Nový zákon o platebním styku

S účinností od 1.11.2009 má být dosavadní zákon o platebním styku (zákon č. 124/2002 Sb.) nahrazen novou normou, která provádí směrnici Evropského parlamentu a Rady 2007/64/ES ze dne 13. 11. 2007 o platebních službách na vnitřním trhu. Tento zákon bude mít dopad na širokou bankovní praxi, protože mj. zavádí řadu povinností ve vztahu k tzv. smlouvě o platebních službách, pod kterou spadají i smlouvy o běžném účtu.

Kromě již nyní regulovaných subjektů s bankovní či devizovou licencí podrobí nový zákon určitým regulatorním a dohledovým požadavkům i další subjekty poskytující platební služby. Mezi ně patří například subjekty poskytující tzv. mobilní platby za služby poskytnuté jinou osobou než poskytovatelem platebních služeb (např. vstupenky do kina, jízdné v MHD).

Nový zákon zavede dvě kategorie doposud neregulovaných poskytovatelů platebních služeb. První z nich jsou platební instituce oprávněné poskytovat platební služby na základě povolení ČNB. Pro udělení povolení bude muset platební instituce splňovat řadu regulatorních požadavků (kapitálová přiměřenost, ochrana peněžních prostředků určených pro platební transakce, informační povinnosti vůči ČNB). Harmonizace regulatorních a dohledových požadavků v rámci Evropského hospodářského prostoru umožní, že povolení činnosti platební instituce udělené v jednom státě bude uznáváno i v ostatních členských státech (tzv. jednotný pas). Poskytování služeb v hostitelském státě bude podléhat pouze oznamovací povinnosti vůči orgánu dohledu domovského státu. Tím by mělo dojít ke zvýšení konkurence na trhu s platebními službami.

Subjekty, které nesplní požadavky kladené na platební instituce, budou moci poskytovat platební služby v omezeném rozsahu v rámci druhé kategorie doposud neregulovaných poskytovatelů platebních služeb. Půjde o tzv. poskytovatele platebních služeb malého rozsahu na základě registrace u ČNB, u kterých bude režim regulace a dohledu mírnější. Jejich oprávnění k činnosti však bude omezeno na domovský členský stát, nebude spojeno s tzv. jednotným pasem.

V oblasti regulace soukromoprávních vztahů zákon stanoví jednotné standardy platebního styku a ochrany uživatelů platebních služeb. Zvláštní ochrana bude poskytována nejen spotřebitelům, nýbrž i drobným podnikatelům. Tato úprava se bude vztahovat na všechny poskytovatele platebních služeb.

Nový zákon přinese podrobnou úpravu informačních povinností před a během trvání smlouvy o platebních službách, autorizace platebních transakcí, způsobu a lhůt pro provádění platebních transakcí a odpovědnosti poskytovatele platebních služeb. Různě budou upraveny povinnosti při poskytování platebních služeb na základě smlouvy o jednorázové platební transakci a na základě smlouvy rámcové. Mírnější režim bude stanoven pro drobné platby.

Přestože pro banky a další již nyní regulované poskytovatele platebních služeb nebudou povinnosti stanovené novým zákonem úplnou novinkou a řadu z nich již dnes plní, některé, zejména informační, povinnosti mohou pravděpodobně do nabytí účinnosti zákona vyžadovat změnu provozních postupů a klientské dokumentace.

Mgr. Monika Mašková

PRK Partners s.r.o. advokátní kancelář

Jáchymova 2
110 00 PRAHA 1

tel: +420 - 221 430 111
fax: +420 - 224 235 450
e-mail: office@prkpartners.com

Mgr. Monika Mašková ( PRK Partners )

15. 7. 2009