epravo.cz

Přihlášení / registrace

Nemáte ještě účet? Zaregistrujte se


Zapomenuté heslo
    Přihlášení / registrace
    • ČLÁNKY
      • občanské právo
      • obchodní právo
      • insolvenční právo
      • finanční právo
      • správní právo
      • pracovní právo
      • trestní právo
      • evropské právo
      • veřejné zakázky
      • ostatní právní obory
    • ZÁKONY
      • sbírka zákonů
      • sbírka mezinárodních smluv
      • právní předpisy EU
      • úřední věstník EU
    • SOUDNÍ ROZHODNUTÍ
      • občanské právo
      • obchodní právo
      • správní právo
      • pracovní právo
      • trestní právo
      • ostatní právní obory
    • AKTUÁLNĚ
      • 10 otázek
      • tiskové zprávy
      • vzdělávací akce
      • komerční sdělení
      • ostatní
      • rekodifikace TŘ
    • Rejstřík
    • E-shop
      • Online kurzy
      • Online konference
      • Záznamy konferencí
      • EPRAVO.CZ Premium
      • Konference
      • Monitoring judikatury
      • Publikace a služby
      • Společenské akce
      • Advokátní rejstřík
      • Partnerský program
    • Předplatné
    13. 12. 2024
    ID: 118921upozornění pro uživatele

    Směrnice PSD3 a nařízení PSR: Posun v regulaci platebních služeb

    Platební služby představují dynamickou a přísně regulovanou oblast. V důsledku rychlého technologického vývoje přestala dosavadní evropská úprava v podobě směrnice PSD2 dostačovat současným potřebám. Řešení této situace představila Evropská komise, a to prostřednictvím návrhu směrnice PSD3 a nařízení PSR, které mají za cíl vytvořit inovativnější, konkurenceschopnější a bezpečnější evropský platební trh. Ačkoli jsou oba návrhy stále předmětem úprav (finální podobu lze očekávat koncem roku 2024 / začátkem roku 2025), zaměříme se na klíčové změny, které ovlivní poskytovatele i uživatele platebních služeb.

    Směrnice o platebních službách (PSD3) a nařízení o platebních službách (PSR) mají za cíl změnit a modernizovat současný rámec regulace platebních služeb[1] na území Evropské unie a Evropského hospodářského prostoru (EHP). Konkrétní opatření se budou týkat zvýšení ochrany uživatelů před podvody, rozšíření jejich práv, zajištění rovných podmínek mezi bankovními a nebankovními poskytovateli platebních služeb a zlepšení fungování otevřeného bankovnictví[2].

    Zatímco směrnice PSD3 se zaměřuje především na harmonizaci procesu udělování licencí a činností poskytovatelů platebních služeb prostřednictvím transpozice do vnitrostátní právní úpravy, nařízení PSR pevně stanovuje povinnosti poskytovatelů platebních služeb v klíčových otázkách.

    Reklama
    Nemáte ještě registraci na epravo.cz?

    Registrujte se, získejte řadu výhod a jako dárek Vám zašleme aktuální online kurz na využití umělé inteligence v praxi.

    REGISTROVAT ZDE

    Zvýšení ochrany proti podvodům a nová pravidla odpovědnosti

    Jedním z deklarovaných cílů směrnice PSD3 a nařízení PSR je „posílení ochrany uživatelů před podvody a zlepšení důvěry v platby,“[3] což reflektuje rozvoj platebního sektoru a výskyt stále sofistikovanějších forem podvodů.

    Reklama
    AI asistent pro právní výzkum a analýzu dokumentů (online - živé vysílání) - 17.9.2025
    AI asistent pro právní výzkum a analýzu dokumentů (online - živé vysílání) - 17.9.2025
    17.9.2025 13:003 975 Kč s DPH
    3 285 Kč bez DPH

    Koupit

    Nově budou za podvody odpovědni i poskytovatelé technických služeb (např. provozovatelé digitálních peněženek), pokud nebudou uplatňovat postupy silného ověření klienta (SCA). Tato úprava má poskytovatele motivovat k udržování vysokých bezpečnostních standardů. Příkladem nového bezpečnostního opatření bude rozšíření povinnosti ověřování IBAN na všechny úhrady.[4]

    Návrh nařízení PSR dále počítá s rozšířením odpovědnosti poskytovatelů platebních služeb za finanční ztráty nově i v případech tzv. „spoofingu,“[5] kdy se podvodníci vydávají za zaměstnance poskytovatele platebních služeb.[6] Poskytovateli vzniká povinnost vrátit spotřebiteli celou částku podvodné transakce, a to i v případě autorizovaných plateb. Tato odpovědnost platí za podmínky, že podvedený spotřebitel takový podvod bez zbytečného odkladu oznámí policii a poskytovateli platebních služeb. Výjimky zahrnují případy, kdy ztráta vznikla hrubou nedbalostí[7] nebo podvodným jednáním spotřebitele.

    Rozvoj otevřeného bankovnictví

    Koncept otevřeného bankovnictví byl zaveden směrnicí PSD2. Nové předpisy (PSD3 a PSR) jej mají dále rozvinout a řešit problémy související s aplikací.

    Zákonodárce požaduje, aby poskytovatelé platebních služeb, kteří vedou účty (zejména banky), zřídili tzv. „přehledy o povoleních“.[8] Toto rozhraní umožní uživatelům přehledně spravovat povolení přístupu třetích stran k jejich finančním údajům.

    Poskytovatelé služeb iniciování platby (PISP) a poskytovatelé služeb informování o účtu (AISP) dostanou možnost vyvinout vlastní rozhraní pro propojení s bankami a dalšími finančními institucemi. Pokud dojde k výpadku nebo přerušení služeb, budou banky povinny těmto poskytovatelům umožnit využití vlastního rozhraní, což zefektivní průběh platebních operací pro uživatele.

    V neposlední řadě budou banky a finanční instituce povinny, za účelem zvýšení transparentnosti, každé čtvrtletí zveřejňovat statistiky o dostupnosti a výkonnosti rozhraní pro programování aplikací (API). Tento postup umožní lepší přehled o kvalitě služeb jednotlivých zpracovatelů plateb.

    Rovné podmínky pro poskytovatele

    Směrnice PSD3 usiluje o začlenění platebních institucí (PI) a institucí elektronických peněz (EMI) do jednotného regulačního rámce. Cílem této úpravy je zjednodušení a harmonizace licenčních a dohledových procesů, což znamená, že EMI budou nově spadat pod stejný režim jako PI. V praxi to znamená, že EMI budou povinny získat licenci podle režimu stanoveného směrnicí PSD3.

    Závěr

    Návrh směrnice PSD3 a nařízení PSR reagují na technologický vývoj v oblasti platebních služeb a navazují na právní rámec zavedený směrnicí PSD2. Mezi klíčové změny patří zejména zvýšení ochrany proti podvodům, rozšíření práv uživatelů platebních služeb, zavedení mechanismů pro důslednější aplikaci konceptu otevřeného bankovnictví a sjednocení dohledu nad institucemi. Ačkoli se účinnost těchto předpisů očekává až v roce 2026, doporučujeme poskytovatelům platebních služeb připravit se s dostatečným předstihem na zaváděné změny za účelem zajištění souladu s požadavky.

    Mgr. David Urbanec

    Sebastian Siebenstich

     


     

    DUNOVSKÁ & PARTNERS s.r.o.,
    advokátní kancelář

    Palác Archa
    Na Poříčí 24
    110 00 Praha 1

    Tel.: +420 221 774 000
    e-mail: office@dunovska.cz

     

    [1] Směrnice Evropského parlamentu a Rady (EU) 2015/2366 ze dne 25. listopadu 2015 o platebních službách na vnitřním trhu, kterou se mění směrnice 2002/65/ES, 2009/110/ES a 2013/36/EU a nařízení (EU) č. 1093/2010 a zrušuje směrnice 2007/64/ES

    [2] „Otevřené bankovnictví“ představuje bezpečné sdílení finančních údajů uživatelů platebních služeb mezi bankami a jinými poskytovateli platebních služeb; prvně zavedeno směrnicí PSD2

    [3] Viz důvodová zpráva směrnice PSD3 a nařízení PSR

    [4] Viz sdělení vedoucího oddělení vedoucího oddělení Generálního ředitelství pro finanční stabilitu Evropské komise >>> zde a důvodová zpráva směrnice PSD3 a nařízení PSR

    [5] Definice viz recitál 79 důvodové zprávy nařízení PSR

    [6] Čl. 59 návrhu nařízení PSR

    [7] „Hrubá nedbalost“ zde není definována, bližší výklad pojmu bude předmětem praxe

    [8] Viz důvodová zpráva směrnice PSD3 a nařízení PSR


    © EPRAVO.CZ – Sbírka zákonů, judikatura, právo | www.epravo.cz


    Mgr. David Urbanec, Sebastian Siebenstich (DUNOVSKÁ & PARTNERS)
    13. 12. 2024

    Poslat článek emailem

    *) povinné položky

    Další články:

    • Konec snižování úrokových sazeb? Klíčová úroková sazba 2T repo zůstala v srpnu na 3,5 %
    • Osvobozený příjem nerovná se automaticky bez povinností: kdy musíte hlásit dar nebo dědictví?
    • Oceňování automobilů jako součást ocenění společnosti
    • Nařízení, kterým se zřizuje AMLA, nabylo účinnosti – co AMLA přinese povinným osobám?
    • Novinky z české a evropské regulace finančních institucí za měsíc červen 2025
    • Zrušení platebního účtu ze strany banky
    • Neoprávněné přijímání vkladů – III. část
    • Sankční povinnost odevzdání řidičského průkazu v implikační souvislosti
    • Novinky z české a evropské regulace finančních institucí za měsíc květen 2025
    • Neoprávněné přijímání vkladů – II. část
    • Investiční dotazník u právnických osob a test vhodnosti

    Novinky v eshopu

    Aktuální akce

    • 17.09.2025AI asistent pro právní výzkum a analýzu dokumentů (online - živé vysílání) - 17.9.2025
    • 19.09.2025Dopady novely znaleckého zákona na dokazování znaleckým posudkem v civilním řízení (online - živé vysílání) - 19.9.2025
    • 23.09.2025Investice do startupů – pohled VC fondu vs. pohled startup (online - živé vysílání) - 23.9.2025
    • 24.09.2025ESG Omnibus – Co se mění v reportingu a udržitelnosti? Úleva pro firmy, nebo ústup z odpovědnosti? Víte, co vás čeká? (online – živé vysílání) – 24.9.2025
    • 24.09.2025Mediace a vyjednávání nejen v podnikání (online – živé vysílání) – 24.9.2025

    Online kurzy

    • Úvod do problematiky squeeze-out a sell-out
    • Pořízení pro případ smrti: jak zajistit, aby Váš majetek zůstal ve správných rukou
    • Zaměstnanec – rodič z pohledu pracovněprávních předpisů
    • Flexi novela zákoníku práce
    • Umělá inteligence a odpovědnost za újmu
    Lektoři kurzů
    JUDr. Tomáš Sokol
    JUDr. Tomáš Sokol
    Kurzy lektora
    JUDr. Martin Maisner, Ph.D., MCIArb
    JUDr. Martin Maisner, Ph.D., MCIArb
    Kurzy lektora
    Mgr. Marek Bednář
    Mgr. Marek Bednář
    Kurzy lektora
    Mgr. Veronika  Pázmányová
    Mgr. Veronika Pázmányová
    Kurzy lektora
    Mgr. Michaela Riedlová
    Mgr. Michaela Riedlová
    Kurzy lektora
    JUDr. Jindřich Vítek, Ph.D.
    JUDr. Jindřich Vítek, Ph.D.
    Kurzy lektora
    Mgr. Michal Nulíček, LL.M.
    Mgr. Michal Nulíček, LL.M.
    Kurzy lektora
    JUDr. Ondřej Trubač, Ph.D., LL.M.
    JUDr. Ondřej Trubač, Ph.D., LL.M.
    Kurzy lektora
    JUDr. Jakub Dohnal, Ph.D., LL.M.
    JUDr. Jakub Dohnal, Ph.D., LL.M.
    Kurzy lektora
    JUDr. Tomáš Nielsen
    JUDr. Tomáš Nielsen
    Kurzy lektora
    všichni lektoři

    Konference

    • 02.10.2025Trestní právo daňové - 2.10.2025
    • 03.10.2025Daňové právo 2025 - Daň z přidané hodnoty - 3.10.2025
    Archiv

    Magazíny a služby

    • Monitoring judikatury (24 měsíců)
    • Monitoring judikatury (12 měsíců)
    • Monitoring judikatury (6 měsíců)

    Nejčtenější na epravo.cz

    • 24 hod
    • 7 dní
    • 30 dní
    • K otázce stupně intenzity porušení povinnosti zaměstnance
    • Přezkum rozhodnutí CAS vnitrostátními soudy Evropské unie
    • Spolehlivost osoby v civilním letectví
    • Realitní obchod, provize zprostředkovatele a právní důsledky odstoupení od kupní smlouvy
    • Právo na soukromí vs. transparentnost firem: Kontroverze kolem evidence skutečných majitelů
    • Insolvence
    • Konec snižování úrokových sazeb? Klíčová úroková sazba 2T repo zůstala v srpnu na 3,5 %
    • Bezdůvodné obohacení
    • Osvobozený příjem nerovná se automaticky bez povinností: kdy musíte hlásit dar nebo dědictví?
    • Flexinovela a změny v oblasti jiných důležitých osobních překážek v práci
    • Realitní obchod, provize zprostředkovatele a právní důsledky odstoupení od kupní smlouvy
    • K otázce stupně intenzity porušení povinnosti zaměstnance
    • Dočasný zákaz výkonu funkce statutára dle zákona o kybernetické bezpečnosti a nové povinnosti pro statutáry
    • Určení výše přiměřené slevy z kupní ceny
    • Rozpor evidence skutečných majitelů s právem EU a jeho dopad na veřejné zakázky
    • Trestní odpovědnost provozovatelů anonymních sítí
    • Oprávnění policejního orgánu k odemknutí mobilního telefonu nuceným přiložením prstu obviněného
    • V čem Nejvyšší soud selhává a proč by mu to advokáti měli říct
    • Neplatnost vydědění a její důsledky
    • Realitní obchod, provize zprostředkovatele a právní důsledky odstoupení od kupní smlouvy
    • Koncentrace řízení a kdy je čas na poučení
    • Specifika výpovědi podnájemní smlouvy bytu optikou judikatury Nejvyššího soudu
    • Praktické dopady tzv. flexi novely zákoníku práce na běh a délku výpovědní doby
    • Flexinovela a změny v oblasti jiných důležitých osobních překážek v práci

    Soudní rozhodnutí

    Insolvence

    Jestliže „osoba s právem postihu“ přihlásí regresní pohledávku (v souladu s § 173 odst. 3 a § 183 odst. 3 insolvenčního zákona v odpovídajícím znění) do insolvenčního řízení...

    Jednočinný souběh (exkluzivně pro předplatitele)

    Jednočinný souběh zvlášť závažných zločinů těžkého ublížení na zdraví podle § 145 odst. 1, odst. 2 písm. g) tr. zákoníku a násilí proti úřední osobě podle § 325 odst. 1...

    Obnova řízení (exkluzivně pro předplatitele)

    Je-li dán některý z důvodů nutné obhajoby podle § 36a odst. 2 písm. a) až d) tr. ř., musí mít obviněný obhájce již od počátku řízení o návrhu na povolení obnovy řízení,...

    Oddlužení (exkluzivně pro předplatitele)

    Má-li být jediným příjmem, z nějž je dlužník za trvání oddlužení schopen splácet pohledávky svých věřitelů, částka, kterou se označený dárce zavázal v darovací smlouvě...

    Prodej jednotky (exkluzivně pro předplatitele)

    Účelem prodeje jednotky podle § 1184 o. z. je primárně ochrana vlastnického práva (a jeho výkonu) ostatních vlastníků jednotek, byť může mít také sankční povahu – postih...

    Hledání v rejstřících

    • mapa serveru
    • o nás
    • reklama
    • podmínky provozu
    • kontakty
    • publikační podmínky
    • FAQ
    • obchodní a reklamační podmínky
    • Ochrana osobních údajů - GDPR
    • Nastavení cookies
    100 nej
    © EPRAVO.CZ, a.s. 1999-2025, ISSN 1213-189X
    Provozovatelem serveru je EPRAVO.CZ, a.s. se sídlem Dušní 907/10, Staré Město, 110 00 Praha 1, Česká republika, IČ: 26170761, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze pod spisovou značkou B 6510.
    Automatické vytěžování textů a dat z této internetové stránky ve smyslu čl. 4 směrnice 2019/790/EU je bez souhlasu EPRAVO.CZ, a.s. zakázáno.

    Jste zde poprvé?

    Vítejte na internetovém serveru epravo.cz. Jsme zdroj informací jak pro laiky, tak i pro právníky profesionály. Zaregistrujte se u nás a získejte zdarma řadu výhod.

    Protože si vážíme Vašeho zájmu, dostanete k registraci dárek v podobě unikátního online kurzu Základy práce s AI. Tento kurz vás vybaví znalostmi a nástroji potřebnými k tomu, aby AI nebyla jen dalším trendem, ale spolehlivým partnerem ve vaší praxi. Připravte se objevit potenciál AI a zjistit, jak může obohatit vaši kariéru.

    Registrace je zdarma, k ničemu Vás nezavazuje a získáte každodenní přehled o novinkách ve světě práva.


    Vaše data jsou u nás v bezpečí. Údaje vyplněné při této registraci zpracováváme podle podmínek zpracování osobních údajů



    Nezapomněli jste něco v košíku?

    Vypadá to, že jste si něco zapomněli v košíku. Dokončete prosím objednávku ještě před odchodem.


    Přejít do košíku


    Vaši nedokončenou objednávku vám v případě zájmu zašleme na e-mail a můžete ji tak dokončit později.