Program záruk pro malé a střední podnikatele ZÁRUKA

 (ve znění platném od 1.1.2004)

Navrhovatel programu:  Ministerstvo průmyslu a obchodu

Poskytovatel podpory: Českomoravská záruční a rozvojová banka, a.s. (dále jen „ČMZRB“)

1. Předmět a účel podpory

Cílem programu je pomocí zvýhodněných bankovních záruk k bankovnímu úvěru, leasingu, rizikovému a rozvojovému kapitálu usnadňovat realizaci podnikatelských projektů malých a středních podnikatelů zaměřených na investice a pomocí záruk za návrhy do obchodních veřejných soutěží a záruk za provozní úvěry zvyšovat konkurenceschopnost těchto podnikatelů.

2. Vymezení příjemců podpory

2.1 Příjemcem podpory může být malý a střední podnikatel ve smyslu § 1 a 2 zákona 47/2002 Sb., o podpoře malého a středního podnikání – viz společná příloha č. 1 programů podpory malého a středního podnikání, ve znění platném od 1.1.2004 (www.mpo.cz).

2.2 Podpora nebude poskytnuta subjektům, které nemají vypořádány všechny závazky vůči finančnímu úřadu, České správě sociálního zabezpečení, Celní správě, Pozemkovému fondu, Fondu národního majetku a Státnímu fondu životního prostředí. Potvrzení finančního úřadu o vypořádání závazků a čestné prohlášení o splnění závazků vůči všem ostatním institucím nesmí být ke dni podání žádosti o podporu starší 2 měsíců. Posečkání s úhradou závazků nebo dohoda o úhradě závazků se považují za vypořádané závazky.

2.3 Pro účely poskytování záruk za kapitálové vstupy mohou být investory kapitálu subjekty podnikající na území ČR na základě § 2, odst. 2 Obchodního zákoníku (např. fondy rizikového kapitálu, soukromí investoři, banky), s nimiž ČMZRB uzavře dohodu o spolupráci.

3. Podmínky programu

3.1 pro cenově zvýhodněné záruky a záruky za kapitálové vstupy

Podnikatelský projekt musí mít charakter vymezený seznamem odvětvové klasifikace ekonomických činností (OKEČ), který je společnou přílohou č. 2 programů podpory malého a středního podnikání, ve znění platném od 1.1.2004 (www.mpo.cz).

Projekty musí být realizovány na území České republiky.

 Podpora se poskytuje:

-    k investičním úvěrům na pořízení dlouhodobého hmotného nebo nehmotného majetku, zejména pozemků, budov, staveb, strojů a zařízení, dopravních prostředků a know-how, na rekonstrukci a modernizaci dlouhodobého hmotného majetku, bezprostředně souvisejícího s realizací projektu,

-    k provozním úvěrům, včetně revolvingových, na zásoby, pohledávky do lhůty splatnosti a na úhradu provozních nákladů bezprostředně souvisejících s realizací projektu,

-    k leasingovým smlouvám; záruka se neposkytuje k leasingu osobních automobilů a výpočetní techniky,

-    ke kapitálovému vstupu investora, pokud příjemce rizikového a rozvojového kapitálu předpokládá dosáhnout minimálně 50% svých tržeb z podporovaných činností vymezených seznamem odvětvové klasifikace ekonomických činností (OKEČ) uvedených ve společné příloze programů.

Zaručovaný investiční úvěr může být maximálně do 40% jeho celkového objemu použit i na zásoby, pohledávky do lhůty splatnosti a na úhradu provozních nákladů bezprostředně souvisejících s realizací projektu.

Podporovány nebudou projekty obchodní činnosti s vyšším než 20 % podílem ročních tržeb z prodeje zboží dováženého příjemcem podpory ze zahraničí na celkových ročních tržbách projektu.

Prostředky kapitálového vstupu musí jeho příjemce využít pro realizaci podnikatelského záměru na území České republiky a v souladu s podmínkami tohoto programu. Tyto prostředky nesmí být příjemcem kapitálu použity na kapitálovou účast v jiných subjektech.

3.2 pro záruky za návrh do obchodní veřejné soutěže

Záruky jako forma poskytnutí jistoty mohou být poskytovány pouze v případě obchodních veřejných soutěží vyhlášených subjekty se sídlem na území České republiky, jejichž předmětem je dodávka výrobků, služeb a stavebních prací. Za dodávku stavebních prací se považuje dodávka stavby, rekonstrukce, nástavby, přístavby, novostavby apod. v úplném rozsahu podle stavebního povolení a projektové dokumentace pro provedení stavby.

Příjemce podpory je povinen na výzvu poskytovatele záruky uhradit v plné výši plnění ze záruky, které bylo poskytovatelem provedeno.

4. Druh podpory

O poskytnutí záruky, její výši a době ručení rozhoduje ČMZRB. Plnění ze záruky může být prováděno pouze v české měně. Příjemce podpory, je povinen uhradit poplatky za poskytnutí záruky podle ceníku ČMZRB.

Podpory jsou žadatelům poskytovány na základě smlouvy.

Maximální intenzita veřejné podpory nesmí přesáhnout hranici stanovenou regionální mapou intenzity veřejné podpory – viz společná příloha č. 3 programů podpory malého a středního podnikání, ve znění platném od 1.1.2004 (www.mpo.cz).

4.1 cenově zvýhodněná záruka

Program umožní poskytnout podnikatelským subjektům na realizaci podnikatelského projektu cenově zvýhodněnou záruku za zůstatek bankovního úvěru nebo za leasing. Výše cenového zvýhodnění může činit až 9 % p.a. Cena za poskytnutí cenově zvýhodněné záruky hrazená podnikatelem snížená o poskytnuté cenové zvýhodnění je od 0,1% p.a. do 1,3% p.a. z hodnoty záruky.

Maximální výše cenového zvýhodnění u záruky za provozní úvěr je 3,5 mil. Kč za 3 roky.

Cenově zvýhodněná záruka může být poskytnuta na podnikatelský projekt se zajištěním odpovídajícím rizikovosti projektu. Zárukou může být kryta pouze jistina úvěru.

4.2 záruka za kapitálový vstup

Záruka může být poskytnuta až do výše 70 % kapitálového vstupu, max. 20 mil. Kč.

Za kapitálový vstup investora se pro účely programu považuje:

a) nákup nebo úpis akcií nebo získání obchodního podílu v podniku žadatele (je-li příjemcem kapitálu a.s. nebo s.r.o.),

b) vklad tichého společníka,

c) úvěr poskytnutý příjemci kapitálu, nezajištěný majetkem příjemce kapitálu.

Cena záruky za kapitálový vstup nepřesáhne 1,5%, v případě jednoleté a kratší záruky 0,75% objemu poskytnuté záruky. První polovina ceny záruky bude uhrazena do 6 měsíců a druhá polovina do 18 měsíců po podpisu smlouvy o poskytnutí bankovní záruky, nejpozději však do konce platnosti záruky. V případě předčasného ukončení záruky se souhlasem investora i příjemce kapitálu, bude ČMZRB vracet alikvotní část poplatku příjemci kapitálu.

Současně se zárukou lze investorovi zaručovaného kapitálového vstupu poskytnout příspěvek na úhradu nákladů následujících externích služeb bezprostředně se vztahujících k uskutečněnému kapitálovému vstupu:

·    odborné technické a ekonomické expertizy (vč. daňové a auditorské)

·    právní služby spojené s tvorbou smluvní dokumentace pro kapitálový vstup, analýzy majetkoprávních a dalších smluvních vztahů příjemce.

Příspěvek může činit až 3% z objemu kapitálového vstupu, maximálně však 250 tis. Kč na jeden kapitálový vstup. Příspěvek bude vyplacen jednorázově na základě žádosti, jejíž součástí budou doklady o skutečných nákladech spojených s přípravou kapitálového vstupu podle předchozího odstavce. Výplata příspěvku se uskuteční až po uzavření investiční smlouvy mezi investorem a příjemcem kapitálového vstupu.

4.3 záruka za návrh do obchodní veřejné soutěže

Záruka může být poskytnuta ve výši minimálně 100 tis. Kč, maximálně však do výše 5 mil. Kč.

5. Sankce za nedodržení podmínek programu

Při neplnění podmínek programu stanovených pro čerpání podpory budou vůči příjemci podpory uplatněny sankce podle § 44 zákona 218/2000 Sb., o rozpočtových pravidlech.

6. Účast v dalších programech

Účast v tomto programu nevylučuje možnost účasti v dalších českých i zahraničních programech. Záruku z tohoto programu nelze poskytnout k úvěrům z programů KREDIT a START.

7. Doba trvání programu

Program je vyhlášen do konce roku 2004. Doba trvání programu je ohraničena objemem disponibilních finančních prostředků.

8. Náležitosti žádosti o poskytnutí podpory a způsob jejího předložení

Žádost o poskytnutí podpory obsahuje identifikační údaje žadatele, charakteristiku projektu, výdaje na realizaci projektu a jeho financování, údaje o hospodaření žadatele a jeho závazcích, údaje úvěrující banky, leasingové společnosti nebo investora, příp. zajištění zaručovaného úvěru a prohlášení žadatele. Formuláře žádostí jsou k dispozici na všech pobočkách ČMZRB a na www.cmzrb.cz.

Žádosti přijímají pobočky ČMZRB. Žádost o záruku je nutné předložit osobně. Žádosti podle podmínek platných od 1.1.2004 se přijímají od 2.1.2004.

Investor je povinen na vyžádání poskytnout ČMZRB nezbytné podklady k ověření své  důvěryhodnosti, zejména odborné způsobilosti a původu kapitálu, a to před uzavřením rámcové dohody o spolupráci.

Zdroj: MPO ČR