla placena bez využití spotřebitelského úvěru, jde-li o spotřebitelský
úvěr ve formě odložené platby za zboží nebo službu nebo vázaný
spotřebitelský úvěr,
- f)
- zápůjční úrokovou sazbu, podmínky upravující
použití této sazby a popřípadě údaj o jakémkoliv indexu nebo referenční
úrokové sazbě použitelné pro počáteční zápůjční úrokovou sazbu, jakož i o
době, podmínkách a postupu pro změnu zápůjční úrokové sazby;
uplatňují-li se za různých okolností různé zápůjční úrokové sazby,
uvádějí se tyto informace o všech zápůjčních úrokových sazbách,
- g)
- roční procentní sazbu nákladů na spotřebitelský
úvěr, veškeré předpoklady použité pro výpočet této sazby a celkovou
částku, kterou má spotřebitel zaplatit, vyjádřenou číselným údajem a
vypočtenou k okamžiku předpokládaného uzavření smlouvy o spotřebitelském
úvěru,
- h)
- výši, počet a četnost plateb, jež má spotřebitel
provést, a popřípadě způsob přiřazování plateb k jednotlivým dlužným
částkám s různými úrokovými sazbami pro účely splácení; pokud u
spotřebitelského úvěru na bydlení není možné k okamžiku uzavření smlouvy
o spotřebitelském úvěru na bydlení určit výši, počet a četnost plateb,
jež má spotřebitel provést, uvede poskytovatel podmínky, na nichž výše,
počet a četnost plateb, jež má spotřebitel provést, závisí,
- i)
- vyplývá-li ze smlouvy o spotřebitelském úvěru s
pevně stanovenou dobou jeho trvání umoření jistiny spotřebitelského
úvěru, informaci o právu obdržet bezplatně výpis z účtu v podobě tabulky
umoření uvedené v příloze č. 5 k tomuto zákonu kdykoliv během trvání
závazku z takové smlouvy,
- j)
- soupis uvádějící doby a podmínky pro splacení úroku
a veškeré související opakující se či jednorázové platby, mají-li být
tyto platby a úroky splaceny bez umoření jistiny,
- k)
- případnou povinnost spotřebitele hradit platby za
vedení jednoho nebo více účtů zaznamenávajících platební transakce a
čerpání, jejich výši, je-li poskytovateli známa, a podmínky, za nichž
lze tyto platby změnit, ledaže je otevření účtu nepovinné, povinnost
spotřebitele hradit platby za používání platebních prostředků pro
platební transakce i čerpání, jejich výši, je-li poskytovateli známa, a
veškeré další platby vyplývající ze smlouvy o spotřebitelském úvěru,
- l)
- úrokovou sazbu použitelnou v případě opožděných
plateb platnou v okamžiku uzavření smlouvy o spotřebitelském úvěru a
podmínky pro její úpravu a další důsledky vyplývající z prodlení
spotřebitele,
- m)
- informaci o případných nákladech na služby notáře či jiných obdobných nákladech a jejich výši, je-li poskytovateli známa,
- n)
- požadavek na případné zajištění nebo pojištění,
- o)
- informaci o právu na odstoupení od smlouvy o
spotřebitelském úvěru jiném než na bydlení a lhůtě, během níž může být
toto právo vykonáno, a dalších podmínkách pro výkon tohoto práva, včetně
informace o povinnosti spotřebitele zaplatit čerpanou jistinu a
příslušný úrok podle § 118 odst. 4, jakož i o částce úroku splatné za
den,
- p)
- informaci o právech vyplývajících z § 119 odst. 1 a 3 a podmínkách jejich uplatnění,
- q)
- informaci o právu na předčasné splacení
spotřebitelského úvěru, o případném právu poskytovatele na náhradu
vzniklých nákladů a u spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení
informaci o způsobu jejich stanovení,
- r)
- informaci o způsobu ukončení smluvního vztahu,
- s)
- informaci o možnosti mimosoudního řešení spotřebitelských sporů prostřednictvím finančního arbitra,
- t)
- označení příslušného orgánu dohledu a
- u)
- informaci o tom, zda případné použití kapitálu
vytvořeného platbami spotřebitele namísto splácení spotřebitelského
úvěru povede k úplnému splacení spotřebitelského úvěru.
(2) Smlouva o spotřebitelském úvěru v cizí měně obsahuje též informaci o opatření, které poskytovatel přijal v souladu s § 116 odst. 1. Neomezuje-li toto opatření kurzové riziko, jemuž je spotřebitel vystaven, na změnu směnného kurzu nižší než 20 %, obsahuje smlouva též ilustrativní příklad, jaký vliv bude mít 20% změna směnného kurzu na závazek spotřebitele ze smlouvy o spotřebitelském úvěru v cizí měně.
V případě spotřebitelského úvěru ve formě možnosti přečerpání, kde spotřebitelský úvěr musí být splacen na požádání nebo do 3 měsíců ode dne poskytnutí spotřebitelského úvěru, musí smlouva o spotřebitelském úvěru obsahovat tyto informace:
- a)
- informace stanovené v § 106 odst. 1 písm. a) až d), f) a o),
- b)
- upozornění, že spotřebitel může být kdykoliv vyzván
ke splacení plné výše spotřebitelského úvěru, vyplývá-li tato možnost
ze smlouvy,
- c)
- informace o platbách platných od okamžiku uzavření smlouvy a o podmínkách, za nichž lze tyto platby změnit, a
- d)
- celkové náklady spotřebitelského úvěru, vypočtené k okamžiku předpokládaného uzavření smlouvy o spotřebitelském úvěru.
(1) Je-li ve smlouvě o platebních službách spotřebiteli umožněno překročení, musí tato smlouva obsahovat informace o
- a)
- zápůjční úrokové sazbě a podmínkách použití této sazby,
- b)
- referenční úrokové sazbě použitelné pro počáteční zápůjční úrokovou sazbu a
- c)
- možných sankcích, úrocích z prodlení za toto překročení a jiných platbách.
(2) Informace uvedené v odstavci 1 je poskytovatel zároveň povinen poskytovat spotřebiteli pravidelně a v přiměřeném intervalu v listinné podobě nebo na jiném trvalém nosiči dat.
(3) Jestliže dojde k výraznému překročení, které trvá déle než 1 měsíc, poskytovatel bezodkladně spotřebitele v listinné podobě nebo na jiném trvalém nosiči dat informuje o
- a)
- tomto překročení,
- b)
- jeho výši,
- c)
- zápůjční úrokové sazbě a
- d)
- možných sankcích, úrocích z prodlení za toto překročení a jiných platbách.
(1) Dohoda, kterou se za účelem odvrácení řízení o nárocích poskytovatele ze spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení odkládá v důsledku prodlení spotřebitele platba nebo mění způsob splácení, přičemž smluvní ujednání jsou ve svém souhrnu pro spotřebitele alespoň stejně výhodná jako v původní smlouvě o spotřebitelském úvěru, musí obsahovat informace stanovené v § 106 odst. 1 písm. a) až i), l) a q). Tato dohoda, pokud je uzavírána mimo pro-stor obvyklý pro podnikání poskytovatele nebo zprostředkovatele, nemusí obsahovat informaci o roční procentní sazbě nákladů, je-li tato informace poskytnuta spotřebiteli bez zbytečného odkladu po jejím uzavření.
(2) Dohoda, kterou se za účelem odvrácení řízení o nárocích poskytovatele ze spotřebitelského úvěru na bydlení odkládá v důsledku prodlení spotřebitele platba nebo mění způsob splácení, přičemž smluvní ujednání jsou ve svém souhrnu pro spotřebitele alespoň stejně výhodná jako v původní smlouvě o spotřebitelském úvěru, musí obsahovat informace stanovené v § 106 odst. 1 písm. b) až f), h), i), l) a q).
(1) Neobsahuje-li smlouva o spotřebitelském úvěru informaci o zápůjční úrokové sazbě, o roční procentní sazbě nákladů nebo o celkové částce, kterou má spotřebitel zaplatit, nebyla-li ohledně některé z těchto informací dodržena písemná forma smlouvy, nebo nebylo-li písemné vyhotovení smlouvy obsahující tyto informace poskytnuto spotřebiteli v listinné podobě nebo na jiném trvalém nosiči dat, platí, že zápůjční úrokovou sazbou je repo sazba uveřejněná Českou národní bankou, platná v den uzavření smlouvy o spotřebitelském úvěru, nebyla-li sjednána zápůjční úroková sazba nižší. K ujednáním o jiných platbách sjednaných ve smlouvě o spotřebitelském úvěru se nepřihlíží.
(2) Obsahuje-li smlouva o spotřebitelském úvěru informaci o zápůjční úrokové sazbě, která je nižší, než odpovídá informaci o celkové částce, kterou má spotřebitel zaplatit, snižuje se celková částka, kterou má spotřebitel zaplatit, tak, aby odpovídala zápůjční úrokové sazbě uvedené ve smlouvě o spotřebitelském úvěru. Obsahuje-li smlouva o spotřebitelském úvěru informaci o celkové částce, kterou má spotřebitel zaplatit, která je nižší, než odpovídá informaci o zápůjční úrokové sazbě, snižuje se zápůjční úroková sazba tak, aby odpovídala celkové částce, kterou má spotřebitel zaplatit, uvedené ve smlouvě o spotřebitelském úvěru.
(3) Obsahuje-li smlouva o spotřebitelském úvěru informaci o roční procentní sazbě nákladů, která je nižší, než odpovídá skutečnosti, snižuje se zápůjční úroková sazba a celková částka, kterou má spotřebitel zaplatit, tak, aby odpovídaly roční procentní sazbě nákladů uvedené ve smlouvě o spotřebitelském úvěru.
(4) Bylo-li sjednáno, že spotřebitel bude plnit ve splátkách, zohlední se změny vyplývající z odstavců 1 až 3 poměrně v jednotlivých splátkách. Věřitel na žádost spotřebitele vypočte novou výši splátek a sdělí ji spotřebiteli.
(5) Neobsahuje-li smlouva o spotřebitelském úvěru v rozporu se zákonem písemnou informaci o
- a)
- některém právu věřitele vůči
spotřebiteli nebo o podmínkách, za kterých může věřitel toto právo
uplatnit, platí, že věřitel toto právo nemá,
- b)
- některé povinnosti spotřebitele vůči věřiteli nebo o
podmínkách, za kterých je spotřebitel povinen tuto povinnost splnit,
platí, že spotřebitel tuto povinnost nemá,
- c)
- podmínkách, za kterých může spotřebitel uplatnit
některé právo vůči věřiteli, platí, že spotřebitel může toto právo
vykonat, i když tyto podmínky nejsou splněny.
(6) Odstavec 5 se použije obdobně, jestliže smlouva o spotřebitelském úvěru v rozporu se zákonem obsahuje informaci o právu nebo povinnosti nebo o podmínkách jejich uplatnění nebo splnění, která neodpovídá donucujícímu ustanovení zákona.
Předkládá-li poskytovatel spotřebiteli návrh smluvních podmínek, které mají být obsahem smlouvy o spotřebitelském úvěru na bydlení, nesmí poskytovatel tento návrh během 14 dní změnit ani odvolat, ledaže během této doby vyšly najevo okolnosti týkající se úvěruschopnosti spotřebitele, na jejichž základě je poskytovatel povinen úvěr v souladu s § 86 odst. 1 za nabídnutých podmínek neposkytnout. Sdělí-li spotřebitel poskytovateli nebo zprostředkovateli do 14 dní ode dne, kdy mu byl návrh smluvních podmínek předložen, že tento návrh přijímá, je poskytovatel povinen bez zbytečného odkladu uzavřít se spotřebitelem smlouvu o spotřebitelském úvěru na bydlení na základě předloženého návrhu smluvních podmínek. Ustanovení § 1787 občanského zákoníku se použije obdobně.
(1) Ke splacení nebo zajištění spotřebitelského úvěru nelze použít směnku nebo šek.
(2) Odstavec 1 se nepoužije pro spotřebitelský úvěr na bydlení podle § 2 odst. 2 písm. b), který po přechodnou dobu nelze dostatečně zajistit zástavním právem podle § 113 odst. 2. Takový spotřebitelský úvěr na bydlení je možné zajistit směnkou nikoli na řad, kterou je věřitel povinen vrátit spotřebiteli neprodleně po zajištění spotřebitelského úvěru na bydlení zástavním právem podle § 113 odst. 2.
(3) Poskytovatel a zprostředkovatel společně a nerozdílně nahradí spotřebiteli škodu způsobenou porušením zákazu stanoveného v odstavci 1.
(1) Zajištění spotřebitelského úvěru nesmí být k okamžiku uzavření smlouvy o spotřebitelském úvěru ve zcela zjevném nepoměru k hodnotě zajišťované pohledávky. To neplatí v případě spotřebitelského úvěru na bydlení podle § 2 odst. 2 písm. b) nebo c) a v případě, že koupě nebo zachování vlastnictví předmětu zajištění je financováno spotřebitelským úvěrem jiným než na bydlení zajištěným tímto předmětem.
(2) Je-li k zajištění spotřebitelského úvěru užita nemovitá věc nebo věcné právo k nemovité věci, může mít toto zajištění pouze formu zástavního práva; k jiným ujednáním, jejichž účelem je zajištění spotřebitelského úvěru, se nepřihlíží.
(3) Při oceňování předmětu zajištění spotřebitelského úvěru na bydlení se předmět zajištění ocení cenou obvyklou podle zákona upravujícího oceňování majetku. Ocenění předmětu zajištění musí být nestranné a objektivní a musí být zaznamenáno v listinné podobě nebo na jiném trvalém nosiči dat. Osoby provádějící ocenění předmětu zajištění musí být důvěryhodné, odborně způsobilé a dostatečně nezávislé na procesu poskytování spotřebitelského úvěru.
Při poskytování spotřebitelského úvěru prostřednictvím hlasové telefonní komunikace, textové nebo multimediální zprávy nelze pro přístup ke službám použít telefonní číslo s vyšší než běžnou cenou, zejména telefonní číslo pro přístup ke službám s vyjádřenou cenou, telefonní číslo pro přístup ke službám univerzálního přístupového čísla nebo telefonní číslo pro přístup ke službám se sdílenými náklady podle jiného právního předpisu4).
(1) Zakazuje se vázat uzavření smlouvy o spotřebitelském úvěru na uzavření smlouvy, ve které se sjednává doplňková služba, pokud není možno uzavřít smlouvu o spotřebitelském úvěru bez uzavření smlouvy o doplňkové službě.
(2) Je-li uzavření smlouvy o spotřebitelském úvěru podmíněno uzavřením pojistné smlouvy, nesmí poskytovatel spotřebitele omezovat při výběru pojistitele.
(3) Odstavce 1 a 2 se nepoužijí na
- a)
- bezplatný platební nebo spořicí
účet, jehož účelem je shromažďovat peněžní prostředky pro splácení nebo
obsluhu spotřebitelského úvěru,
- b)
- stavební spoření podle zákona upravujícího stavební spoření, nebo
- c)
- pojištění vozidla, které je spotřebitelským úvěrem financováno.
(1) Je-li uzavřena smlouva o spotřebitelském úvěru v cizí měně, poskytovatel umožní spotřebiteli za podmínek, které určí smlouva o spotřebitelském úvěru, změnu měny, v níž je spotřebitelský úvěr vyjádřen, na měnu
- a)
- ve které měl spotřebitel hlavní
příjem v době, kdy bylo provedeno poslední posouzení jeho
úvěruschopnosti ve vztahu k danému spotřebitelskému úvěru,
- b)
- ve které spotřebitel držel aktiva, z nichž má být
spotřebitelský úvěr splácen, v době, kdy bylo provedeno poslední
posouzení jeho úvěruschopnosti ve vztahu k danému spotřebitelskému
úvěru,
- c)
- členského státu, v němž měl spotřebitel bydliště v okamžiku uzavření smlouvy o spotřebitelském úvěru, nebo
- d)
- členského státu, v němž má spotřebitel bydliště v okamžiku, kdy žádá o změnu měny, v níž je vyjádřen spotřebitelský úvěr.
(2) Neumožní-li poskytovatel spotřebiteli změ-nu měny, v níž je spotřebitelský úvěr vyjádřen, zajistí jiné mechanismy k omezení rizika vyplývajícího ze změny směnného kurzu mezi měnou, v níž je spotřebitelský úvěr vyjádřen a korunou českou; je- -li spotřebitelský úvěr v cizí měně vyjádřen v korunách českých, mezi korunou českou a měnou podle odstavce 1 odlišnou od koruny české.
(3) Ke změně měny, v níž je vyjádřen spotřebitelský úvěr, podle odstavce 1, se použije kurz vyhlášený Českou národní bankou pro den, kdy spotřebitel o změnu měny požádal, není-li ve smlouvě o spotřebitelském úvěru na bydlení stanoveno jinak.
(1) Spotřebitel je oprávněn spotřebitelský úvěr zcela nebo zčásti splatit kdykoliv po dobu trvání spotřebitelského úvěru. V takovém případě má spotřebitel právo na snížení celkových nákladů spotřebitelského úvěru o výši úroku a dalších nákladů, které by byl spotřebitel povinen platit v případě, kdy by nedošlo k předčasnému splacení spotřebitelského úvěru.
(2) Pro případ předčasného splacení spotřebitelského úvěru má věřitel právo na náhradu účelně vynaložených nákladů, které mu vzniknou v souvislosti s předčasným splacením.
(3) Věřitel nesmí požadovat náhradu nákladů za předčasné splacení podle odstavce 2, pokud předčasné splacení bylo provedeno
- a)
- v rámci plnění z pojištění určeného k zajištění splacení spotřebitelského úvěru,
- b)
- u spotřebitelského úvěru poskytnutého formou možnosti přečerpání,
- c)
- v období, pro které není stanovena pevná zápůjční úroková sazba,
- d)
- u spotřebitelského úvěru na bydlení do 3 měsíců
poté, co poskytovatel spotřebiteli sdělil novou výši zápůjční úrokové
sazby podle § 102 odst. 3,
- e)
- u spotřebitelského úvěru na bydlení v důsledku
úmrtí, dlouhodobé nemoci nebo invalidity spotřebitele v postavení
dlužníka ze smlouvy o spotřebitelském úvěru na bydlení, nebo jeho
manžela nebo partnera, pokud tato skutečnost vede k výraznému snížení
schopnosti spotřebitele splácet spotřebitelský úvěr na bydlení, nebo
- f)
- u spotřebitelského úvěru na bydlení do 25 % celkové
výše spotřebitelského úvěru během 1 měsíce přede dnem výročí
uzavření smlouvy o spotřebitelském úvěru na bydlení.
(4) Výše náhrady nákladů podle odstavce 2 nesmí přesáhnout 1 % z předčasně splacené části celkové výše spotřebitelského úvěru, přesahuje-li doba mezi předčasným splacením a sjednaným koncem spotřebitelského úvěru 1 rok. Není-li tato doba delší než jeden rok, nesmí výše náhrady nákladů přesáhnout 0,5 % z předčasně splacené části celkové výše spotřebitelského úvěru. Ustanovení předchozích vět se nevztahují na náklady, které je věřitel oprávněn požadovat v souvislosti s předčasným splacením spotřebitelského úvěru na bydlení; s výjimkou předčasného splacení spotřebitelského úvěru na bydlení v souvislosti s prodejem nemovité věci, jejíž nabytí, výstavba nebo zachování práv k této nemovité věci bylo financováno tímto úvěrem, nebo kterou byl tento spotřebitelský úvěr zajištěn, kdy spotřebitel je oprávněn úvěr na bydlení zcela předčasně splatit za podmínky, že doba trvání smlouvy o spotřebitelském úvěru na bydlení je delší než 24 měsíců, přičemž věřiteli vzniká právo požadovat náhradu nákladů podle odstavce 2, která ale nesmí přesáhnout 1 % z předčasně splacené výše spotřebitelského úvěru, maximálně však částku 50 000 Kč.
(5) Výše náhrady nákladů nesmí dále přesáhnout částku úroku, kterou by spotřebitel zaplatil za dobu od předčasného splacení do skončení spotřebitelského úvěru, a v případě spotřebitelského úvěru na bydlení za dobu od předčasného splacení do konce období, pro které je stanovena pevná zápůjční úroková sazba.
(6) Spotřebiteli, který sdělí poskytovateli svůj úmysl spotřebitelský úvěr na bydlení předčasně splatit, poskytovatel bez zbytečného odkladu poskytne za účelem zvážení důsledků předčasného splacení
- a)
- vyčíslení dlužné částky, kterou
bude muset spotřebitel v případě předčasného splacení zaplatit, s
rozdělením na jistinu, úrok a další náklady spojené s předčasným
splacením,
- b)
- údaje o výši náhrady nákladů poskytovatele podle odstavce 2 s uvedením veškerých předpokladů pro její výpočet a
- c)
- informaci o dalších důsledcích předčasného
splacení pro spotřebitele, včetně informace o tom, za jakých podmínek
nesmí věřitel požadovat náhradu nákladů za předčasné splacení podle
odstavce 3.
(1) Spotřebitel může od smlouvy o spotřebitelském úvěru jiném než na bydlení odstoupit bez uvedení důvodů a bez jakékoli sankce ve lhůtě 14 dnů ode dne uzavření této smlouvy. V případě, že tato smlouva neobsahuje informace podle § 106 až 108 nebo § 109 odst. 1, lhůta pro odstoupení neskončí dříve než 14 dnů poté, co poskytovatel spotřebiteli chybějící informace poskytne v listinné podobě nebo na jiném trvalém nosiči dat.
(2) Od smlouvy o spotřebitelském úvěru jiném než na bydlení lze odstoupit podle odstavce 1 v písemné formě, a to v souladu s informací uvedenou v této smlouvě o právu na odstoupení. Lhůta pro odstoupení je považována za zachovanou, je-li odstoupení odesláno poskytovateli v listinné podobě prostřednictvím provozovatele poštovních služeb nebo na jiném trvalém nosiči dat nejpozději v poslední den lhůty.
(3) Odstoupením od smlouvy o spotřebitelském úvěru jiném než na bydlení se spotřebitelský úvěr jiný než na bydlení od počátku ruší. Poskytovatel nemá právo požadovat po spotřebiteli žádné plnění s výjimkou plnění uvedeného v odstavci 4.
(4) Došlo-li k odstoupení od smlouvy o spotřebitelském úvěru, je spotřebitel povinen poskytovateli bez zbytečného odkladu, nejpozději do 30 dnů ode dne odeslání odstoupení, zaplatit
- a)
- jistinu poskytnutého spotřebitelského úvěru,
- b)
- úrok ve výši, na kterou by poskytovateli vznikl
nárok, pokud by k odstoupení od smlouvy nedošlo, a to za období ode dne,
kdy byl spotřebitelský úvěr čerpán, do dne, kdy je jistina splacena,
a
- c)
- případné nevratné poplatky zaplacené poskytovatelem orgánům veřejné správy nebo jiným osobám pověřeným výkonem veřejné správy.
(5) Pokud poskytovatel nebo třetí osoba na základě smlouvy mezi třetí osobou a poskytovatelem poskytuje doplňkovou službu související se smlouvou o spotřebitelském úvěru, odstoupením od této smlouvy zaniká i závazek ze smlouvy o doplňkové službě. Poskytovatel je povinen bez zbytečného odkladu informovat třetí osobu o tom, kdy k odstoupení od smlouvy došlo.
(6) Má-li spotřebitel právo na odstoupení od smlouvy o spotřebitelském úvěru podle tohoto zákona, ustanovení občanského zákoníku upravující odstoupení od smlouvy o finančních službách uzavírané na dálku nebo smlouvy uzavřené mimo obchodní prostory se nepoužijí.
(1) Jestliže spotřebitel odstoupí od smlouvy o koupi zboží nebo poskytnutí služby, kde cena zboží nebo služby je plně nebo částečně hrazena vázaným spotřebitelským úvěrem, vázaný spotřebitelský úvěr zaniká. O této skutečnosti je spotřebitel povinen poskytovatele informovat. Zánik vázaného spotřebitelského úvěru nesmí být spojován s uplatněním jakýchkoliv sankcí ze strany poskytovatele nebo třetí osoby.
(2) Jestliže byla smlouva o koupi zboží uzavřena mimo prostory obvyklé k podnikání nebo při použití prostředků komunikace na dálku a spotřebitel zboží vrátil prodávajícímu, není spotřebitel povinen vrátit poskytovateli poskytnuté peněžní prostředky dříve, než mu bude prodávajícím vrácena kupní cena.
(3) Poskytovatel ručí za peněžitý dluh prodávajícího nebo poskytovatele služby vůči spotřebiteli, jestliže prodávající nebo poskytovatel služby tento dluh uznal v písemné formě co do důvodu a výše, nebo jestliže pohledávka odpovídající tomuto dluhu byla přiznána rozhodnutím orgánu veřejné moci.
(1) Spotřebitel je oprávněn kdykoliv vypovědět spotřebitelský úvěr sjednaný na dobu neurčitou. Výpovědní doba běží pouze tehdy, byla-li sjednána, a nesmí být delší než 1 měsíc. Za podání výpovědi nesmí být poskytovatelem požadována úplata.
(2) Poskytovatel je oprávněn, je-li to sjednáno ve smlouvě o spotřebitelském úvěru, vypovědět v písemné formě spotřebitelský úvěr sjednaný na dobu neurčitou, a to v listinné podobě nebo na jiném trvalém nosiči dat. Výpovědní doba nesmí být kratší než 2 měsíce.
Je-li to dohodnuto ve smlouvě o spotřebitelském úvěru uzavřené na dobu neurčitou, může poskytovatel spotřebiteli z objektivních důvodů ukončit oprávnění čerpat spotřebitelský úvěr. O této skutečnosti a důvodech, které ho k tomu vedou, musí poskytovatel spotřebitele informovat předem; není-li to možné, pak bez zbytečného odkladu po této skutečnosti. Informaci poskytne v listinné podobě nebo na jiném trvalém nosiči dat. Ustanovení věty druhé se nepoužije v případě, brání-li poskytnutí takové informace jiný právní předpis.
(1) Věřitel může pro případ prodlení spotřebitele s plněním dluhu vyplývajícího ze smlouvy o spotřebitelském úvěru sjednat pouze
- a)
- právo na náhradu účelně
vynaložených nákladů, které mu vznikly v souvislosti s prodlením
spotřebitele; pokud byla ujednána náhrada vyšší, považuje se v této
části za smluvní pokutu,
- b)
- úroky z prodlení, jejichž výše nesmí přesáhnout výši stanovenou právním předpisem upravujícím úroky z prodlení, nebo
- c)
- smluvní pokutu.
(2) Uplatněná smluvní pokuta nesmí přesáhnout 0,1 % denně z částky, ohledně níž je spotřebitel v prodlení, je-li spotřebitel v prodlení s plněním povinnosti peněžité povahy. Omezení podle věty první se neuplatní na souhrn smluvních pokut uplatněných do okamžiku, kdy se úvěr stane v důsledku prodlení spotřebitele splatným, pokud je tento souhrn pokut v kalendářním roce, v němž nebo v jehož části byl spotřebitel v prodlení s plněním povinnosti peněžité povahy, nižší než 3 000 Kč a pokud výše smluvních pokut zahrnutých v tomto souhrnu uplatněných ve vztahu k prodlení s každou jednotlivou splátkou spotřebitelského úvěru činí nejvýše 500 Kč.
(3) Souhrn výše všech uplatněných smluv- ních pokut nesmí přesáhnout součin čísla 0,5 a celkové výše spotřebitelského úvěru, nejvýše však 200 000 Kč.
(1) Zástavní věřitel může zástavu zajišťující spotřebitelský úvěr na bydlení zpeněžit nejdříve po uplynutí 6 měsíců poté, co započetí výkonu zástavního práva zástavnímu dlužníkovi oznámil. Ustanovení § 1364 občanského zákoníku se nepoužije. Zástavní věřitel v této době nemůže zástavnímu dlužníku bránit při prodeji zástavy za účelem splacení dluhu.
(2) Bylo-li započetí výkonu zástavního práva zapsáno do veřejného seznamu nebo do rejstříku zástav až poté, co zástavní věřitel započetí výkonu zástavního práva zástavnímu dlužníku oznámil, běží doba 6 měsíců až ode dne zápisu do veřejného seznamu nebo do rejstříku zástav.
(3) Byla-li před oznámením ujednána doba kratší, nepřihlíží se k tomu.
Stane-li se spotřebitelský úvěr v důsledku prodlení spotřebitele splatným, týká se tato splatnost pouze nesplacené jistiny spotřebitelského úvěru, nikoli i budoucích nákladů spotřebitelského úvěru. Věřitel spotřebitele před tím, než se úvěr stane v důsledku prodlení spotřebitele splatným, vyzve k uhrazení dlužné splátky a poskytne mu k tomu lhůtu alespoň 30 dnů.
Vyplývá-li ze smlouvy o zprostředkování spotřebitelského úvěru pro spotřebitele určitá povinnost, vyžaduje taková smlouva písemnou formu a musí obsahovat informace stanovené v § 127 uvedené jasným, výstižným a zřetelným způsobem, jinak je neplatná.
Zprostředkovatel poskytne spotřebiteli jedno vyhotovení smlouvy o zprostředkování spotřebitelského úvěru v listinné podobě nebo na jiném trvalém nosiči dat neprodleně po uzavření této smlouvy.
Smlouva o zprostředkování spotřebitelského úvěru musí vždy obsahovat tyto informace:
- a)
- kontaktní údaje smluvních stran,
zejména poštovní adresu pro doručování, telefonní číslo, popřípadě
adresu pro doručování elektronické pošty,
- b)
- informaci o výši odměny placené spotřebitelem;
pokud není výše odměny zprostředkovateli v okamžiku uzavření smlouvy o
zprostředkování spotřebitelského úvěru známa, uvede zprostředkovatel
způsob výpočtu své odměny,
- c)
- informaci o splatnosti odměny placené spotřebitelem zprostředkovateli,
- d)
- informace o úvěru, o jehož uzavření prostřednictvím zprostředkovatele má spotřebitel zájem, zejména
-
- 1. druh spotřebitelského úvěru,
-
- 2. dobu trvání spotřebitelského úvěru,
-
- 3. celkovou výši spotřebitelského úvěru,
-
- 4. podmínky čerpání spotřebitelského úvěru,
-
- 5. počet, četnost a nejvyšší výši měsíčních splátek,
-
- 6. nejvyšší celkové náklady spotřebitelského úvěru,
které je spotřebitel ochoten nést s uvedením nejvyšší zápůjční úrokové
sazby, údaje, o kolik procent je spotřebitel ochoten přeplatit jistinu
poskytnutého spotřebitelského úvěru za dobu jeho trvání a následně
vypočtenou roční procentní sazbou nákladů,
- e)
- informaci o právu spotřebitele odstoupit od smlouvy podle § 131 a
- f)
- veškeré důsledky vyplývající z prodlení spotřebitele při plnění závazku ze smlouvy o zprostředkování spotřebitelského úvěru.
(1) Ke splnění nebo zajištění splnění povinnosti vyplývající ze smlouvy o zprostředkování spotřebitelského úvěru nelze použít směnku nebo šek.
(2) Zprostředkovatel nahradí spotřebiteli škodu způsobenou porušením zákazu stanoveného v odstavci 1.
Při zprostředkování spotřebitelského úvěru prostřednictvím hlasové telefonní komunikace, textové nebo multimediální zprávy nelze pro přístup ke službám použít telefonní číslo s vyšší než běžnou cenou, zejména telefonní číslo pro přístup ke službám s vyjádřenou cenou, telefonní číslo pro přístup ke službám univerzálního přístupového čísla a telefonní číslo pro přístup ke službám se sdílenými náklady4).
Uzavření smlouvy o zprostředkování spotřebitelského úvěru nelze vázat na uzavření jiné smlouvy.
(1) Spotřebitel může od smlouvy o zprostředkování spotřebitelského úvěru odstoupit bez uvedení důvodů a bez sankce ve lhůtě 14 dnů ode dne uzavření této smlouvy, pokud do té doby nedošlo na jejím základě k uzavření smlouvy o spotřebitelském úvěru. V případě, že smlouva o zprostředkování spotřebitelského úvěru neobsahuje informace podle § 127, lhůta pro odstoupení neskončí dříve než 14 dnů poté, kdy zprostředkovatel poskytl spotřebiteli chybějící informace v listinné podobě nebo na jiném trvalém nosiči dat.
(2) Od smlouvy o zprostředkování spotřebitelského úvěru lze odstoupit podle odstavce 1 v písemné formě, a to v souladu s informací uvedenou v této smlouvě o právu na odstoupení. Lhůta pro odstoupení je považována za zachovanou, je-li odstoupení odesláno zprostředkovateli nejpozději v poslední den lhůty.
(3) Odstoupením od smlouvy se závazek ze smlouvy od počátku ruší.
(4) Má-li spotřebitel právo na odstoupení od smlouvy o zprostředkování spotřebitelského úvěru podle tohoto zákona, nepoužijí se ustanovení občanského zákoníku o právu na odstoupení od smlouvy o finančních službách uzavírané na dálku nebo od smlouvy uzavřené mimo obchodní prostory.
(1) Zprostředkovatel může pro případ prodlení spotřebitele s plněním dluhu vyplývajícího ze smlouvy o zprostředkování spotřebitelského úvěru sjednat
- a)
- úroky z prodlení, jejichž výše nesmí přesáhnout výši stanovenou právním předpisem upravujícím úroky z prodlení,
- b)
- právo na náhradu účelně vynaložených nákladů, které mu vznikly v souvislosti s prodlením spotřebitele, nebo
- c)
- smluvní pokutu.
(2) Souhrn výše všech smluvních pokut uplatněných podle odstavce 1 písm. c) nesmí přesáhnout
- a)
- 0,1 % denně z částky, ohledně níž je spotřebitel v prodlení, a
- b)
- výši provize, kterou měl zprostředkovatel za zprostředkování spotřebitelského úvěru od spotřebitele nebo poskytovatele obdržet.
(1) Pro účely výpočtu roční procentní sazby nákladů se použijí celkové náklady spotřebitelského úvěru s výjimkou nákladů splatných spotřebitelem v důsledku neplnění některé z povinností stanovených ve smlouvě o spotřebitelském úvěru a jiných nákladů než kupní ceny, které je spotřebitel povinen při koupi zboží nebo poskytnutí služeb zaplatit bez ohledu na to, zda je transakce uskutečněna s využitím spotřebitelského úvěru nebo bez jeho využití, jako jsou zejména správní poplatky spojené se zápisem vlastnického práva do katastru nemovitostí.
(2) Do celkových nákladů spotřebitelského úvěru se dále započítávají náklady na ocenění nemovité věci, je-li pro získání spotřebitelského úvěru nezbytné, a náklady na doplňkové služby, je-li uzavření smlouvy o doplňkové službě povinné pro získání spotřebitelského úvěru nebo pro jeho získání za nabízených podmínek.
(3) Náklady na doplňkové služby, jako je zejména pojistné, se zahrnují do celkových nákladů spotřebitelského úvěru, s výjimkou případů, kdy
- a)
- je uzavření smlouvy o doplňkové službě nepovinné a
- b)
- v případě nákladů na zřízení nebo vedení účtu
zaznamenávajícího platební transakce a čerpání, nákladů na používání
platebních prostředků pro platební transakce a čerpání a dalších nákladů
spojených s platebními transakcemi, byly náklady na tyto služby
samostatně uvedeny ve smlouvě o spotřebitelském úvěru nebo v jiné
smlouvě uzavřené se spotřebitelem.
(1) Výpočet roční procentní sazby nákladů úvěru je založen na předpokladu, že spotřebitelský úvěr bude trvat po dohodnutou dobu a že poskytovatel a spotřebitel splní řádně a včas své povinnosti.
(2) Jestliže smlouva o spotřebitelském úvěru umožňuje změnu zápůjční úrokové sazby nebo změnu výše plateb se spotřebitelským úvěrem souvisejících, které jsou zahrnuté do roční procentní sazby nákladů, avšak nelze je číselně vyjádřit v době výpočtu, má se pro účely výpočtu za to, že zápůjční úroková sazba a ostatní platby zůstávají neměnné a budou platit do konce účinnosti této smlouvy.
(3) Jestliže smlouva o spotřebitelském úvěru na bydlení umožňuje po počátečním období alespoň pěti let, během něhož je dohodnuta pevná zápůjční úroková sazba, sjednání nové pevné zápůjční úrokové sazby na další významně dlouhé období, zahrnuje výpočet doplňkové ilustrativní roční procentní sazby nákladů uváděné ve formuláři Evropský standardizovaný informační přehled podle přílohy č. 4 k tomuto zákonu pouze počáteční období s pevnou zápůjční úrokovou sazbou a má se pro účely výpočtu za to, že na konci období s pevnou zápůjční úrokovou sazbou je zbývající jistina splacena.
(4) V případě potřeby se při výpočtu roční procentní sazby nákladů použijí dodatečné předpoklady uvedené v části 2 přílohy č. 1 k tomuto zákonu.
(1) Dohled nad dodržováním povinností poskytovatele, zprostředkovatele nebo osoby pořádající odborné zkoušky zaměřené na prokázání odborných znalostí a dovedností podle tohoto zákona, stanovených tímto zákonem a nařízením Komise v přenesené pravomoci (EU) č. 1125/2014, vykonává Česká národní banka.
(2) Osoby podléhající dohledu jsou povinny poskytnout České národní bance při výkonu dohledu potřebnou součinnost, zejména jsou povinny jí na vyžádání předložit informace, podklady, objasnění skutečností, záznamy, zprávy nebo s nimi spojené údaje, a to bez zbytečného odkladu nebo ve lhůtě stanovené Českou národní bankou. To platí obdobně pro toho, kdo je důvodně podezřelý, že neoprávněně provozuje činnost podle tohoto zákona.
(1) Česká národní banka může v hostitelském členském státě provést kontrolu na místě týkající se zprostředkování spotřebitelského úvěru na bydlení u samostatného zprostředkovatele a vázaného zástupce poskytovatele, jestliže to oznámí příslušnému orgánu dohledu hostitelského členského státu. Na žádost České národní banky může tuto kontrolu na místě provést rovněž příslušný orgán dohledu hostitelského členského státu.
(2) Orgán domovského členského státu zahraničního zprostředkovatele, který provozuje v České republice svoji činnost prostřednictvím pobočky, je oprávněn provést kontrolu na místě v pobočce tohoto zahraničního zprostředkovatele, jestliže to tento příslušný orgán oznámí České národní bance.
(3) U toho, kdo je důvodně podezřelý, že neoprávněně poskytuje nebo zprostředkovává spotřebitelské úvěry, může Česká národní banka provést kontrolu na místě v rozsahu, který je nezbytný ke zjištění skutkového stavu týkajícího se činnosti, která zakládá toto podezření.
Pro povinnost mlčenlivosti při výkonu dohledu podle tohoto zákona se použijí ustanovení zákona upravujícího činnost bank o povinnosti mlčenlivosti při výkonu bankovního dohledu obdobně.
(1) Dohled nad dodržováním povinností po- dle § 3 odst. 2 písm. b), § 48 odst. 1 a 3, § 75 až 85, § 90 až 94, § 95 odst. 2 a § 133 a 134 zahraničním zprostředkovatelem, který zprostředkovává spotřebitelský úvěr na bydlení v České republice prostřednictvím pobočky, vykonává Česká národní banka.
(2) V případě, že zahraniční zprostředkovatel podle odstavce 1 neplní své povinnosti uvedené v odstavci 1, Česká národní banka jej na tuto skutečnost upozorní a požádá jej o zjednání nápravy. Nezjedná- -li tento zahraniční zprostředkovatel nápravu, může mu Česká národní banka uložit opatření k nápravě. O uloženém opatření informuje Česká národní banka příslušný orgán dohledu zahraničního zprostředkovatele.
(3) Jestliže opatření přijatá podle odstavce 2 nevedla k nápravě, Česká národní banka po informování příslušného orgánu dohledu zahraničního zprostředkovatele může uložit další opatření k nápravě nebo pokutu za správní delikt podle § 152 odst. 1, § 153 odst. 1 nebo § 155 odst. 1. Přijatá opatření oznámí Česká národní banka bez zbytečného odkladu Evropské komisi.
(4) V případě, že Česká národní banka zjistí, že zahraniční zprostředkovatel, který zprostředkovává spotřebitelský úvěr na bydlení v České republice jinak než prostřednictvím pobočky, porušil povinnost uloženou tímto zákonem na základě práva Evropské unie takovému zprostředkovateli, nebo v případě, že Česká národní banka zjistí, že zahraniční zprostředkovatel, který zprostředkovává spotřebitelský úvěr na bydlení v České republice prostřednictvím pobočky, porušil povinnost stanovenou takovému zprostředkovateli na základě práva Evropské unie jinou než uvedenou v odstavci 1, Česká národní banka tuto skutečnost oznámí orgánu dohledu domovského státu.
(5) V případě, že příslušný orgán domovského členského státu zahraničního zprostředkovatele nepřijme do jednoho měsíce od obdržení upozornění podle odstavce 4 žádná opatření, nebo v případě, že zahraniční zprostředkovatel podle odstavce 4 přes opatření přijatá příslušným orgánem domovského členského státu poškozuje nebo ohrožuje svým jednáním zájmy spotřebitelů v České republice, Česká národní banka
- a)
- oznámí tuto skutečnost příslušnému
orgánu dohledu domovského členského státu a poté uloží opatření k
nápravě nebo pokutu za správní delikt podle § 152 odst. 1, § 153 odst. 1
nebo § 155 odst. 1 a informuje o přijatých opatřeních bez zbytečného
odkladu Evropskou Komisi a Evropský orgán pro bankovnictví, nebo
- b)
- požádá Evropský orgán pro bankovnictví o pomoc v souladu s nařízením (EU) č. 1093/2010.
Dohled nad dodržováním povinností podle tohoto zákona při zprostředkování spotřebitelského úvěru na bydlení samostatným zprostředkovatelem a vázaným zástupcem poskytovatele v hostitelském členském státu vykonává Česká národní banka, s výjimkou dohledu nad plněním povinností podle § 138 odst. 1 při činnosti těchto osob v hostitelském členském státu prostřednictvím pobočky.
(1) Pokud je to nezbytné pro výkon dohledu podle tohoto zákona, může Česká národní banka požádat příslušný orgán dohledu jiného členského státu o spolupráci při výkonu dohledu nad zprostředkováním spotřebitelského úvěru na bydlení u samostatného zprostředkovatele nebo vázaného zástupce poskytovatele.
(2) Česká národní banka na základě žádosti příslušného orgánu dohledu o spolupráci při výkonu dohledu poskytne součinnost při jejím provedení tomuto orgánu dohledu.
(1) Kontaktním místem pro účely spolupráce příslušných orgánů dohledu a výměny informací mezi nimi je v České republice Česká národní banka.
(2) Česká národní banka je povinna na vyžádání sdělit každému informace o tom, který orgán jiného členského státu je příslušným orgánem dohledu a který orgán jiného členského státu je kontaktním místem. Za tímto účelem takové údaje shromažďuje a pravidelně aktualizuje.
(1) Česká národní banka může vyžadovat informace o zahraničním zprostředkovateli od kontaktního místa jiného členského státu.
(2) Česká národní banka bez zbytečného odkladu poskytne na žádost kontaktního místa jiného členského státu tomuto kontaktnímu místu veškeré požadované informace související s výkonem dohledu nad zprostředkovateli spotřebitelského úvěru na bydlení. Česká národní banka může podmínit poskytnutí této informace tím, že poskytnutá informace nesmí být dále poskytnuta bez jejího předchozího souhlasu.
(3) Poskytne-li kontaktní místo jiného členského státu České národní bance informaci za podmínky, že informace nesmí být dále poskytnuta bez jeho předchozího souhlasu, může Česká národní banka tuto informaci předat jinému příslušnému orgánu výhradně pro účely, k nimž byla informace poskytnuta. Jiným orgánům nebo osobám předá Česká národní banka poskytnutou informaci pouze s výslovným souhlasem kontaktního místa, jež informaci poskytlo, a výhradně za účelem stanoveným tímto kontaktním místem.
(1) Česká národní banka může odmítnout žádost o poskytnutí spolupráce při výkonu dohledu podle § 140 odst. 2 nebo poskytnutí informace po- dle § 142 odst. 2, pokud
- a)
- by takové poskytnutí mohlo
nepříznivě ovlivnit suverenitu nebo bezpečnost České republiky nebo
veřejný pořádek v České republice, nebo
- b)
- se žádost týká stejné věci a stejné osoby, ohledně
nichž bylo v České republice zahájeno soudní řízení nebo nabylo právní
moci rozhodnutí.
(2) Při odmítnutí žádosti podle odstavce 1 je Česká národní banka povinna podrobně informovat žádající příslušný orgán dohledu o důvodech odmítnutí jeho žádosti.
Česká národní banka se může obrátit na Evropský orgán pro bankovnictví v případě, že byla žádost o poskytnutí spolupráce podle § 140 odst. 1 nebo o výměnu informací podle § 142 odst. 1 odmítnuta nebo jí nebylo vyhověno v přiměřené lhůtě, a požádat jej o pomoc v souladu s nařízením (EU) č. 1093/ /2010. V takovém případě jsou dotčené příslušné orgány dohledu vázány jakýmkoli jeho závazným rozhodnutím přijatým v souladu s uvedeným článkem bez ohledu na to, zda jsou jeho členy.
(1) Jestliže činnost osoby oprávněné poskytovat spotřebitelský úvěr, činnost samostatného zprostředkovatele nebo akreditované osoby není v souladu s tímto zákonem, může Česká národní banka uložit takové osobě opatření uvést ve stanovené lhůtě její činnost do souladu se zákonem.
(2) Jestliže činnost vázaného zástupce nebo zprostředkovatele vázaného spotřebitelského úvěru není v souladu s tímto zákonem, může Česká národní banka uložit zastoupenému opatření uvést ve stanovené lhůtě činnost jeho vázaného zástupce nebo zprostředkovatele vázaného spotřebitelského úvěru do souladu se zákonem.
(3) Je-li toho třeba k ochraně spotřebitele, může Česká národní banka spolu s opatřením podle odstavců 1 a 2 zakázat nebo omezit osobě podléhající jejímu dohledu provozování činnosti, dokud nesplní uložené opatření podle odstavců 1 a 2.
(1) Česká národní banka může odejmout oprávnění k činnosti nebankovního poskytovatele spotřebitelského úvěru, samostatného zprostředkovatele, vázaného zástupce nebo oprávnění k činnosti zprostředkovatele vázaného spotřebitelského úvěru pro daného zastoupeného, jestliže
- a)
- nebankovní poskytovatel
spotřebitelského úvěru, samostatný zprostředkovatel, vázaný zástupce
nebo zprostředkovatel vázaného spotřebitelského úvěru přestane splňovat
podmínky stanovené tímto zákonem pro provozování činnosti,
- b)
- uložené opatření k nápravě nevedlo k nápravě,
- c)
- nebankovní poskytovatel spotřebitelského úvěru,
samostatný zprostředkovatel, vázaný zástupce nebo zprostředkovatel
vázaného spotřebitelského úvěru opakovaně nebo závažně poruší povinnost
stanovenou tímto zákonem, nebo jiným právním předpisem upravujícím
postup při poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru,
- d)
- nebankovní poskytovatel spotřebitelského úvě-ru,
samostatný zprostředkovatel, vázaný zástupce nebo zprostředkovatel
vázaného spotřebitelského úvěru poruší podmínku nebo povinnost
stanovenou ve vykonatelném rozhodnutí vydaném podle tohoto zákona, nebo
- e)
- oprávnění k činnosti nebankovního poskytovatele
spotřebitelského úvěru nebo samostatného zprostředkovatele bylo uděleno,
nebo vznik oprávnění k činnosti vázaného zástupce nebo oprávnění k
činnosti zprostředkovatele vázaného spotřebitelského úvěru pro daného
zastoupeného byl zapsán do registru na základě nepravdivých nebo
zavádějících údajů.
(2) Účastníkem řízení o odnětí oprávnění k činnosti vázaného zástupce je vázaný zástupce a zastoupený. Účastníkem řízení o odnětí oprávnění k činnosti zprostředkovatele vázaného spotřebitelského úvěru pro daného zastoupeného je zprostředkovatel vázaného spotřebitelského úvěru a zastoupený.
(3) Pravomocné rozhodnutí o odnětí oprávnění k činnosti zveřejní Česká národní banka způsobem umožňujícím dálkový přístup. O odnětí oprávnění k činnosti může Česká národní banka vhodným způsobem informovat veřejnost, a to po nabytí právní moci rozhodnutí, kterým bylo oprávnění k činnosti odňato.
(1) Fyzická osoba se dopustí přestupku tím, že uvede nepravdivý, zavádějící nebo neúplný údaj nebo zatají některou skutečnost v žádosti o udělení oprávnění k činnosti podle tohoto zákona.
(2) Za přestupek podle odstavce 1 lze uložit pokutu do 5 000 000 Kč.
(1) Nebankovní poskytovatel spotřebitelského úvěru se dopustí správního deliktu tím, že
- a)
- nesplní některý z požadavků na kapitál podle § 14 odst. 1,
- b)
- nesplní některý z požadavků na výkon činnosti podle § 15, nebo
- c)
- neoznámí bez zbytečného odkladu České národní bance
změnu některého z údajů podle § 59 odst. 1, nebo k oznámení změny svých
údajů přiloží doklady s nepravdivými, zavádějícími nebo neúplnými
údaji.
(2) Za správní delikt podle odstavce 1 se uloží pokuta do
- a)
- 5 000 000 Kč, jde-li o správní delikt podle odstavce 1 písm. a) a c),
- b)
- 20 000 000 Kč, jde-li o správní delikt podle odstavce 1 písm. b).
(1) Samostatný zprostředkovatel se dopustí správního deliktu tím, že
- a)
- v rozporu s § 23 odst. 1 je při své činnosti podle tohoto zákona zastoupen jinou osobou,
- b)
- v rozporu s § 23 odst. 2 provozuje svoji činnost
prostřednictvím osob, které nesplňují podmínku odborné způsobilosti nebo
důvěryhodnosti,
- c)
- v rozporu s § 23 odst. 3 nezavede, neudržuje nebo
neuplatňuje pravidla kontroly činnosti osob, prostřednictvím nichž
provozuje svou činnost,
- d)
- upraví pravidla odměňování osob, prostřednictvím nichž provozuje svou činnost, v rozporu s § 23 odst. 4,
- e)
- v rozporu s § 24 nezavede, neudržuje nebo neuplatňuje postupy pro zjišťování a řízení střetu zájmů,
- f)
- nesplní některou z povinností týkajících se systému vyřizování stížností podle § 25,
- g)
- jako zastoupený
-
- 1. neukončí okamžitě závazek ze smlouvy o zastoupení podle § 28 odst. 1,
-
- 2. neoznámí České národní bance bez zbytečného odkladu zánik závazku ze smlouvy o zastoupení podle § 28 odst. 3,
-
- 3. v rozporu s § 30 odst. 1 oznámí České národní
bance vázaného zástupce, který nemá sídlo a skutečné sídlo na území
České republiky,
-
- 4. uvede nepravdivý, zavádějící nebo neúplný údaj
nebo zatají některou skutečnost v oznámení vázaného zástupce nebo k
takovému oznámení přiloží doklady s nepravdivými, zavádějícími nebo
neúplnými údaji, nebo
-
- 5. neuchovává dokumenty podle § 31,
- h)
- neoznámí bez zbytečného odkladu České národní bance
změnu některého z údajů podle § 59 odst. 1 nebo k oznámení změny údajů
přiloží doklady s nepravdivými, zavádějícími nebo neúplnými údaji, nebo
- i)
- sjedná pojistnou smlouvu o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou činností samostatného zprostředkovatele v rozporu s § 21.
(2) Za správní delikt podle odstavce 1 se uloží pokuta do
- a)
- 5 000 000 Kč, jde-li o správní delikt podle odstavce 1 písm. a), písm. g) bodů 3 až 5 a písm. h),
- b)
- 10 000 000 Kč, jde-li o správní delikt podle odstavce 1 písm. e), f) a písm. g) bodů 1 a 2,
- c)
- 20 000 000 Kč, jde-li o správní delikt podle odstavce 1 písm. b) až d), i).
(1) Vázaný zástupce se dopustí správního deliktu tím, že
- a)
- neukončí okamžitě závazek ze smlouvy o zastoupení podle § 28 odst. 2, nebo
- b)
- v rozporu s § 34 provozuje svoji činnost prostřednictvím jiné osoby.
(2) Za správní delikt podle odstavce 1 se uloží pokuta do 5 000 000 Kč.
(1) Zprostředkovatel vázaného spotřebitelského úvěru se dopustí správního deliktu tím, že
- a)
- neukončí okamžitě závazek ze smlouvy o zastoupení podle § 38 odst. 2, nebo
- b)
- v rozporu s § 44 provozuje svoji činnost prostřednictvím jiné osoby.
(2) Za správní delikt podle odstavce 1 se uloží pokuta do 5 000 000 Kč.
(1) Zahraniční zprostředkovatel se dopustí správního deliktu tím, že
- a)
- zahájí svou činnost na území České
republiky v rozporu s § 47 odst. 2 dříve než po uplynutí 1 měsíce ode
dne, kdy byl informován příslušným orgánem dohledu svého domovského
členského státu o splnění informační povinnosti vůči České národní
bance,
- b)
- v rozporu s § 48 odst. 1 nebo 2 provozuje svoji
činnost v České republice prostřednictvím osob, které nesplňují podmínky
odborné způsobilosti, nebo
- c)
- v rozporu s § 48 odst. 3 zprostředkovává v České
republice spotřebitelský úvěr nabízený osobami, které nejsou na území
České republice tento spotřebitelský úvěr oprávněny poskytovat.
(2) Za správní delikt podle odstavce 1 se uloží pokuta do
- a)
- 5 000 000 Kč, jde-li o správní delikt podle odstavce 1 písm. a),
- b)
- 10 000 000 Kč, jde-li o správní delikt podle odstavce 1 písm. b),
- c)
- 20 000 000 Kč, jde-li o správní delikt podle odstavce 1 písm. c).
(1) Ten, kdo je oprávněn poskytovat nebo zprostředkovávat spotřebitelský úvěr, se dopustí správní deliktu tím, že
- a)
- v rozporu s § 75 neprovozuje svoji činnost s odbornou péčí,
- b)
- v rozporu s § 76 odst. 1 nejedná čestně, transparentně nebo nezohledňuje práva a zájmy spotřebitele,
- c)
- v rozporu s § 76 odst. 2 nejedná tak, aby bylo
spotřebiteli zřejmé, zda jde o poskytovatele, samostatného
zprostředkovatele, vázaného zástupce nebo zprostředkovatele vázaného
spotřebitelského úvěru nebo v případě vázaného zástupce nebo
zprostředkovatele vázaného spotřebitelského úvěru tak, aby byla zřejmá
osoba zastoupeného,
- d)
- komunikuje se spotřebitelem způsobem, který je v rozporu s § 77,
- e)
- neuchovává dokumenty a záznamy podle § 78,
- f)
- přijme, nabídne nebo poskytne pobídku v rozporu s § 79,
- g)
- používá pojem nezávislý, jeho odvozeniny, významová synonyma, nebo překlady do jiného jazyka v rozporu s § 81,
- h)
- v rozporu s § 82 odst. 1 vyžaduje od osoby, která
se podílí nebo má podílet na poskytování nebo zprostředkování
spotřebitelského úvěru, složení vstupní nebo jiné obdobné platby jako
podmínky výplaty příštích odměn za tuto činnost,
- i)
- v rozporu s § 82 odst. 2 odvozuje odměny osoby,
která se podílí nebo má podílet na poskytování nebo zprostředkování
spotřebitelského úvěru, od získání dalších osob pro tuto činnost touto
osobou,
- j)
- v rozporu s § 83 odst. 1 žádá úhradu odměny nebo
jiné platby, na které mu nevzniklo právo, před uzavřením smlouvy o
spotřebitelském úvěru,
- k)
- nevydá spotřebiteli ocenění předmětu zajištění spotřebitelského úvěru podle § 83 odst. 2,
- l)
- v rozporu s § 84 odst. 1
-
- 1. nezveřejní nebo spotřebiteli nesdělí, jaké
informace a doklady pro jejich ověření musí spotřebitel poskytovateli
nebo zprostředkovateli poskytnout za účelem posouzení jeho
úvěruschopnosti nebo poskytnutí rady ohledně výběru pro spotřebitele
vhodného produktu spotřebitelského úvěru a dobu pro jejich poskytnutí,
nebo
-
- 2. žádá po spotřebiteli informace, které nejsou přiměřené a nezbytné,
- m)
- v rozporu s § 84 odst. 3 neupozorní spotřebitele na
to, že mu spotřebitelský úvěr neposkytne, pokud mu spotřebitel nesdělí
úplné a pravdivé informace,
- n)
- poskytne radu v rozporu s § 85 odst. 1,
- o)
- v rozporu s § 85 odst. 2 nesdělí spotřebiteli počet produktů spotřebitelského úvěru, které jsou předmětem výběru,
- p)
- neposkytne spotřebiteli záznam o radě podle § 85 odst. 3,
- q)
- v rozporu s § 90 odst. 1 požaduje po spotřebiteli úplatu za poskytnutí informací,
- r)
- v rozporu s § 90 odst. 2 neposkytne spotřebiteli informace v listinné podobě nebo na jiném trvalém nosiči dat,
- s)
- nezajistí, aby jeho reklama obsahovala údaje podle § 91, nebo
- t)
- nesplní některou z povinností týkajících se poskytnutí nebo vysvětlení předsmluvních informací podle § 94 až 100.
(2) Za správní delikt podle odstavce 1 se uloží pokuta do
- a)
- 5 000 000 Kč, jde-li o správní delikt podle odstavce 1 písm. c), e), l), m), o), p),
- b)
- 10 000 000 Kč, jde-li o správní delikt podle odstavce 1 písm. d), f), g), h), i), j), k), n), s), t),
- c)
- 20 000 000 Kč, jde-li o správní delikt podle odstavce 1 písm. a), b), q), r).
(1) Ten, kdo je oprávněn poskytovat spotřebitelský úvěr, se dopustí správního deliktu tím, že
- a)
- v rozporu s § 8 odst. 1 je při své činnosti podle tohoto zákona zastoupen jinou osobou,
- b)
- v rozporu s § 8 odst. 2 provozuje svoji činnost
prostřednictvím osob, které nesplňují podmínky odborné způsobilosti a
důvěryhodnosti,
- c)
- pokud není nebankovním poskytovatelem spotřebitelského úvěru, v rozporu s § 8 odst. 3
-
- 1. nezavede nebo neuplatňuje pravidla odměňování
nebo pravidla kontroly osob, prostřednictvím nichž provozuje svou
činnost, nebo
-
- 2. nezavede nebo neuplatňuje pravidla a postupy pro posuzování úvěruschopnosti spotřebitele,
- d)
- jako zastoupený
-
- 1. neukončí okamžitě závazek ze smlouvy o zastoupení podle § 28 odst. 1,
-
- 2. neoznámí České národní bance bez zbytečného odkladu zánik závazku ze smlouvy o zastoupení podle § 28 odst. 3,
-
- 3. v rozporu s § 30 odst. 1 oznámí České národní
bance vázaného zástupce, který nemá sídlo a skutečné sídlo na území
České republiky,
-
- 4. uvede nepravdivý, zavádějící nebo neúplný údaj
nebo zatají některou skutečnost v oznámení vázaného zástupce podle § 30,
nebo k takovému oznámení přiloží doklady s nepravdivými, zavádějícími
nebo neúplnými údaji,
-
- 5. neuchovává dokumenty podle § 31,
-
- 6. neukončí okamžitě závazek ze smlouvy o zastoupení podle § 38 odst. 1,
-
- 7. neoznámí České národní bance bez zbytečného odkladu zánik závazku ze smlouvy o zastoupení podle § 38 odst. 3,
-
- 8. v rozporu s § 40 odst. 1 oznámí České národní
bance zprostředkovatele vázaného spotřebitelského úvěru, která nemá
sídlo a skutečné sídlo na území České republiky,
-
- 9. uvede nepravdivý, zavádějící nebo neúplný údaj
nebo zatají některou skutečnost v oznámení zprostředkovatele vázaného
spotřebitelského úvěru podle § 40, nebo k takovému oznámení přiloží
doklady s nepravdivými, zavádějícími nebo neúplnými údaji,
-
- 10. neuchovává dokumenty podle § 41, nebo
-
- 11. neoznámí bez zbytečného odkladu České národní
bance změnu údajů podle § 59 odst. 1 nebo k oznámení změny údajů přiloží
doklady s nepravdivými, zavádějícími nebo neúplnými údaji,
- e)
- poskytne spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1,
- f)
- použije údaje získané z databáze v rozporu s § 88 odst. 2,
- g)
- neinformuje spotřebitele o svém záměru vyhledávat v databázi podle § 88 odst. 3,
- h)
- neinformuje spotřebitele o důvodech odmítnutí poskytnout spotřebitelský úvěr podle § 89,
- i)
- nezpřístupní informace podle § 92,
- j)
- nesplní některou z průběžných informačních povinností podle § 101 až 103,
- k)
- uzavře smlouvu o spotřebitelském úvěru v rozporu s § 104,
- l)
- v rozporu s § 105 odst. 1 neposkytne spotřebiteli v
listinné podobě nebo na jiném trvalém nosiči dat alespoň jedno
vyhotovení smlouvy o spotřebitelském úvěru neprodleně po uzavření této
smlouvy,
- m)
- v rozporu s § 105 odst. 2 nepředloží spotřebiteli
závazný návrh smluvních podmínek, které mají být obsahem smlouvy o
spotřebitelském úvěru, v podobě návrhu textu této smlouvy,
- n)
- nezajistí, aby smlouva o spotřebitelském úvěru obsahovala informace podle § 106 až 109,
- o)
- neuzavře se spotřebitelem smlouvu o spotřebitelském úvěru na bydlení podle § 111,
- p)
- v rozporu s § 112 odst. 1 použije směnku nebo šek ke splacení nebo zajištění spotřebitelského úvěru,
- q)
- zajistí spotřebitelský úvěr na bydlení v rozporu s § 112 odst. 2 nebo nevrátí spotřebiteli směnku podle § 112 odst. 2,
- r)
- zajistí spotřebitelský úvěr v rozporu s § 113,
- s)
- použije telefonní číslo pro přístup ke službám s vyjádřenou cenou v rozporu s § 114,
- t)
- váže uzavření smlouvy o spotřebitelském úvěru na
uzavření smlouvy, ve které se sjednává doplňková služba, nebo omezuje
spotřebitele při výběru doplňkové služby v rozporu s § 115,
- u)
- neumožní spotřebiteli změnu měny podle § 116
odst. 1 nebo nezajistí jiné mechanismy k omezení rizika vyplývajícího ze
změny směnného kurzu podle § 116 odst. 2,
- v)
- neumožní spotřebiteli předčasné splacení spotřebitelského úvěru podle § 117 odst. 1,
- w)
- požaduje náhradu nákladů za předčasné splacení spotřebitelského úvěru v rozporu s § 117 odst. 3 až 5, nebo
- x)
- neposkytne spotřebiteli informace podle § 117 odst. 6.
(2) Ten, kdo je oprávněn poskytovat spotřebitelský úvěr, se dopustí správního deliktu tím, že
- a)
- v rozporu s § 118 odst. 1 a 2 neumožní nebo ztíží spotřebiteli odstoupení od smlouvy,
- b)
- požaduje po spotřebiteli plnění v rozporu s § 118 odst. 3,
- c)
- neinformuje třetí osobu o odstoupení spotřebitele od smlouvy o spotřebitelském úvěru podle § 118 odst. 5,
- d)
- uplatní vůči spotřebiteli sankce za odstoupení od smlouvy o vázaném spotřebitelském úvěru v rozporu s § 119 odst. 1,
- e)
- neumožní spotřebiteli vypovědět spotřebitelský úvěr sjednaný na dobu neurčitou podle § 120 odst. 1,
- f)
- vypoví spotřebitelský úvěr sjednaný na dobu neurčitou v rozporu s § 120 odst. 2,
- g)
- požaduje po spotřebiteli platbu v rozporu s § 122,
- h)
- vymáhá po spotřebiteli dluh v rozporu s § 123, nebo
- i)
- zesplatní spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 124.
(3) Za správní delikt podle odstavců 1 až 3 se uloží pokuta do
- a)
- 5 000 000 Kč, jde-li o správní
delikt podle odstavce 1 písm. d) bodů 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9,10 a 11,
písm. h) a odstavce 2 písm. c),
- b)
- 10 000 000 Kč, jde-li o správní delikt podle odstavce 1 písm. a), b), c) bodu 1, písm. f), g), i), j), m), u),
- c)
- 20 000 000 Kč, jde-li o správní delikt podle
odstavce 1 písm. c) bodu 2, písm. e), k), l), n), o), p), q), r), s),
t), v), w), x) a odstavce 2 písm. a), b), d), e), f), g), h), i).
(1) Ten, kdo je oprávněn zprostředkovávat spotřebitelský úvěr, se dopustí správního deliktu tím, že
- a)
- přijme odměnu od poskytovatele v rozporu s § 80,
- b)
- neposkytne spotřebiteli některou z informací podle § 93 odst. 1 nebo 3,
- c)
- nesdělí poskytovateli výši své odměny podle § 93 odst. 2,
- d)
- v rozporu s § 105 odst. 1 neposkytne spotřebiteli v
listinné podobě nebo na jiném trvalém nosiči dat alespoň jedno
vyhotovení smlouvy o spotřebitelském úvěru neprodleně po uzavření této
smlouvy,
- e)
- v rozporu s § 105 odst. 2 nepředloží spotřebiteli
závazný návrh smluvních podmínek, které mají být obsahem smlouvy o
spotřebitelském úvěru, v podobě návrhu textu této smlouvy,
- f)
- uzavře smlouvu o zprostředkování spotřebitelského úvěru v rozporu s § 125,
- g)
- v rozporu s § 126 neposkytne spotřebiteli v
listinné podobě nebo na jiném trvalém nosiči dat alespoň jedno
vyhotovení smlouvy o zprostředkování spotřebitelského úvěru neprodleně
po uzavření této smlouvy,
- h)
- požaduje po spotřebiteli zaplacení odměny před
datem její splatnosti, které je uvedeno ve smlouvě o zprostředkování
spotřebitelského úvěru,
- i)
- nezajistí, aby smlouva o zprostředkování spotřebitelského úvěru obsahovala informace podle § 127,
- j)
- v rozporu s § 128 odst. 1 použije směnku nebo šek
ke splnění nebo zajištění splnění povinnosti vyplývající ze smlouvy o
zprostředkování spotřebitelského úvěru,
- k)
- použije telefonní číslo pro přístup ke službám s vyjádřenou cenou v rozporu s § 129,
- l)
- v rozporu s § 130 podmiňuje zprostředkování spotřebitelského úvěru uzavřením jiné smlouvy,
- m)
- neumožní nebo ztíží spotřebiteli odstoupení od smlouvy podle § 131,
- n)
- požaduje po spotřebiteli platbu v rozporu s § 132, nebo
- o)
- přijme splátku dluhu nebo zprostředkuje výplatu sjednaného spotřebitelského úvěru v rozporu s § 162.
(2) Za správní delikt podle odstavců 1 a 2 se uloží pokuta do
- a)
- 5 000 000 Kč, jde-li o správní delikt podle odstavce 1 písm. b), c),
- b)
- 10 000 000 Kč, jde-li o správní delikt podle odstavce 1 písm. e),
- c)
- 20 000 000 Kč, jde-li o správní delikt podle odstavce 1 písm. a), d), f), g), h), i), j), k), l), m), n), o).
(1) Akreditovaná osoba se dopustí správního deliktu tím, že
- a)
- uspořádá odbornou zkoušku v rozporu s rozsahem udělené akreditace,
- b)
- uvede nepravdivé, zavádějící nebo neúplné údaje v
žádosti o prodloužení akreditace, nebo k ní přiloží doklady s
nepravdivými, zavádějícími nebo neúplnými údaji,
- c)
- neinformuje Českou národní banku o změně údajů podle § 66,
- d)
- postupuje při provádění odborných zkoušek v rozporu s § 69 odst. 1 až 3,
- e)
- neinformuje zkoušeného bez zbytečného odkladu o výsledku odborné zkoušky podle § 69 odst. 4,
- f)
- nevydá osvědčení o úspěšném vykonání odborné zkoušky podle § 70, nebo
- g)
- neuchovává dokumenty týkající se provádění odborných zkoušek podle § 71.
(2) Za správní delikt podle odstavce 1 se uloží pokuta do
- a)
- 5 000 000 Kč, jde-li o správní delikt podle odstavce 1 písm. b), c), e), f),
- b)
- 10 000 000 Kč, jde-li o správní delikt podle odstavce 1 písm. d), g),
- c)
- 20 000 000 Kč, jde-li o správní delikt podle odstavce 1 písm. a).
(1) Právnická nebo podnikající fyzická osoba se dopustí správního deliktu tím, že
- a)
- jako žadatel o udělení oprávnění k
činnosti nebankovního poskytovatele spotřebitelského úvěru uvede v
žádosti nepravdivý, zavádějící nebo neúplný údaj nebo v ní neuvede
některou skutečnost,
- b)
- jako žadatel o udělení oprávnění k činnosti
samostatného zprostředkovatele uvede v žádosti nepravdivý, zavádějící
nebo neúplný údaj nebo v ní neuvede některou skutečnost,
- c)
- jako žadatel o akreditaci uvede v žádosti nepravdivý, zavádějící nebo neúplný údaj nebo v ní neuvede některou skutečnost,
- d)
- v rozporu s § 7 neoprávněně poskytuje spotřebitelský úvěr,
- e)
- v rozporu s § 16 neoprávněně zprostředkovává spotřebitelský úvěr, nebo
- f)
- neposkytne České národní bance při výkonu dohledu potřebnou součinnost podle § 135 odst. 2.
(2) Právnická nebo podnikající fyzická osoba podléhající dohledu České národní banky se dopustí správního deliktu tím, že nesplní ve stanovené lhůtě některou z povinností uloženou rozhodnutím o opatření k nápravě vydaným podle § 145 odst. 1, 2, 3.
(3) Za správní delikt podle odstavců 1 a 2 se uloží pokuta do
- a)
- 5 000 000 Kč, jde-li o správní delikt podle odstavce 1 písm. f) a odstavce 2,
- b)
- 10 000 000 Kč, jde-li o správní delikt podle odstavce 1 písm. a) až c),
- c)
- 20 000 000 Kč, jde-li o správní delikt podle odstavce 1 písm. d) a e).
(1) Správní delikty podle tohoto zákona projednává Česká národní banka.
(2) Před zahájením řízení o správním deliktu Česká národní banka předběžně posoudí čin, který zakládá podezření, že byl spáchán správní delikt. Dospěje-li Česká národní banka k závěru, že konkrétní skutečnosti nasvědčují tomu, že byl spáchán správní delikt a že jej spáchala určitá osoba, zahájí řízení o správním deliktu; od zahájení řízení však může upustit, jestliže je vzhledem k významu a míře porušení nebo ohrožení chráněného zájmu, který byl činem dotčen, způsobu provedení činu, jeho následku, okolnostem, za nichž byl čin spáchán, nebo vzhledem k chování pachatele po spáchání činu zřejmé, že účelu, jehož by bylo možno dosáhnout provedením řízení o správním deliktu, bylo dosaženo. Nezahájí-li Česká národní banka řízení o správním deliktu, odloží věc usnesením, které se pouze poznamená do spisu a neoznamuje se.
(3) Příjem z pokut uložených Českou národní bankou podle tohoto zákona je příjmem státního rozpočtu.
(1) Právnická osoba za správní delikt neodpovídá, jestliže prokáže, že vynaložila veškeré úsilí, které bylo možno požadovat, aby porušení právní povinnosti zabránila.
(2) Při určení výměry pokuty právnické osobě se přihlédne k závažnosti správního deliktu, zejména ke způsobu jeho spáchání a jeho následkům a k okolnostem, za nichž byl spáchán.
(3) Odpovědnost právnické osoby za správní delikt zaniká, jestliže Česká národní banka o něm nezahájila řízení do 2 let ode dne, kdy se o něm dozvěděla, nejpozději však do 5 let ode dne, kdy byl spáchán.
(4) Na odpovědnost za jednání, k němuž došlo při podnikání fyzické osoby nebo v přímé souvislosti s ním, se vztahují ustanovení tohoto zákona o odpovědnosti a postihu právnické osoby.
(5) Česká národní banka bez zbytečného odkladu uveřejní pravomocné rozhodnutí o udělené pokutě způsobem umožňujícím dálkový přístup.
(6) Česká národní banka uveřejní rozhodnutí bez uvedení identifikačních údajů o pokutované osobě, pokud by uveřejnění
- a)
- bylo vůči dotčené fyzické osobě na základě předchozího posouzení shledáno jako zjevně nepřiměřené,
- b)
- ohrozilo stabilitu finančního trhu,
- c)
- ohrozilo probíhající trestní řízení, nebo
- d)
- způsobilo dotčené osobě nepřiměřenou škodu.
(7) Rozhodnutí podle odstavce 5 nebo 6 musí být uveřejněno nejméně po dobu 5 let. Osobní údaje dotčené fyzické osoby se uveřejní jen na dobu nezbytně nutnou v souladu se zákonem upravujícím ochranu osobních údajů.
Česká národní banka vydá vyhlášku podle § 11 odst. 5, § 12 odst. 3, § 13 odst. 3, § 14 odst. 3, § 19 odst. 4, § 20 odst. 3, § 22 odst. 3, § 30 odst. 4, § 32 odst. 6, § 33 odst. 4, § 40 odst. 4, § 42 odst. 5, § 43 odst. 4, § 59 odst. 5, § 60 odst. 6, § 63 odst. 3, § 64 odst. 4, § 65 odst. 4, § 66 odst. 2, § 68 odst. 4 a § 69 odst. 5.
Je-li spotřebitelský úvěr poskytnut osobou, která není oprávněna poskytovat spotřebitelský úvěr, platí, že spotřebitelský úvěr není úročen a k jiným ujednáním o platbách na spotřebitelský úvěr se nepřihlíží.
(1) Vybírá-li splátky dluhu nebo zprostředkovává-li výplatu sjednaného spotřebitelského úvěru vázaný zástupce poskytovatele nebo zprostředkovatel vázaného spotřebitelského úvěru, může tak činit pouze v hotovosti a bylo-li tak ujednáno v písemné formě s poskytovatelem a je-li takové ujednání součástí smlouvy o spotřebitelském úvěru.
(2) Vybírá-li vázaný zástupce poskytovatele nebo zprostředkovatel vázaného spotřebitelského úvěru od spotřebitele splátky dluhu, je povinen
- a)
- vydat spotřebiteli potvrzení a
- b)
- přijatou splátku dluhu bez zbytečného odkladu vložit na účet poskytovatele nebo ji předat poskytovateli v hotovosti.
(3) Splátka dluhu uhrazená spotřebitelem poskytovateli prostřednictvím jeho vázaného zástupce nebo zprostředkovatele vázaného spotřebitelského úvěru podle odstavce 1 se považuje za splátku dluhu uhrazenou poskytovateli. Spotřebitelský úvěr vyplacený poskytovatelem prostřednictvím jeho vázaného zástupce nebo zprostředkovatele vázaného spotřebitelského úvěru spotřebiteli podle odstavce 1 se považuje za vyplacený okamžikem, kdy jej spotřebitel skutečně obdrží.
(4) Odstavec 3 se použije, i když vázaný zástupce poskytovatele nebo zprostředkovatel vázaného spotřebitelského úvěru pozbyl oprávnění k činnosti, nebo zanikl-li závazek mezi vázaným zástupcem nebo zprostředkovatelem vázaného spotřebitelského úvěru a poskytovatelem, ledaže spotřebitel věděl, že vázaný zástupce poskytovatele nebo zprostředkovatel vázaného spotřebitelského úvěru není oprávněn plnění poskytnout nebo přijmout.
(1) Dokladem bezúhonnosti fyzické osoby, která není státním občanem České republiky, je doklad odpovídající výpisu z Rejstříku trestů vydaný státem, jehož je občanem, jakož i státem, ve kterém se v posledních 3 letech zdržovala nepřetržitě po dobu delší než 3 měsíce. To platí obdobně i v případě státního občana České republiky, který se v posledních 3 letech zdržoval nepřetržitě po dobu delší než 3 měsíce v zahraničí.
(2) Jestliže stát, jehož je zahraniční fyzická osoba občanem, nebo stát, ve kterém se v posledních 3 letech osoba zdržovala nepřetržitě po dobu více než 3 měsíců, nevydává doklad obdobný výpisu z Rejstříku trestů, považuje se za rovnocenný doklad o bezúhonnosti této fyzické osoby doklad vydaný příslušným soudem nebo správním úřadem státu, jehož je fyzická osoba občanem, nebo státu, ve kterém se v posledních 3 letech osoba zdržovala nepřetržitě po dobu více než 3 měsíců.
(3) Nevydává-li stát doklad podle odstavce 2, považuje se za rovnocenný doklad místopřísežné prohlášení nebo čestné prohlášení, ne starší 3 měsíců, učiněné fyzickou osobou před příslušným soudem nebo správním úřadem anebo před notářem státu, jehož je fyzická osoba občanem, nebo státu, ve kterém se v posledních 3 letech osoba zdržovala nepřetržitě po dobu více než 3 měsíců. Pravost místopřísežného nebo čestného prohlášení musí být potvrzena soudem, správním úřadem nebo notářem.
(4) Dokladem bezúhonnosti právnické osoby se sídlem mimo území České republiky je doklad obdobný výpisu z Rejstříku trestů vydaný státem, ve kterém tato osoba působila tak, že zde měla sídlo anebo alespoň provozovala svoji činnost nebo zde měla svůj majetek, jakož i státy, ve kterých v posledních 3 letech přede dnem, ke kterému se prokazuje bezúhonnost, působila nepřetržitě po dobu více než 3 měsíců. To platí obdobně i v případě tuzemské právnické osoby, která v posledních 3 letech nepřetržitě po dobu 3 měsíců působila v zahraničí.
(5) Jestliže stát, ve kterém právnická osoba působí, nebo stát, ve kterém právnická osoba v posledních 3 letech působila nepřetržitě po dobu více než 3 měsíců, nevydává doklad obdobný výpisu z Rejstříku trestů, považuje se za rovnocenný doklad o bezúhonnosti této právnické osoby doklad vydaný příslušným soudem nebo správním úřadem státu, ve kterém právnická osoba působí, nebo státu, ve kterém v posledních 3 letech přede dnem, ke kterému se prokazuje bezúhonnost, působila nepřetržitě po dobu více než 3 měsíců.
(6) Nevydává-li stát doklad podle odstavce 5, považuje se za rovnocenný doklad místopřísežné prohlášení nebo čestné prohlášení, ne starší 3 měsíců, učiněné právnickou osobou před příslušným soudem nebo správním úřadem anebo před notářem státu, ve kterém právnická osoba působí, nebo státu, ve kterém v posledních 3 letech taková právnická osoba působila nepřetržitě po dobu více než 3 měsíců. Pravost místopřísežného nebo čestného prohlášení musí být potvrzena soudem, správním úřadem nebo notářem.
Není-li dále stanoveno jinak, řídí se práva a povinnosti ze smlouvy o spotřebitelském úvěru uzavřené přede dnem nabytí účinnosti tohoto zákona dosavadními právními předpisy. To nebrání ujednání stran, že se tato jejich práva a povinnosti budou řídit tímto zákonem ode dne nabytí jeho účinnosti.
Ustanovení § 86 se použije, dojde-li ode dne nabytí účinnosti tohoto zákona k významnému navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru sjednaného přede dnem nabytí účinnosti tohoto zákona.
Ustanovení § 101 a 102 se ode dne nabytí účinnosti tohoto zákona použijí i na závazek ze smlouvy o spotřebitelském úvěru uzavřené přede dnem nabytí účinnosti tohoto zákona s výjimkou
- a)
- § 102 odst. 3, který se nepoužije
na spotřebitelský úvěr na bydlení s pevnou zápůjční úrokovou sazbou na
určité období o délce nejméně 1 roku, po němž následuje další období
s pevnou zápůjční úrokovou sazbou o délce nejméně 1 roku, u
něhož končí období se stanovenou pevnou zápůjční úrokovou sazbou do
konce třetího měsíce po nabytí účinnosti tohoto zákona, a
- b)
- § 102 odst. 4, který se nepoužije na spotřebitelský
úvěr na bydlení s variabilní úrokovou sazbou; pro spotřebitelský úvěr
na bydlení s variabilní úrokovou sazbou mohou být informace podle § 102
odst. 1 nebo 2 poskytovány spotřebiteli pravidelně a v přiměřeném
intervalu a informace uvedené v § 102 odst. 2 mohou být součástí
informací podle § 101 odst. 1, je-li změna zápůjční úrokové sazby
závislá na změně referenční sazby a je-li taková změna referenční sazby
vhodným způsobem zveřejněna, zpřístupněna v provozovnách poskytovatele a
v případě spotřebitelského úvěru na bydlení sdělena přímo spotřebiteli.
Ustanovení tohoto zákona upravující předčasné splacení spotřebitelského úvěru na bydlení se použijí i na smlouvy o spotřebitelském úvěru na bydlení uzavřené přede dnem nabytí účinnosti tohoto zákona s
- a)
- pevnou zápůjční úrokovou sazbou
ode dne, kdy po dni nabytí účinnosti tohoto zákona započalo běžet nové
období, pro které byla stanovena pevná zápůjční úroková sazba, nebo
- b)
- variabilní zápůjční úrokovou sazbou ode dne nabytí účinnosti tohoto zákona.
(1) Dostal-li se spotřebitel do prodlení s plněním povinností vyplývajících ze smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo ze smlouvy o zprostředkování spotřebitelského úvěru po dni nabytí účinnosti tohoto zákona, použijí se namísto příslušných ustanovení smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo smlouvy o zprostředkování spotřebitelského úvěru, pokud jsou s tímto zákonem v rozporu, ustanovení § 122 až 124 a § 132, i když byla smlouva uzavřena přede dnem nabytí jeho účinnosti.
(2) Byl-li přede dnem nabytí účinnosti tohoto zákona sjednán úrok z prodlení, který převyšuje úrok z prodlení nejvýše přípustný podle tohoto zákona, považuje se rozdíl mezi uplatněným a nejvýše přípustným úrokem z prodlení pro účely § 122 odst. 1 písm. a) za náklady, které věřiteli vznikly v souvislosti s prodlením spotřebitele; v rozsahu, v němž tento rozdíl převyšuje účelně vynaložené náklady, se tento rozdíl pro účely § 122 odst. 2 a 3 považuje za smluvní pokutu.
(3) Byla-li přede dnem nabytí účinnosti tohoto zákona sjednána smluvní pokuta, která převyšuje smluvní pokutu nejvýše přípustnou podle tohoto zákona, považuje se rozdíl mezi uplatněnou a nejvýše přípustnou smluvní pokutou pro účely § 122 odst. 1 písm. a) za náklady, které věřiteli vznikly v souvislosti s prodlením spotřebitele; v rozsahu, v němž tento rozdíl převyšuje účelně vynaložené náklady, se tento rozdíl pro účely § 122 odst. 1 písm. b) považuje za úrok z prodlení.
(4) Platby související s prodlením spotřebitele, na které vzniklo věřiteli právo do dne nabytí účinnosti tohoto zákona, se nezapočítávají do souhrnu výše všech uplatněných smluvních pokut po- dle § 122 odst. 3.
(1) Ten, kdo byl přede dnem nabytí účinnosti tohoto zákona oprávněn poskytovat spotřebitelský úvěr na základě živnostenského oprávnění, může provozovat tuto činnost na základě živnostenského oprávnění do doby, než Česká národní banka rozhodne o žádosti o udělení oprávnění k činnosti některé z osob uvedených v § 7, nejdéle však do 18 měsíců ode dne nabytí účinnosti tohoto zákona, pokud tuto žádost podal do 3 měsíců ode dne nabytí účinnosti tohoto zákona. Marným uplynutím této lhůty jeho oprávnění k poskytování spotřebitelského úvěru zaniká.
(2) O udělení oprávnění k činnosti na základě přijaté žádosti Česká národní banka rozhodne ve lhůtě 15 měsíců.
(3) Ten, kdo byl přede dnem nabytí účinnosti tohoto zákona oprávněn poskytovat spotřebitelský úvěr jiný než na bydlení, uvede své poměry do souladu s § 8 do 3 měsíců ode dne nabytí účinnosti tohoto zákona, není-li dále stanoveno jinak.
(4) Ten, kdo byl přede dnem nabytí účinnosti tohoto zákona oprávněn poskytovat spotřebitelský úvěr na bydlení, uvede své poměry do souladu s § 8 s výjimkou požadavku na plnění podmínek odborné způsobilosti do 3 měsíců ode dne nabytí účinnosti tohoto zákona.
(5) Ten, kdo byl oprávněn poskytovat spotřebitelský úvěr na bydlení před 20. březnem 2014, splní požadavek na plnění podmínek odborné způsobilosti uvedený v § 8 do 21. března 2017, není-li dále stanoveno jinak.
(1) Ten, kdo byl přede dnem nabytí účinnosti tohoto zákona oprávněn zprostředkovávat spotřebitelský úvěr jiný než na bydlení, může provozovat tuto činnost do doby, než Česká národní banka rozhodne o žádosti o udělení oprávnění k činnosti samostatného zprostředkovatele nebo zapíše vázaného zástupce nebo zprostředkovatele vázaného spotřebitelského úvěru do registru nebo informuje zastoupeného o neprovedení zápisu, pokud do 3 měsíců ode dne nabytí účinnosti tohoto zákona podal žádost o oprávnění k činnosti samostatného zprostředkovatele nebo byl zastoupeným oznámen jako vázaný zástupce nebo zprostředkovatel vázaného spotřebitelského úvěru. Marným uplynutím této lhůty jeho oprávnění ke zprostředkování spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení zaniká.
(2) O udělení oprávnění k činnosti samostatného zprostředkovatele na základě přijaté žádosti Česká národní banka rozhodne nebo vázaného zástupce nebo zprostředkovatele vázaného spotřebitelského úvěru zapíše do registru nebo informuje zastoupeného o neprovedení zápisu ve lhůtě 15 měsíců; části druhá a třetí správního řádu se nepoužijí.
(3) Ten, kdo byl přede dnem nabytí účinnosti tohoto zákona oprávněn zprostředkovávat spotřebitelský úvěr jiný než na bydlení, uvede své poměry do souladu s § 23 do 3 měsíců ode dne nabytí účinnosti tohoto zákona.
(1) Ten, kdo byl oprávněn zprostředkovávat spotřebitelský úvěr na bydlení přede dnem nabytí účinnosti tohoto zákona, může provozovat tuto činnost do doby, než Česká národní banka rozhodne o žádosti o udělení oprávnění k činnosti samostatného zprostředkovatele nebo zapíše vázaného zástupce do registru podle tohoto zákona nebo informuje zastoupeného o neprovedení zápisu, pokud do 3 měsíců ode dne nabytí účinnosti tohoto zákona podal žádost o oprávnění k činnosti samostatného zprostředkovatele, nebo byl zastoupeným oznámen jako vázaný zástupce. Marným uplynutím této lhůty jeho oprávnění ke zprostředkování spotřebitelského úvěru na bydlení zaniká.
(2) O udělení oprávnění k činnosti samostatného zprostředkovatele na základě přijaté žádosti Česká národní banka rozhodne nebo vázaného zástupce zapíše do registru nebo informuje zastoupeného o neprovedení zápisu do 21. března 2017; části druhá a třetí správního řádu se nepoužijí.
(3) Po dobu, po kterou ten, kdo byl oprávněn zprostředkovávat spotřebitelský úvěr na bydlení přede dnem nabytí účinnosti tohoto zákona, zprostředkovává spotřebitelský úvěr na bydlení podle odstavce 1, není oprávněn zprostředkovávat spotřebitelský úvěr na bydlení v jiném členském státě bez příslušného oprávnění vydaného tímto jiným členským státem.
(4) Ten, kdo byl přede dnem nabytí účinnosti tohoto zákona oprávněn zprostředkovávat spotřebitelský úvěr na bydlení na základě jiného zákona, uvede své poměry do souladu s § 23 s výjimkou požadavku na plnění podmínek odborné způsobilosti do 3 měsíců ode dne nabytí účinnosti tohoto zákona.
(5) Ten, kdo byl před 20. březnem 2014 oprávněn zprostředkovávat spotřebitelský úvěr na bydlení na základě jiného zákona, splní požadavek na plnění podmínek odborné způsobilosti uvedený v § 23 odst. 2 do 21. března 2017.
(1) Česká národní banka zapíše při splnění podmínek podle § 29 odst. 1 nebo § 39 odst. 1 do registru i vázaného zástupce nebo zprostředkovatele vázaného spotřebitelského úvěru oznámeného osobou, která byla oprávněna poskytovat nebo zprostředkovávat spotřebitelský úvěr na základě živnostenského oprávnění, pokud požádala o udělení oprávnění k činnosti některé z osob uvedených v § 7 ve lhůtě podle § 169 odst. 1, nebo samostatného zprostředkovatele ve lhůtě podle § 170 odst. 1 ne- bo § 171 odst. 1.
(2) Česká národní banka zapíše při splnění podmínek podle § 29 odst. 1 nebo § 39 odst. 1 do registru i vázaného zástupce oznámeného bankou oprávněnou zprostředkovávat spotřebitelský úvěr, pokud banka zažádala o udělení oprávnění k činnosti samostatného zprostředkovatele.
Kontrolu nad osobami oprávněnými poskytovat a zprostředkovávat spotřebitelský úvěr na základě živnostenského oprávnění získaného přede dnem nabytí účinnosti tohoto zákona vykonává Česká obchodní inspekce do doby, než Česká národní banka rozhodne o udělení oprávnění k činnosti podle tohoto zákona, nejdéle však po dobu 18 měsíců ode dne nabytí účinnosti tohoto zákona.
(1) Živnostenské oprávnění k poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru zaniká vedle marného uplynutí lhůty podle § 169 odst. 1, § 170 odst. 1 nebo § 171 odst. 1 také rozhodnutím České národní banky o žádosti o udělení oprávnění k činnosti některé z osob uvedených v § 7 nebo samostatného zprostředkovatele nebo zápisem oprávnění k činnosti vázaného zástupce nebo zprostředkovatele vázaného spotřebitelského úvěru do registru nebo oznámením o neprovedení zápisu zastoupenému.
(2) Česká národní banka do 4 měsíců ode dne nabytí účinnosti tohoto zákona živnostenskému úřadu oznámí,
- a)
- kteří držitelé živnostenského
oprávnění k poskytování nebo zprostředkování úvěrů do 3 měsíců ode dne
nabytí účinnosti tohoto zákona požádali o udělení oprávnění k činnosti
-
- 1. některé z osob uvedených v § 7, nebo
-
- 2. samostatného zprostředkovatele a
- b)
- které osoby byly zastoupeným do 3 měsíců ode dne
nabytí účinnosti tohoto zákona České národní bance oznámeny jako vázaní
zástupci nebo zprostředkovatelé vázaného spotřebitelského úvěru.
(3) Česká národní banka živnostenskému úřadu oznámí, jak o přijaté žádosti podle odstavce 2 písm. a) rozhodla, nebo zda vázaného zástupce nebo zprostředkovatele vázaného spotřebitelského úvěru na základě přijatého oznámení podle odstavce 2 písm. b) zapsala anebo zastoupenému oznámila, že zápis nebyl proveden.
(4) Příslušný živnostenský úřad vyznačí v živnostenském rejstříku zánik příslušného živnostenského oprávnění do 5 pracovních dnů od obdržení oznámení České národní banky podle odstavce 2 nebo 3.
(1) Řízení zahájená přede dnem nabytí účinnosti tohoto zákona, která nebyla pravomocně skončena, se dokončí podle dosavadních právních předpisů, není-li dále stanoveno jinak.
(2) Řízení zahájené Českou obchodní inspekcí v souvislosti s výkonem kontroly po dni nabytí účinnosti tohoto zákona dokončí Česká obchodní inspekce.
(3) Řízení zahájené živnostenským úřadem v souvislosti s výkonem živnostenské kontroly po dni nabytí účinnosti tohoto zákona dokončí živnostenský úřad.
(4) Žádost banky o oprávnění k činnosti umožňující zprostředkování spotřebitelského úvěru po-daná přede dnem nabytí účinnosti tohoto zákona, o které nebylo pravomocně rozhodnuto do dne nabytí účinnosti tohoto zákona, se dnem nabytí účinnosti tohoto zákona považuje za žádost o udělení oprávnění k činnosti samostatného zprostředkovatele podle tohoto zákona a v řízení se postupuje podle tohoto zákona.
(1) Do 24 měsíců ode dne nabytí účinnosti tohoto zákona lze odborné znalosti a dovednosti pro poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru prokázat též čestným prohlášením osoby oprávněné poskytovat nebo zprostředkovávat spotřebitelský úvěr. Čestné prohlášení se může týkat pouze pracovníků osoby oprávněné poskytovat nebo zprostředkovávat spotřebitelský úvěr, jejích vázaných zástupců nebo zprostředkovatelů vázaného spotřebitelského úvěru pro ni činných. Osoba oprávněná poskytovat nebo zprostředkovávat spotřebitelský úvěr, která je fyzickou osobou, může učinit čestné prohlášení sama o sobě.
(2) Poskytovatel a zprostředkovatel a jejich pracovníci jsou povinni získat všeobecné znalosti potvrzené odpovídajícím dokladem podle § 60 odst. 2 nejpozději do 42 měsíců ode dne nabytí účinnosti tohoto zákona.
(3) Fyzické osoby, které ke dni nabytí účinnosti tohoto zákona nepřetržitě alespoň po do- bu 3 let poskytovaly nebo zprostředkovávaly spotřebitelský úvěr, nebo se jako pracovníci osoby oprávněné poskytovat nebo zprostředkovávat spotřebitelský úvěr přímo podílely na poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru nebo byly za poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru zodpovědné, nejsou povinny získat všeobecné znalosti potvrzené odpovídajícím dokladem po- dle § 60 odst. 2.
Zahájil-li pracovník nebo člen dozorčího orgánu poskytovatele nebo zprostředkovatele činnost přede dnem nabytí účinnosti podle tohoto zákona, je rozhodným dnem podle § 74 den nabytí účinnosti tohoto zákona.
Zrušuje se:
1. Zákon č. 145/2010 Sb., o spotřebitelském úvěru a o změně některých zákonů.
2. Zákon č. 43/2013 Sb., kterým se mění zákon č. 145/2010 Sb., o spotřebitelském úvěru a o změně některých zákonů.
Tento zákon nabývá účinnosti prvním dnem čtvrtého kalendářního měsíce následujícího po dni jeho vyhlášení.
––––––––––––––––––––
- 1)
- Směrnice Evropského parlamentu a Rady 2008/48/ES ze dne 23. dubna 2008 o smlouvách o spotřebitelském úvěru a o zrušení směrnice Rady 87/102/EHS. Směrnice Komise 2011/90/EU ze dne 14. listopadu 2011, kterou se mění část II přílohy I směrnice Evropského parlamentu a Rady 2008/48/ES, kterou se stanoví dodatečné předpoklady pro výpočet roční procentní sazby nákladů. Směrnice Evropského parlamentu a Rady 2014/17/EU ze dne 4. února 2014 o smlouvách o spotřebitelském úvěru na nemovitosti určené k bydlení a o změně směrnic 2008/48/ES a 2013/36/EU a nařízení (EU) č. 1093/2010.
- 2)
- Nařízení Komise v přenesené pravomoci (EU) č. 1125/2014 ze dne 19. září 2014, kterým se doplňuje směrnice Evropského parlamentu a Rady 2014/17/EU, pokud jde o regulační technické normy týkající se minimální peněžní částky pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou při výkonu povolání nebo srovnatelné záruky pro zprostředkovatele úvěru.
- 3)
- § 3 zákona č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu, ve znění pozdějších předpisů.
- 4)
- Vyhláška č. 117/2007 Sb., o číslovacích plánech sítí a služeb elektronických komunikací, ve znění pozdějších předpisů.